Куда лучше вложить деньги в 2024 году?

Куда лучше вложить деньги в 2023 году – мнения экспертов и рекомендации

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

Традиционно самым популярным вариантом вложения денег считается банковский депозит, однако в настоящее время есть и другие способы приумножить свой капитал – недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, золото и другие инструменты. Выбирая конкретный вариант, стоит учесть мнения экспертов и оценить потенциальные риски от этого.

Последние тенденции в экономике

Деньги должны работать в экономике, иначе они обесцениваются. За последние 5 лет цены в рублях выросли примерно на 41,6%, а на 2023 год ожидается ускорение инфляции с 4,3 до 5,5%.

Поэтому рубли, которые лежат в сейфе или в кармане, непрерывно теряют свою стоимость. Однако вариантов, куда их можно вложить, множество. Выбор нужно делать, учитывая 2 основных фактора вложения – это доходность и риск. Они всегда связаны – чем больше доход от вложения средств, тем выше риск вообще лишиться своих денег.

Россияне к 2024 году накопили сбережений почти на 30 триллионов рублей, но большая часть из них – 19,6 триллионов – была размещена на депозитных счетах. Еще 4,7 триллионов находилось в ценных бумагах. Есть и другие способы вложений – например, недвижимость. Вложения в нее с целью сбережений государственная статистика просто не может отследить.

Относительная стабилизация валютного рынка в последний год сокращает популярность хранения сбережений в иностранной валюте. Гораздо больше это было популярно в 2014-2015 годах.

2017 и 2024 годы были отмечены быстрым ростом и таким же быстрым падением криптовалют (Bitcoin, Ethereum и другие «монеты»). Мало кто понимает принцип их работы, как и причины роста и падения цен. Стоит признать, что немало россиян заработали на «крипте», но еще больше – потеряли часть своих сбережений.

Среди событий последнего времени – отзыв лицензий у большинства крупных форекс-брокеров. Этот вариант изначально ориентирован только на опытных инвесторов, а с учетом риска отзыва лицензии его рассматривать не стоит.

Отметить стоит и быстрый рост рынка недвижимости. Перед фактическим запретом долевого строительства в середине 2023 года предложение недвижимости росло очень активно, цены были на низком уровне, а ставки по ипотечным кредитам вообще достигли исторического минимума. К началу 2023 года рост начал замедляться.

К сожалению, продолжается отток капитала из России за рубеж. Он в 2024 году вырос втрое по сравнению с 2017 годом. Этому не помешали санкции и пересмотр отношения на Западе к российским капиталам. Для отдельной категории это – один из способов сбережений.

Тем не менее, в 2023 году, несмотря на умеренные прогнозы экономистов (рост НДС и изменения в пенсионной системе повлияют на всю экономику), эксперты видят возможность заработать на своих сбережениях.

Мнения экспертов

Неопределенность – это один из главных трендов в современной российской экономике, считает генеральный директор компании «Авантел» Андрей Гончаров. Эксперт относит сюда и риск новых санкций, и повышение налогов, и изменения в законодательстве. В связи с этим инвесторы пока не могут определиться с тем, куда лучше вложить деньги.

Одно из приоритетных направлений – это инвестиции в недвижимость. И на российском рынке сейчас формируется новая тенденция – вложения в апартаменты. Николай Антонов, гендиректор компании «МТЛ. Управление недвижимостью», считает, что это направление стало интересным как средним, так и розничным инвесторам (то есть, обычным гражданам, у которых есть свободные средства).

Апартаменты – это нежилые помещения, которые могут использоваться по-разному, и под коммерческую деятельность, и для проживания. Они имеют стоимость примерно на 15-20% ниже, чем жилье в новостройках, но там нельзя прописаться (скоро будет не актуально), на такие помещения более высокий налог и плата за обслуживание.

По разным оценкам, уже порядка трети новостроек в Москве представляют собой именно апартаменты. Этот вариант выгоден всем – и застройщикам, и покупателям, и арендаторам. Однако эксперты предостерегают: возможны риски из-за вероятных изменений в законодательстве.

Доходность вложений в апартаменты, по словам Антонова, составляет от 6 до 17% в год. Это происходит так: застройщик продает апартаменты собственникам, но дальше действует как агент – сдает их в аренду.

Тем, кто боится вкладываться в недвижимость напрямую, эксперты рекомендуют альтернативу – закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). На практике минимальная стоимость участия в фонде примерно сопоставима со стоимостью недвижимости. Вложения ЗПИФ, как правило, производятся в недвижимость и другие доходные инструменты. Плюс – инвестор не тратится на содержание недвижимости.

Классический вариант вложения – ценные бумаги – по-прежнему является привлекательным. Об этом говорит Алексей Сальников, совладелец юридической компании «Леге Артис». По словам эксперта, этот инструмент при грамотном подходе можно легко диверсифицировать для снижения рисков.

Однако эксперты рекомендуют правильно подходить к формированию портфеля ценных бумаг – подбирать разные бумаги (государственные, корпоративные, паи инвестиционных фондов и т.д.). При таком подходе вложения будут в безопасности – даже если одна бумага резко обесценится, остальные сохранят свою стоимость.

Другие эксперты склоняются к более традиционным видам вложений. Например, эксперт по инвестициям Олег Харитонов видит нестабильность на мировом финансовом рынке и поэтому считает лучшим вложением депозит в долларах. С учетом того, что деньги будут защищены от девальвации, а также приносить до 3% в год на процентах, с экспертом трудно не согласиться.

Независимый финансовый советник Екатерина Мясцова считает, что при вложениях главное минимизировать риски. Так, размещение на депозите в банке гарантируется государством в сумме до 1,4 миллионов рублей, а процентная ставка будет до 8%. Также не стоит отрицать и вариант с недвижимостью, только минимальная сумма инвестиций будет не меньше 1,5 миллиона рублей.

