Ипотека с господдержкой в 2024 году, программа, до какого числа

Ипотека с господдержкой в 2023 году

В 2023 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2024 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

• изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
• приобретение социального жилья;
• уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2024. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2023 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос. В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать. Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

• Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
• Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
• «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
• Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
• Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2023 году. Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков. По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

• первоначальная процентная ставка 10-11%;
• стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
• срок погашения – до 30 лет;
• отсутствие комиссий;
• сохранение права на налоговый вычет;
• при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
• ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

• гражданство РФ;
• возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
• достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
• стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Важно! Даже если заёмщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, это не гарантия успешного одобрения заявки. В отношении каждого обратившегося банк принимает решение в индивидуальном порядке.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

• жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
• ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
• участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
• сумма займа имеет лимит;
• в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Ипотека с господдержкой в Севастополе

Поиск ипотеки с господдержкой в Севастополе

Сравнение 1 семейных ипотек с господдержкой в банках Севастополя

• Сумма от 500 000 до 8 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 64 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Главная
• Ипотека
• С господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году в Севастополе

Купить квартиру в кредит с хорошей скидкой – это заманчивое предложение для большинства людей. Семейная ипотека с государственной поддержкой доступна льготным категориям граждан, а банки Севастополя готовы предложить несколько выгодных программ.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году?

Как же происходит субсидирование ипотеки в 2023 году? Условия позволяют воспользоваться льготой следующим категориям граждан:

• молодым ученым и педагогам;
• военнослужащим;
• многодетным и молодым семьям;
• лицам, получившим материнский капитал за второго ребенка.

Ипотека в Севастополе с господдержкой – это отличная возможность улучшить жилищные условия, не переплачивая банку. Банк Россия, Тинькофф Банк, РНКБ, Крайинвестбанк и др. предлагают взять кредит всего под 6 процентов. Нужно всего лишь собрать необходимые документы, но затраченные усилия всегда оправданы, ведь ставка будет значительно снижена.

Рассчитать ежемесячные платежи и найти подходящий вам вариант вы можете с помощью нашего онлайн-калькулятора кредитов в Севастополе.

Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми

Ипотека под 6% годовых действует три года для семей, у которых родился 2-ой ребенок в период с 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года, и пять лет при рождении 3-го ребенка в тот же период.

20 февраля 2023 года в ходе послания Федеральному собранию, Владимир Путин предложил продлить льготную процентную ставку на весь период кредитования. Причем введена такая мера будет «задним числом», то есть с 1.01.2023 года. Таким образом, у семей будет возможность понизить ставку текущего ипотечного кредита, взятого с начала года, или будущего.

В августе 2024 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать кредит на покупку жилья, оформленный до 2024 года.

Для получения ипотечного кредита по сниженной ставке достаточно обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования.

Условия субсидирования ипотеки с господдержкой в 2023 году

Программа ипотеки под 6 процентов для семей с детьми работает с 2024 года. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711.

Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию РФ изменил условия субсидии для семей по ипотеке, продлив льготу до окончания срока кредитования. Президент поручил ввести в действие данную меру с начала 2023 года. На данный момент законодательно это никак не закреплено.

Ранее льготный период по ипотеке действовал:

• 3 года при рождении второго ребенка;
• 5 лет при рождении третьего ребенка и последующих детей.

По его истечении ипотека выплачивалась по ставке ЦБ РФ на дату заключения договора, плюс два процента.

Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.

Семьи могут оформить льготную ипотеку при соблюдении следующих условий:

1. В период с 01.01.2022 по 31.12.2022 в семье родился второй или последующий ребенок.
2. Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2024 года.
4. Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
5. Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 20% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
7. Кредит предоставляется для покупки жилья только на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Купить можно как квартиру, так и дом с земельным участком.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2023 года

С 7 августа 2024 года изменились условия предоставления господдержки:

1. Увеличился лимит по ипотеке. Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге — 12 млн. рублей, в регионах — 6 млн. рублей.
2. Появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2024 года.
3. В программе участвуют семьи, в которых с 01.01.2022 по 31.12.2022 родился второй и любой другой по счету ребенок (ранее льготную ипотеку при рождении четвертого ребенка не давали).
4. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1 июля по 31 декабря 2024 года — ипотеку под 6 процентов можно оформить до 1 марта 2023 года.
5. Банк сможет снизить ключевую ставку, т. е. установить ее ниже 6%.
6. Созаемщиком по кредиту может быть не только родитель ребенка.

В конце 2024 года Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми. Об этом сообщила вице-премьер Татьяна Голикова в ходе проведения Гайдаровского форума.

Дополнительно В. Путин 20 февраля 2023 года рассказал о предоставлении многодетным семьям 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

• льготная ставка в 6% возможно будет распространяться на весь период выплаты ипотеки;
• государство компенсирует убытки банка в сумме, на которую снижен размер денежных обязательств заемщика по кредиту в размере 10% от суммы долга, но не более 450 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2024 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

• заявление о рефинансировании ипотеки;
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающими платежеспособность;
• сведения о текущем кредите.