Акции и облигации эксперт считает рискованным вариантам в силу сложной экономической ситуации в России в 2023 году, но самый большой риск – это инвестиции в криптовалюты.

Наиболее же выигрышным вариантом она считает знания. Такие вложения не обесцениваются со временем, а дополнительное образование (например, MBA) обеспечит прирост зарплаты.

В целом, эксперты наиболее приоритетными вариантами считают такие:

• банковский вклад – несет минимум рисков, а если он будет в долларах, то рисков будет еще меньше (но также меньше будет и доходность);
• недвижимость – в зависимости от проекта. Привлекательные проекты стабильно растут в цене, а в условиях изменений на рынке строительства с 2023 года жилье будет только дорожать;
• ценные бумаги – для минимизации рисков целесообразно рассматривать государственные облигации. Доходность ненамного отличается от депозита;
• конвертация в иностранную валюту – защитит от рисков девальвации, но не даст никакой доходности.

От чего отговаривают все эксперты – это криптовалюты. Падение их стоимости приближается к 80% от пиковой стоимости, что уже вызвало серьезные проблемы у крупных «криптоинвесторов».

Сколько можно заработать на доступных инструментах

Чтобы приумножить свои деньги, можно направить их в разные инструменты – финансовые и не только. Однако выбрать оптимальный вариант непросто, для этого нужно сопоставить уровень риска и потенциальный доход от вложения. Причем доходность лучше оценивать с учетом предыдущих периодов.

Банковский вклад

Банковский вклад – самый популярный вид финансовых инструментов в России, как показывает статистика. Не только частные лица размещают вклады, но и организации – это способ задействовать временно свободные средства.

Главная причина популярности вкладов – это государственная система страхования. В случае, если банк признают неплатежеспособным, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выплатит вкладчикам их суммы в пределах 1,4 миллиона рублей каждому.

Сейчас максимальная процентная ставка при размещении вклада на год в сумме от 50 000 рублей составляет до 8% годовых, но чаще встречаются варианты 7,5-7,8%:

• Ренессанс Доходный: ставка 7,5%
• МТС XXL: ставка 7,8%
• Вклад «Рекордный процент»: ставка 7,8%

Во что вкладывать деньги в 2023 году?

Вопрос непростой, так как мировые финансы «поют романсы» — в этом году произошел сдвиг в денежно-кредитной политике (ДКП) США. Ставки по доллару стали расти. Для мировой экономики это плохо. Возможно, что самой лучшей инвестицией будет доллар США. Ставка в долларе — около 3% на депозите в банке у нас и 2,5% в банке США. Это много! Остальное — это спекуляции на рынке — возможно, мы увидим дальнейшее снижение на рынке США.

Поэтому 2023 год будет непростым.

Независимый финансовый советник

По классической схеме распределения личных денежных средств необходимо распределить сумму инвестирования на несколько разных направлений.

Банковский вклад — самый лёгкий вариант. Доходность гарантированная от 3% до 8% + страхование вклада до 1,4 миллиона ₽.

Недвижимость — дорогой вариант. В среднем сумма инвестирования больше 1,5 миллиона ₽. Чем ближе к МКАД, тем сумма инвестирования больше. Чтобы недвижимость начала приносить доход, её надо сдавать в аренду, а это риск + сдача декларации с налоговыми обязательствами перед государством.

Возможно приобрести долю в недвижимости, сумма вложения — от 100 тысяч ₽. Данный вариант напоминает товарищество. Группа людей складывается, покупают недвижимость в складчину, назначают «управляющего» данной недвижимостью, который организовывает получение доходности (сдачу в аренду). Доходность делится согласно доле владения имуществом. Доходность — примерно 15%.

Акции, облигации — рискованный вариант. 2023 год — непростой год для инвестирования в данный инструмент. Изменения денежно-кредитной политики США. Рынок США хорошо распродавался в конце 2024 года. Рубль теряет свои позиции. Нефть дешевеет. На сегодняшний момент перспективным смотрится покупка доллара. В течение года возможны хорошие спекуляции, обратите внимание на IT-сектор. Молодые IT-компании могут дать 0%, а могут и 500% за несколько месяцев.

Знания — самый беспроигрышный вариант, если потом вы полученными знаниями будете пользоваться. Вложив в 2023 году деньги в образование, возможно, в будущем вы заработаете больше денег, но это долгая инвестиция, за один год вы, скорее всего, доход от инвестирования не получите.

Криптовалюта — рискованный спекулятивный вариант. Кроме Bitcoin существуют: Dogecoin; Dash; Bitcoin Cash; Ripple; Ethereum; Litecoin. Операции с криптовалютами пока не контролируются государством, и не нужно платить налоги. За переводы с электронных кошельков не начисляют комиссию.

Какой бы способ инвестирования вы не выбрали, помните о риск-менеджменте.

Куда инвестировать деньги в 2023 году: советы и рекомендации

Инвестпривет, друзья! Если вы зрите в будущее, то наверняка задумывались, куда инвестировать деньги в 2023 году. Вопрос немаловажный, особенно в условиях вялотекущего кризиса в России. Далее я расскажу о наиболее перспективных активах, способных дать прибыль в грядущем году. Ну, или позволяющих хотя бы не потерять деньги перед лицом всесжирающей инфляции.

Экономика Америки, несмотря на огромный госдолг, чувствует себя превосходно. Фондовый рынок, несмотря на переоцененность, тоже. Следовательно, вложения в главную валюту земного шара оправданы.

Для россиян инвестиции в доллар полезны и в качестве прививки против инфляции. В 2023 году нам обещают двузначную инфляцию, к которой придется готовиться.

Санкции с России пока никто снимать не собирается, так что рубль, скорее всего, ждёт очередная девальвация. Так что запасайтесь валютой, товарищи! Благо, что банки стали предлагать достаточно хорошие проценты по долларовым депозитам, что связано, в числе прочего, с повышением ставки ФРС США.

Но я рекомендую не просто покупать доллар, а запасаться валютными активами – иностранными акциями, в том числе дивидендными аристократами США, ETF на американский индекс или IT-сектор.

Китайская экономика крепнет, несмотря на торговые войны с США. Россия укрепляет экономические отношения с Поднебесной и даже готовит к выпуску ОФЗ, номинированные в юанях. Всё это говорит о том, что пора закупаться китайской валютой.

Сделать это можно через многие банки, в том числе Тинькофф – там вообще можно открыть дебетовую карту и прикрепить к ней счет в юанях, а потом менять рубли на юани с минимальным спрэдом. Но лучше всего покупать валюту напрямую на Мосбирже – там будет наименьший спрэд. Открыть брокерский счет можно у любого брокера с вменяемыми комиссиями.

При этом учтите, что юань в краткосрочной и среднесрочной перспективе может подешеветь, и инвестиции в него долгое время могут себя не оправдывать. К этому нужно быть готовым.

Если вы решили вкладывать в китайскую экономику, то можете выбрать соответствующие ПИФы или ETF на индекс Поднебесной.

Биржевые фонды – это вообще тренд уходящего года, поэтому, я думаю, инвестировать в 2023 году в ETF будет разумным действием. Их популярность будет расти, рынок будет предлагать новые варианты – и всем будет хорошо.

Уже сейчас на Московской бирже можно купить ETF от FinEx и ITI Fund – всего 15 фондов. Вы можете инвестировать в индексы России, США, Германии, Великобритании, Китая, Японии, Австралии и даже Казахстана. Недавно ETF на индекс Мосбиржи предложил Сбербанк. Лучше всего собрать диверсифицированный портфель из различных ETF. Так риски потерять существенную сумму будет меньше. Но индексы вообще в принципе растут – потери маловероятны. Ведь они отражают состояние современной экономики – а она, несмотря на все невзгоды, растет.

На мой взгляд, ETF – отличный вариант для начинающего инвестора, желающего совершать портфельные инвестиции. Минимум комиссий, удобство покупки – что еще желать? Купить ETF можно через Тинькофф брокера.

В 2023 году ПИФы не потеряют свою актуальность. Именно с паевых фондов начинается знакомство многих начинающих с миром инвестиций. Можно сказать, это переходная ступенька от вложений в депозиты и от серьезных инвестиций в фондовый рынок.

Достоинство ПИФов заключается в том, что вы можете разом вложиться в несколько ценных бумаг – акций или облигаций – без покупки каждой отдельно. В одном пае фонда находятся десятки эмитентов, более того – они активно управляются. За счет этого некоторым ПИФам удается перегнать индексы в плане доходности.

Недостаток паевых фондов – высокие комиссии за управление и непрозрачность. А еще ограниченная ликвидность. Это ETF можно продать в мгновение ока прямо в терминале. С ПИФами придется повозиться.

Казначейские облигации США

10-летние трежерис – это мечта любого инвестора-консерватора. Доходность по ним составляет порядка 1-2%, но это прям сверхстабильный актив. Учитывая, что казначейские облигации продаются в долларах, российские инвесторы получают еще и защиту от девальвации рубля.

Купить эти бумаги напрямую не получится (т.е. получится, но это очень дорого и предназначено только для квалифицированных инвесторов), но можно инвестировать в казначейские облигации посредством ПИФов и ETF.

В связи с санкциями стоимость отечественных долговых бумаг (облигаций федерального займа) упала в среднем на 10-15%. Особенно пострадали «долгие» ОФЗ – со сроком погашения через 10-20 лет. Но что немцу смерть – русскому хорошо ?

Я имею в виду, что подешевевшие ОФЗ можно купить с очень большим дисконтом. Судите сами. Вы покупаете условную облигацию с купонным доходом в 8,5% за 850 рублей. Ее номинал – 1000 рублей. Каждый год вы будете получать с облигации 85 рублей купонного дохода, а в конце срока при ее погашении – еще плюс 150 рублей. В итоге доходность к погашению таких облигаций составляет порядка 9,5-10%.

Да, конечно, есть инфляция. Да, ждать погашения облигации 10 лет – это долго. Но это всяко выгоднее, чем депозит в банке по 7-8% и также надежно – доходность выплат по ОФЗ гарантирована государством. К тому же не надо платить налог с прибыли.

В 2023 году ОФЗ, скорее всего, продолжат дешеветь, если санкции не будут сняты. А в 2023-2021 году начнется их подъем (если наша экономика выдержит). В любом случае, лучше брать госбумаги дешевле, чем их номинал.

Если ЦБ РФ продолжит повышать ключевую ставку, то ОФЗ еще сильнее подешевеют, а их доходность к погашению станет выше. А повышение, как мне кажется, практически предопределено.

Кстати, на днях Минфин анонсировал новые выпуски ОФЗ – с привязкой к индексу потребительских цен (проще говоря – инфляции). Купив их, вы будете получать купон, зависящий от инфляции. Инфляция больше – доходность выше. Так что если думаете, куда лучше инвестировать в 2023 году – рассмотрите возможность открытия брокерского счета и покупку ОФЗ. Если делать это на ИИС, то можно получить еще до 52 тысяч рублей от государства.

Российские акции

Рекомендую их для инвестирования в 2023 году по той же причине, что и ОФЗ. Российский фондовый рынок очень недооценен. Это видно и по мультипликаторам, и по общему состоянию экономики. ВВП всё-таки растет, предприятия развиваются и получают хорошую доходность.

Вот и выходит, что их акции дешевеют не из-за плохой финансовой ситуации на рынке, а из-за внешнеполитических причин – санкций.