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Ипотеку под 6% выдают не все российские банки. Перечень банков, участвующих в программе субсидирования, установлен Приказом Министерства финансов от 19.02.2022 № 88. Государство заложило в бюджет 600 млн. рублей на реализацию программы — эту сумму Минфин распределил между банками-участниками.

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) можно проверить, какие банки в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

• Паспорта заявителей.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы, подтверждающие доходы.
• Отчет об оценке.

В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.

Условия Сбербанка по ипотеке под 6 процентов

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2024 года. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

1. На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года.
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и более 1 года непрерывного трудового стажа за последние 5 лет.
3. Гражданство РФ.

Для оформления кредита нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Страхование обязательно на весь срок предоставления кредита. Банк откажет в выдаче кредита по льготной ставке если данное условие не выполнено.

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно на сайте Сбербанка. Размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2023 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

• Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
• Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
• Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

• Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
• Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
• Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

• Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
• Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.
• Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
• Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2024 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
• Использование материнского капитала. На 2023 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
• Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
• Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

• Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
• Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
• При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
• Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
• Подписание ипотечного договора;
• Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

• Максимальный срок кредитования – 30 лет;
• Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
• Валюта ипотеки исключительно рубли;
• Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

• Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
• Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
• Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
• Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
• Сертификат на материнский капитал;
• Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

• Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
• Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
• Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
• Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

• Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
• Допускается досрочное погашение ипотеки;
• Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим. Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью. В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени. А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг. А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

• использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
• программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
• упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
• предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
• региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

• потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
• его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
• не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2023 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
2. сбор справок, бумаг, документации;
3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса. В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища. Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
2. доказывающие платёжеспособность человека;
3. связанные с приобретаемой квартирой;
4. остальные.

В первую категорию входит:

• справка о составе семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
• доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

• заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
• подтверждение доходов (2-НДФЛ);
• выписки с банковского счёта;
• сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

• договора купли-продажи;
• акта-приёма передачи имущества;
• сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
• страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2023 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего. Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

• для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
• снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
• по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2023 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

• военных;
• молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

• использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
• недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
• заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
• не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность. Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2023 году

• 1 Льготная ипотека с господдержкой 2023 под 6% годовых, кому дают
• 2

↑ Льготная ипотека с господдержкой 2023 под 6% годовых, кому дают

Президент и правительство РФ продолжают разрабатывать программы для поддержки многодетных семей. Комплекс мер, направленных на увеличение рождаемости уже дает свои результаты. Новая инициатива – снижение стоимости займов на жилье. Льготные условия ипотеки за второго ребенка позволят родителям оформить займ на приобретение собственного жилья.

На реализацию госпрограммы уже выделено 600 млрд. рублей для покрытия разницы в процентных ставках коммерческих банков и единой льготной для участников программы.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2024 году, а малыш родился в 2023, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2023 году, кому дают

Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2024 по 2024 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2024 г. предложил президент России Владимир Путин. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере.

Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2023–2021 гг., сказал Путин.

Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой сейчас

Воспользоваться сниженной ставкой ипотеки семьи со вторым ребенком – 3 года, с третьим ребенком – 5 лет. Стоит отметить, что ни один банк не предоставляет кредиты под 6% годовых, поэтому государство берет на себя обязательство выплачивать разницу ставок по ипотеке.

Льготный процент пока действует в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2024 года по 31 декабря 2024 года соответственно второго или третьего ребенка. Правила распространяются на заемщиков, которые возьмут ипотеку или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке. В правительстве рассчитали, что такое выгодное предложение позволит выдать до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов.

Льготную ставку 6% могут распространить на весь срок ипотеки с 2023 года

Льготная ставка по ипотеке для семей с детьми под 6% может быть распространена на ипотечные кредиты уже в 2023 году. Такую возможность не исключил в разговоре с «Газетой.Ru» замминистра финансов Алексей Моисеев.

«С момента выхода постановления», — сказал он, отвечая на вопрос о том, будет ли льготная ставка по ипотеке 6% распространяться на весь срок кредита уже с 2023 года или с 2023 года.

Моисеев ответил положительно, на вопрос планируется ли в этом году выпустить соответствующее постановление.

Государственная ипотека 2023— как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода. Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

• Собственное жилье доступно многим гражданам.
• Ограниченный выбор недвижимости.
• Сделка заключается без привлечения посредников.
• Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
• Ипотека берется в надежном банке.
• У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
• Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

• Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
• Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
• Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
• Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
• Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
• Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
• Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
• Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2023 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

• Малоимущие граждане.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Работники бюджетной сферы.
• Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

• Паспорт, ИНН заявителя.
• Военный билет (не во всех банках).
• Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
• Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
• Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
• Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

• Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
• Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
• Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
• Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
• Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
• Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
• Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2023 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

• Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
• На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
• Имеется официальный источник дохода.
• Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2023 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2017 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2022 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2024 г. Если до конца 2024 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.