Например, я не верю, что со Сбербанком случится что-то плохое. Или с тем же Яндексом. Даже если его купить Сбербанк. Или с Газпромом. А ведь акции этих гигантов дешевеют. Причем невзирая на хорошую финансовую отчетность и в целом рост дивидендов. Возможно, что и у нас появятся свои российские дивидендные аристократы.

Инвестировать в российские акции в 2023 году можно точечно – покупая бумаги стабильно развивающихся компаний с низкой долговой нагрузкой и выпускающие продукцию, ориентированную на внутренний рынок. Например, в Сбербанк, Ленту, Роснефть, Лукойл. Или в сырьевых гигантов.

А можно опосредованно, купив ПИФ акций или ETF на индекс Мосбиржи.

Облигации российских компаний

Ситуация тут такая же, как и с акциями. Долговые бумаги российских компаний подешевели – но не из-за плохой финансовой ситуации, а из-за внешних факторов.

Но выбирать для покупки нужно не недооцененные бумаги, как в случае с акциями, а, напротив, высоко оцененные рынком – т.е. надежные. Лучше всего с рейтингом ААА и выше. Или хотя бы от ВВВ– и выше, так как облигаций высшего качества у нас не очень много.

Посмотреть рейтинги можно, например, на сайте рейтингового агентства Эксперт.

Если не хотите заморачиваться, высчитывать купонный доход и учитывать прочие тонкости – просто купите ПИФ облигаций. Серьезно.

Недвижимость

Одна из самых отличных идей, куда инвестировать в 2023 году – в недвижимость. Квадратные метры всегда находятся в цене, и нижний пик их стоимости уже прошел. Недвижка обратно дорожает.

Единственная проблема – жилье очень дорого стоит. Купить просто так его не получится. Скорее всего, понадобится ипотека.

Вам нужно тщательно взвесить все «за» и «против», если вы хотите зарабатывать на ипотечной квартире. Это возможно, если плата за аренду больше, чем платеж за ипотеку. И не забывайте еще об оплате коммунальных услуг и о налогах. Иначе ваш расчет будет неверным.

Сейчас проценты по ипотеке достаточно низкие, можно получить льготные кредиты. Так что воспользуйтесь моментом!

Форекс жив и будет жить. В 2023 году стоит вложить несколько своих кровных в ПАММ-счета топовых трейдеров. Сейчас наблюдается спад активного привлечения сторонних игроков, и на рынке остались в большинстве своем профессионалы, а не залетные трейдеры-любители, окончившие 3-дневные курсы подготовки.

Но при вложении в ПАММ-счета распределите риски. Не стоит всё вбухивать в одного трейдера. Составьте портфель из нескольких вариантов. Лучше, если управляющие будут работать с разными валютами и использовать разные стратегии. Тогда в среднем доход будет расти без лишнего риска.

Бизнесом в России заниматься сложно, но некоторым это удается. И если их поддержать деньгой, то можно получить неплохие дивиденды.

В нашей стране мало площадок, где можно напрямую инвестировать в бизнес. но они есть. Это Альфа-Поток, Город денег и отчасти Бумстартер. Если подобрать хорошие объекты для вложения, то они окупятся.

Вообще, советы экспертов, куда инвестировать в 2023 году, сводятся к одному: вкладывайте деньги в нормальный растущий бизнес. Это могут быть и стартапы, и акции «голубых фишек», и облигации крупных компаний.

Но деньги можно сделать не только на кредитовании бизнеса, но и на передаче займов частным лицам.

P2P-кредитование

Центробанк ужесточает требования к МФО и к банкам. Это значит, что еще меньше людей получат возможность взять кредит. Следовательно, сегмент частного кредитования «из рук в руки» будет расти и развиваться. И ставки на нем, скорее всего, пойдут вверх. Вот в P2P-кредитование и можно с успехом инвестировать в 2023 году.

Я могу посоветовать две нормальные платформы, где соблюден баланс между заимодавцами и заемщиками – биржа долгов Webmoney.Debt и Займотека. Вы сами определяете, кому ссуживаете свои деньги, на сколько и под какой процент, а площадка обеспечивает передачу средств и в случае чего – принудительный возврат.

Риски – огромные, но и перспектива заработка хорошая. Не забывайте о диверсификации – выдавайте займы небольшие и разным людям, если решите этим заняться.

Куда в 2023 году инвестировать не стоит

А теперь о том, куда не нужно вкладывать свои деньги в 2023 году.

• Криптовалюта – биткоин в очередной раз обновляет антирекорды, плюс на его шее затягивается удавка запретов в различных странах. Да еще и стоимость энергозатрат на производство 1 биткоина превысила его рыночную стоимость. Я бы не вкладывал и в остальные криптовалюты, так как это всё непонятно как работает и как будет зарегулировано. Можно остаться без своих денег вообще.
• ICO – это из той же серии криптолихорадки. В 2024 году механизм ICO себя дискредитировал – оказалось, что здесь много возможностей для мошенничества. Не думаю, что в 2023 году ситуация изменится. Уж лучше вкладывать в стартапы.
• Золото – вроде как защитный актив, но я в нем разочарован. Не растет. И не выполняет свою функцию. Максимум, что можно – вложиться в «золотые» ПИФы или ETF.
• Американский фондовый рынок – он перегрет. Не факт, что он рухнет именно в 2023 году, но я бы поостерегся запасаться американскими акциями под завязку: зима финал близко. Рано или поздно перекупленность скажется. Если вы собираете портфель на старость – только акции США покупать не стоит. Рассмотрите другие варианты – европейские или азиатские акции. Или фонды.
• МФК – слишком высокие риски плюс отсутствует страховка. Вкладывать в микрокредитные компании нужно от 1,5 млн рублей и еще без гарантий – нафиг надо, если честно. Учитывая, что ЦБ РФ будет ужесточать к ним требования, стоит ожидать волну банкротств МФК. А это лишние риски – оно вам надо?

Про хайпы (высокодоходные инвестиционные проекты) вообще промолчу – тут нормальному инвестору вообще ловить нечего. Это казино, не более, как и бинарные опционы. Или финансовые пирамиды типа МММ.

Лучшие актуальные способы инвестирования в 2023 году

Приветствую Вас снова, дорогие читатели блога! Для сегодняшней публикации тема выбрана неслучайно, ведь год 2024 неуклонно близиться к концу. А вот год грядущий — 2023 — может принести многим из нас неплохие финансовые результаты.

Но, конечно, для этого необходимо хорошо потрудиться, направив свои силы и средства в нужное русло.

Итак, куда инвестировать деньги в 2023 году с максимальной выгодой и минимальными рисками — давайте разбираться вместе.

Кстати, сегодня Вы можете покупать акции российских и зарубежных компаний не выходя из дома, буквально в один клик, оплачивая покупку банковской картой. Точно так же, как и любой другой товар в интернет-магазинах.
Никаких курьеров и доставок — брокер «Финам» зачисляет акции на Ваш торговый счет, который будет открыт дистанционно, в течение 5 рабочих дней!
Для того, чтобы приобрести акции и стать акционером, просто нажмите на кнопку «Купить акции» и следуйте инструкциям!

Купить акции онлайн

Минимальная сумма, при этом, может быть любой.

Экономические прогнозы на 2023 год

Как отмечает абсолютное большинство специалистов никаких серьезный финансовых изменений приближающийся новый год не принесет. Потому стоит хорошо продумать, все взвесить прежде, чем куда-либо вкладывать свои финансовые сбережения.

На фондовых рынках сохранится довольно нервная обстановка, цены на нефтепродукты, скорее всего, будут демонстрировать тенденции к снижению, да и российская валюта, по всей видимости, и дальше может постепенно обесцениваться.

Каждый из нас, наверняка, понимает, что не стоит вкладывать все и сразу в одно из, казалось бы, перспективных направлений. Так или иначе, есть смысл изначально подумать о том, чтобы распределить финансы по разным направлениям, минимизировав при этом риск утратить все и сразу.

Разновидности инвестиций

Вопрос выбора инвестиций для обычных граждан не в том, что предложений слишком мало. Наоборот — предложений для инвестирования средств настолько много, что приходится отметать не самые легальные, явно мошеннические схемы, где предлагается быстро и резко улучшить свое благосостояние буквально, как говорится, “на пустом месте”.

Но все же есть варианты, которые контролируются самим государством. А это подразумевает соблюдение законов, не использование денежных средств в каких-либо криминальных схемах.

Эти способы условно делятся на рискованные инвестиции и вложения с небольшим уровнем риска.

По уровню риска можно судить о прибыльности, они имеют прямую зависимость. Есть желание заработать больше? Будьте готовы больше и рисковать.

Лучшие варианты вложения денег в 2023 году

Этот вариант знаком и понятен всем. Все сводится к тому, чтобы выбрать наиболее надежный банк с хорошими предложениями в виде процентных ставок.

Этот вариант относится к инвестициям с незначительным риском. И тем не менее получаемый в результате доход, в лучшем случае, сможет перекрыть уровень нынешней инфляции.

Средние процентные ставки, на сегодняшний день, составят порядка 6-8 процентов годовых.

Также придется ограничить вклад суммой в размере 1,4 млн. руб., чтобы при ликвидации банка получить средства из страхового фонда.

Вклад в свое образование

Это единственная инвестиция, которая по моему (и не только моему) мнению, не несёт в себе рисков. Более того, в последствии, она может принести огромную прибыль.

А самое важное: все остальные вклады есть смысл начинать с обретения знаний по вопросам инвестирования в то ли иное направление. Для этого, рекомендую пройти онлайн марафон от Ленивого инвестора , о котором рассказывал тут.

Если Вас интересует тема инвестирования в недвижимость (о ней пойдет речь ниже), то очень много бесплатных и платных полезных материалов есть на ресурсе tinvest.org .

Следует всегда относиться к обучению как к инвестиции и регулярно пополнять свой финансовый багаж знаний.

Недвижимость

Покупка объекта недвижимости — неплохой и достаточно надежный вариант инвестиции. Этот способ интересен тем, что риск утраты имущества, а значит и потери капитала, тут сводится практически к нулю.

С другой стороны, здесь нет гарантии от частичной утраты денежных средств.

Инвестиции в недвижимость для получения дохода бывают разных видов:

• Приобретение объекта недвижимости на стадии незаконченного строительства с планирующейся последующей перепродажей в готовом виде.
• Длительная аренда с целью будущей сдачи объекта на длительные и короткие сроки в субаренду.
• Покупка коммерческой и жилой недвижимости с целью сдачи в аренду.
• Покупка участков земли с планирующейся их последующей перепродажи частями или использование под возведение объектов для продажи и т.д.

Ключевой минус подобного типа вложений — большой размер стартовых изначальных инвестиций.

Дополнительные трудности — нестабильность рынка, сложности с продажами, конкуренция в момент сдачи объекта в наем.

Сейчас все популярнее становится приобретение иностранной недвижимости, объектов в курортных зонах для сдачи в аренду во время горячего туристического сезона.

Получение дохода за счет приобретения облигаций — один из неплохих вариантов инвестиции своих сбережений с небольшими рисками.

По большому счету облигации — это ценные бумаги, которые выпускаются фирмами или государством и являются долговыми расписками. Т.о. заемщики по облигациям — это частные или государственные предприятия.

По уровню надежности подобные инвестиции уступают банковским только из-за того, что не страхуются властями страны. Приносимый доход часто составляет порядка 10 процентов, но стопроцентных гарантий нет.

Зачастую облигации отдельно взятых фирм дают весьма серьезную по размерам прибыль. Тем не менее и такие вклады имеют определенные риски.

Валютный рынок

Рынок валют Форекс — это вариант выгодный, но достаточно рискованный. Здесь заработок можно получить благодаря курсовым скачкам.

Хорошо, когда покупка той или иной валюты происходит по низкой стоимости, а продажа — по более высокой (или наоборот, если мы торгуем на понижение). И тем не менее, курсовые скачки часто бывают весьма стремительны и непредсказуемы.

Поэтому отсутствие опыта и знаний могут привести к быстрой потери инвестированных денег.

Покупка акций различных фирм долгие годы практикуется во многих западных государствах, считаясь самым распространенным типом вкладов.

При этом акциями считаются ценные бумаги, которые фиксируют личное право обладателя на обретение части дохода, участие в управлении тем или иным акционерным обществом в четком соответствии с имеющимся акционным пакетом.

Купить акции онлайн

Как можно получить доход от акций:

• благодаря выплачиваемым дивидендам по существующим бумагам.
• в виде дохода от приобретения, продажи акций на фондовом рынке.

Любые вложения в акции считаются весьма рискованными. Для подобного типа операций требуется обладать соответствующим опытом и знаниями, которые можно получить на соответствующих курсах.

Обучающие программы, кстати, есть и каждого топового брокера.

Между тем, вложения в акции часто приносят весьма неплохие доходы.

Криптовалюта

В плане возможности получить большой и быстрый доход с валютным рынком Форекс поспорить может реально лишь рынок криптовалют. Ведь именно здесь доход зачастую исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов.

Однако при этом и риски здесь, безусловно, выше, чем в рамках иных рынков. Работа усложняется из-за того, что сам статус данного финансового инструмента считается весьма спорным в разных странах всего мира.

Всяческие запреты и серьезные скандалы оказывают влияние на и так довольно нестабильные курсы криптовалют и обесценивая существующие активы.

Управляющие фирмы

Вместо того, что бы самостоятельно начать инвестировать средства в валютный или фондовый рынок, или же в любое другое направление, можно прибегнуть к помощи зарекомендовавших себя профессионалов.

Услуги доверительного управления предлагают сейчас множество управляющих фирм.

При этом каждый имеет право выбора одного или нескольких личных брокеров. Также можно заранее оговорить инвестиционный портфель, включить в него те или иные активы, драгоценные металлы, валютные пары и т. д.

Оговаривается также и степень риска, и уровень допустимых убытков.

Минимальная сумма инвестиций в доверительное управление может начинаться от 10 $. Доходность, в среднем, колеб лется в пределах 2-5 процентов за месяц, но конечно же, есть и риски.

Паевые инвестиционные фонды

Для людей, которые готовы рисковать, но не имеют нужного опыта в биржевой работе, это неплохая альтернатива брокерским компаниям.

Здесь всегда можно приобрести небольшие паи или же (что еще лучше) распределить инвестируемые средства на разные. Это поможет явно снизить общие риски.

Цена паев доступна фактически всем и стартовать можно с суммы в 1000 рублей. Такая инвестиция вряд ли принесет много денег, однако позволит получить неплохой опыт.

ПИФы также относятся к доверительному управлению, но вкладчик не может влиять на процессы и инструменты торговли, которые используют управляющие.

При грамотном подходе в их выборе можно рассчитывать на доходность 8-15 % годовых.

Индивидуальные инвестиционные счета

ИИС существуют с начала 2015 года. С тех пор они и служат показателем заинтересованности страны в четкой активизации инвестиционной работы граждан.

Открытие подобных счетов на период в три года — это гарантия получения налоговых льгот в размере 13 процентов на сумму до 400 000 рублей.

То есть простое открытие счета помогает получить до 52 000 рублей дохода с 400 000 инвестированных средств за три года благодаря экономии на налоговых вычетах (при условии наличия официальной работы и уплаты работодателем НДФЛ).

Венчурные фонды

Из самого названия понятно, что данные инвестиционные фонды таят в себе некий риск. Слово «venture» в переводе с английского означает «рискованная компания».

Работа подобных фондов формируется за счет финансирования разного типа инновационных проектов. При этом стартует она на ранних стадиях, после чего сами проекты создаются на протяжении нескольких лет.

Успешными, как правило, оказываются примерно 20-30 процентов формируемых проектов. И тем не менее, даже стольких процентов может быть достаточно для явной окупаемости затрат и получения хорошего дохода.

В настоящее время в Российской Федерации венчурное инвестирование только развивается. Дабы стать частью такого типа проектов, нужны достаточно серьезные денежные суммы: свыше 100 тысяч в рублях.

Потенциальный доход — от 40 процентов годовых, может быть и значительно выше. Но нельзя полностью исключить и потерю денежных средств.

Варианты снижения риска

Насколько бы ни был надежным вариант инвестирования средств — на все 100 процентов от риска не защищен никто. Это нужно понимать с самого начала.

Лучше всего вкладывать в тот или иной бизнес именно свободные средства, а не все, что у Вас есть.

Есть несколько правил, которые помогут Вам минимизировать риски и вкладывать средства правильно:

1. Соберите как можно больше информации по интересующим Вас направлениям. Четко оцените риски и потенциальный доход.
2. Не ищите способы быстрого обогащения. Чаще всего такие схемы оказываются мошенническими.
3. Не начинайте вкладывать средства в новую для Вас схему и сразу в большом объеме.
4. Проверяйте наличие лицензии у инвестиционных и управляющих фирм.
5. Распределите сумму вклада в разные инструменты с различным уровнем риска: низким, средним, высоким.
6. Доверяйте средства лишь настоящим профессионалам, анализируйте работу управляющих фирм по результатам их работы и отзывам о них.
7. В случае получения дохода ищите варианты для дальнейшего развития. Как вариант, можно рассмотреть новые схемы инвестиций, что позволит расширить сферу деятельности и больше заработать.
8. Проанализируйте все варианты краткосрочных и долгосрочных инвестиций. К примеру, приобретение акций для получения дивидендов — оптимальный вариант для длительного периода финансового инвестирования.

Заключение

Рассмотренные варианты инвестирования средств и рекомендации – это, конечно, не панацея. Сложно заглянуть в далекое будущее и точно сказать что произойдет.

Никогда не спешите с выводами, не верьте всему, что говорят, тщательно все взвешивайте и анализируйте самостоятельно!

А на сегодня это все! Инвестируйте свои сбережения с умом! Постоянно развивайтесь и двигайтесь вперед, несмотря ни на что!

Подписывайтесь на канал в Телеграме и обновления блога.

Инвестиции 2023: Куда вложить деньги

В связи с очень нестабильным курсом рубля и финансовой ситуацией в целом, многие люди начинают задумываться о том, куда бы вложить деньги, чтобы не потерять их. А еще лучше, чтобы эти деньги приносили пассивную прибыль. Мы подобрали для вас 6 способов инвестировать деньги.

В предыдущей статье на эту тему мы писали: В какой валюте хранить деньги в 2023 году

Частное кредитование (P2P)

Интересным способом, который может принести немалые возможности получения капитала, можно считать кредитование P2P. Данный способ вложения средств предполагает предоставление заемщику определенных средств на особенных условиях. Вы должны подготовить договор, сделать оценку рискам и возможным потерям, проверить личность человека, которому предполагается выдать заемные средства.

При таком подходе вы имеете высокий процент дохода. Когда обязательства по кредиту передаются от одного человека другому на определенный и незначительный срок, это помогает получить 50% годовых. Но такой метод имеет и свои минусы, которые обязательно стоит учитывать перед началом работы, так как имеется возможность, что взятые средства человек просто не вернет. Даже при очень тщательном отборе получателей займа, никто не предоставит вам надежных гарантий.

Скупка валюты

Данный метод вложения своих средств подходит как для работы с банками (банковскими и коммерческими структурами и учреждениями, и т.д.), так и для использования брокерских фирм для возможности торговли на Forex. Вы можете осуществлять торговлю валютой при помощи брокера «Олимп Трейд». Учтите, что первый вариант работы предполагает только предоставление удостоверяющего личность инвестора документа, а второй требует оформления особого договора, где могут присутствовать дополнительные риски.

Вы можете узнать больше о торговле на рынке Форекс, и об особо важных моментах, которые следует учитывать при определении своего брокера для работы на Forex.

Важно правильно выбрать специалиста, который обладает немалым опытом в своей сфере деятельности. Большую популярность среди валют имеют сегодня следующие: доллар США, евро, швейцарский франк, иена, фунт стерлингов.

Главным плюсом такого метода является возможность роста прибыли в 100%, что значительно увеличивает сумму изначального капитала, и постоянно приносит доход. Кроме того, при понимании динамики роста валют, имеется шанс избавить себя от рисков инфляции. Вы сами вправе определить для торговли валюту, а также ее изменения и планировать последствия.

Также, вы можете торговать валютой сколько угодно времени. Такую работу можно проводить в любое время дня, найдя для этого свободные часы. Если у вас имеется стабильный доступ в глобальную сеть, вы сами можете держать ситуацию под контролем, постоянно просматривать изменяющийся курс валют, предвидеть эффективность собственных операций.

Интернет-проект

Современные технологии также предоставляют множество способов инвестиций. Сегодня они успели стать довольно популярными. В своей основе такие инвестиции имеют две области, способные оказаться полезными как для начинающих инвесторов, так и для более опытных вкладчиков.

Прежде всего стоит сказать, что сеть Интернет помогает создавать ресурсы совершенно нового направления, которые могут считаться стартапом. В целом, это интернет-сайты с уникальным наполнением, которые создаются для продажи. Кроме того, вы можете делать вложения средств в свой ресурс, который может стать основой для бизнеса и позволит иметь постоянный источник дополнительных доходов.

Лучше всего инвестировать в проекты, которые представляются вам наиболее прибыльными. Вы можете разобраться подробно во всех направлениях, чтобы узнать какую прибыль может принести каждое из них в будущем. В первую очередь, вы должны будете создать интересную идею, которая окажется способна заинтересовать потенциального покупателя. После ее тщательной проработки, вы должны понять все ее детали.

После этого, вы должны будете задействовать специалистов, которые помогут реализовать вашу идею, а вам при этом останется лишь наблюдать за проводимой ими работой и контролировать ее. Затем создается схема, согласно которой осуществляется данный проект и проводится его тестирование.

Средства, которые были вложены вами будут возвращены, и с отдачей. Конечная сумма дохода может полностью зависеть от качества планирования и реализации работы проекта.

Второй способ является более популярным и выгодным, на что есть свои причины. Сегодня каждый может начать свое дело в интернете, и при этом не потребуется делать огромных денежных затрат. Вы можете экономить на аренде торговых и производственных помещений, работниках предприятия, и при этом получать стабильную прибыль, реализовывая какой-либо вид продукции или услуги при помощи сети Интернет.

Инвестиции в данный вид бизнеса почти не несут никаких рисков, если сравнить его с ведением реального дела. Но развитие данного вида вложения капитала с целью увеличения его изначальной суммы может зависеть только от ваших усилий и занятости, а также серьезных намерений.

Бинарные опционы

Такой тип инвестиций позволит быстро заработать с вложенных средств. Он основывается на 2 важных аспектах: умении идти на риск и тщательном изучении ситуации в экономике.

Вам же надо будет составить верный прогноз на стоимость выбранного актива. Например, людям более удобно вести работу с акциями. При покупке на них опциона, человек ставит на то, что, скажем, спустя 24 часа, их цена прилично поднимется, по сравнению с настоящей.

После того как отведенное время ожидания движений в цене закончится, нужно будет дать оценку результату. Если ваши надежды были оправданы, сумма дохода может составить 65 – 85%. Это приличная прибавка к сделанному вложению.

ПАММ счета

Это отличный способ, предоставляющий возможность управлять собственным капиталом, а также предполагающий передачу своих средств эксперту. Ознакомиться с информацией по ПАММ счетам и узнать, как определить и открыть ПAMM счет для вложений своего капитала, вы сможете в свободных информационных источниках.

Нужно сразу определить разницу между паевым фондом и счетом ПАММ. В случае работы с паевым счетом управляющий может получить полноценный доступ к вашим средствам и будет способен распорядиться ими так, как считает нужным. При этом на него не будет возложена ответственность, если ваши деньги будут потеряны в результате неудачной операции.

Работая с ПАММ счетом, вы должны лишь произвести депозит, при этом такая работа должна быть полностью согласована. ПАММ предполагает возможность торговли, операции со сделками, но лишь при помощи технологий. При этом, все имеющиеся средства финансирования на таком счете могут быть доступны для проверки в любое время, также, операции, выполняемые управляющим, могут быть прекращены.

При таком вложении средств важным плюсом окажется возможность получения дохода при помощи правильных операций специалиста. Как вы знаете, такого рода счета позволяют получить инвестиции с высоким уровнем прибыли. При этом существует минимальный порог инвестиций. Некоторые из этих счетов могут иметь сумму, не превышающую 100$, что и делает их привлекательными и доступными для большинства граждан.

Вы имеете контроль ситуации. Современная технологичная система позволяет владельцу счета легко анализировать осуществляемые действия, при этом расчеты производятся в автоматическом режиме. Вы можете определить управляющего. Для каждой рабочей сделки к ПАММ счету предлагается статистика и история произведенных операций, что позволяет отчетливо увидеть положение дел в текущий момент, иметь связь с управляющим, а в случае недовольства его работой, пригласить на его место другого человека.

Также как и при работе с ПИФами, риски могут присутствовать всегда. Это заставляет готовить себе страховку, путем создания разных счетов с активами. У вас имеется возможность в любое время пополнить свой счет, а также вывести с него средства. Такие операции не займут более 24 часов, но позволят владельцу счета быть уверенным в том, что он имеет контроль ситуации и может отменить проведение любой сделки когда угодно.

Еще один хороший способ инвестиции мы разобрали в отдельной статье: Инвестиции в автомобили и получение пассивного дохода

Во что вложить деньги в 2023 году: от самых прибыльных до наиболее надежных инвестиций

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень инфляции уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2024—2023 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или пассивном доходе и получать доход в валюте.

Чтобы не потерять

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что риски присущи даже самым консервативным инструментам. Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи «заработать» выше инфляции тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из бондов разных типов. Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2024-м я считаю бонды ОФЗ-ИН. Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Если честно, я не поклонник инвестиций в золото. Но финансовые консультанты рекомендуют хранить в нем хотя бы 5-10% сбережений. На случай, если все рынки вдруг одновременно сойдут с ума, и золото станет единственным мировым эквивалентом стоимости. Заработать на золоте в прямом смысле этого слова не получится. Единственная идея, для которой оно действительно пойдет — диверсификация портфеля. Благодаря слабой корреляции с другими активами, золото будет поддерживать ваш портфель в сложные времена.

Способов прикупить желтого металла я знаю с десяток. Сейчас постараюсь быстренько пройтись по самым распространенным.

• Физическое золото. В России (и за рубежом тоже) держать золото в слитках – слишком дорого (НДС, спред банка, аренда банковской ячейки) и опасно (если Вы будете хранить драгметалл дома).
• ОМС. Этот вариант мне не нравится тем, что, по сути – это лишь бумажка с Вашими правами на пару грамм золота, хранящегося в каком-то определенном банке. И в случае банкротства банка вернуть деньги с обезличенных металлических счетов будет нереально. К сожалению, ОМС в системе страхования вкладов не участвуют. Разве что открыть золотой счет в «вечном» Сбербанке?
• Инвестиционные монеты. Можно купить пару ходовых инвестиционных монет (того же «Георгия Победоносца») и держать их дома в капсулах. Места монеты много не займут, а продать их можно в любой момент. Но опять-таки с огромной потерей для себя.
• Золотой ETF. Одним из самых лучших способов приобрести золото может стать покупка пая FXGD от FinEx на Московской бирже. Сегодня это как никогда просто и делается за 2 клика в торговом терминале. Более подробно о таком способе можно почитать в этой статье. Тем кто боится иметь дело с Российско-Ирландским ETF провайдером, могу предложить золотые паи Vanguard или iShares.
• Обезличенное золото на Московской бирже. Об этом варианте я еще не писал, потому что появился он сравнительно недавно и доступен только у мелких брокеров. Его суть заключается в том, что можно купить обезличенное золото (и серебро тоже) напрямую на Московской бирже.
• Золотые ПИФы. Один из худших вариантов на мой взгляд, прежде всего из-за огромных комиссий.

Чтобы заработать и/или получать пассивный доход

Если ваш горизонт инвестирования составляет хотя бы 10-15 лет, то спешу вас поздравить. Этот раздел специально для вас!

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2024-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его pe все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и хорошими дивидендами.

• «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
• «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
• «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе.

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного дела, открытого по франшизе.

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или фонды акций зарубежных компаний. Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых (купон выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже как-то писал. Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется пара десятков ETF от FinEx, которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав полноценный диверсифицированный портфель из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2024—2023 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!