Последние новости об ипотеке: ипотечная ставка снижена до 8% Москва — Разместить объявление бесплатно и без регистрации по всей России не ограничено

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

СОДЕРЖАНИЕ

  • Главная
  • Контакты
  • Блог
  • Вход
  • Регистрация
  • Разместить объявление бесплатно и без регистрации по всей России не ограничено
  • » События
  • » Последние новости об ипотеке: ипотечная ставка снижена до 8%

Владимир Путин поручил правительству и Банку России принять меры по снижению ипотечной ставки до 8% и ниже. Власти должны подготовить соответствующий доклад до 15 января 2020 года, а далее — каждые шесть месяцев. Об этом говорится в официальном перечне поручений по реализации послания президента Федеральному собранию.

Напомним, как заявил Путин 20 февраля в ходе своего ежегодного обращения к парламенту, в соответствии с майским указом правительству и Центробанку необходимо заняться снижением ставок по ипотеке до 9%, а затем до 8% и ниже. Согласно статистике Центробанка, в 2018 году средняя ставка по выданным жилищным кредитам в России составила 9,56%.

С оглядкой на инфляцию: стоит ли ожидать снижения ипотечных ставок в России в 2019 году
По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, уже к концу 2019 года ставки по ипотеке в России могут вновь перейти к снижению. После.
По словам опрошенных RT экспертов, изменение ипотечных ставок напрямую связано с ключевой ставкой ЦБ. При этом действия регулятора зависят от уровня инфляции в стране.

Согласно данным Росстата, в январе 2019 года потребительские цены в России выросли на 5% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го. Между тем, по оценке ЦБ, инфляция по-прежнему остаётся в пределах ожидаемых значений.

Как ранее заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина, рост потребительских цен в России может максимально ускориться в марте-апреле (до 5,5—6%), после чего пойдёт на спад. По прогнозу ЦБ, к концу 2019 года значение может составить 5—5,5% и уже в начале 2020-го вернётся к цели 4%.

На этом фоне Банк России может приступить к снижению ключевой ставки уже в этом году, что также приведёт к уменьшению ипотечных ставок. Об этом ранее в интервью RT рассказал глава Минэкономразвития Максим Орешкин.

«Мы видим, что инфляционная картина в начале года развивается лучше, чем ожидали мы, чем ожидали коллеги из Центробанка. Будем надеяться, эта позитивная динамика в ближайшие месяцы сохранится. Мы видим замедление номинального темпа роста заработных плат — тоже фактор, который указывает на то, что инфляционное давление будет понижено. На базе этих факторов можно ожидать снижения инфляционного давления, и понятно, что вслед за этим пойдёт и снижение процентных ставок по ипотеке», — объяснил министр.

На фоне рекордного замедления инфляции и снижения ставки ЦБ (до 7,25% годовых) в первой половине 2018 года средняя ставка по выданным жилищным кредитам в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,41% годовых. Вместе с тем уже во втором полугодии для ограничения инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку (до 7,75% годовых). В результате российские банки объявили о повышении ипотечных ставок, и в декабре средний показатель по России вырос до 9,66% годовых. Об этом говорится в материалах Центробанка.

«Мы внимательно следим за прогнозами Министерства экономического развития и Центробанка и также полагаем, что уже к концу года динамика роста цен выровняется. Решение Банка России не поднимать ставку на последнем заседании уже является позитивным сигналом, что в этом году мы опять перейдём к снижению ключевой ставки и стоимости кредитов для заёмщиков», — рассказал в интервью RT старший вице-президент банка «Открытие» Андрей Карасёв.

Согласно оценке аналитика ИК «Фридом Финанс» Анастасии Сосновой, порученное президентом снижение ставок по ипотеке до 8% и ниже займёт определённое время. При этом, как отметила эксперт, уже в 2019 году значение может опуститься до 9%.

«Хорошим подспорьем для снижения процентов по ипотеке может быть увеличение прямого субсидирования жилищных кредитов. Позитивное настроение на рынке ипотечных кредитов также могут создать налоговые льготы для застройщиков, которые повлекут за собой уменьшение стоимости жилья и увеличенный спрос», — рассказал RT инвестиционный консультант «БКС Брокер» Михаил Захаров.
Владимир Путин также поручил властям до 1 июля 2019 года представить доклад о финансовых инструментах для поддержки индивидуального жилищного кредитования и подготовить законопроект об ипотечных каникулах для лишившихся дохода граждан. Согласно документу, получатель ипотеки, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, сможет обратиться в банк с просьбой отсрочить платежи по кредиту. Для этого необходимо, чтобы сумма займа не превышала 10 млн рублей, а с момента оформления ипотеки прошло больше года.

При этом на отсрочку могут претендовать семьи, чей среднемесячный совокупный доход за последние три месяца сократился не менее чем на 30% по сравнению с доходом на момент заключения ипотечного договора. Как ранее заявил вице-премьер России В. Мутко, законопроект об ипотечных каникулах может быть принят весной 2019 года.

Ипотека в 2019 году: ставки вырастут, спрос снизится

Ипотека в 2018 году стала мейнстримом на рынке недвижимости. Снижающиеся ставки целый год толкали спрос вверх, и каждый месяц становился лучше предыдущего по числу заключенных ипотечных сделок.

Так, по оценкам ДОМ.РФ, в ноябре выдача ипотеки выросла на 29% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего в последний месяц осени россияне оформили ипотеку на 300 млрд рублей, а сам ипотечный портфель в России превысил 6,36 трлн рублей.

Что касается рефинансирования, на его долю пришлось около 11%. Возможностью снизить ставки по ипотечным кредитам воспользовались порядка 130 тыс заемщиков (данные за 10 месяцев). При этом доля рефинансирования стала снижаться – это результат повышения ставок. Доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней тоже уменьшилась – до 1,85%. И это абсолютный исторический минимум.

В ДОМ.РФ уверены, что рост ставок не окажет значительного влияния на ипотечный спрос. Тренд на увеличение объемов ипотечного кредитования сохранится и по итогам года объем выданной ипотеки достигнет 3 трлн рублей. Это на 50% больше, чем по итогам 2017 года.

О том, что ждет рынок ипотеки в следующем году, стоит ли надеяться на новые рекорды редакция Вести. Недвижимость выяснила у ведущих экспертов.

Спрос сдержат растущие ставки

В 2019 году ипотечный рынок вряд ли сможет повторить успех этого года: ставки уже пошли вверх и предпосылок к их понижению пока нет. Это, как и предстоящие изменения в долевом строительстве (которое уже с 1 июля 2019 года перестанет существовать в чистом виде), будет сдерживать спрос.

В международном рейтинговом агентстве Moody’s прогнозируют снижение новых выдач ипотеки в России в 2019 году на 10%. По мнению аналитиков на уменьшение ипотечного спроса будут оказывать влияние несколько факторов. Во-первых, это взятый банками курс на повышение ипотечных ставок на фоне повышения ЦБ ключевой ставки. Во-вторых, увеличение стоимости жилья в связи с ужесточением законодательства в жилищном строительстве. Третий фактор – это ужесточение требований к банкам, которые выдают кредиты с низким первоначальным взносом.

Коэффициенты риска по таким кредитам (10% до 20%) с 1 января 2019 года вырастут со 150% до 200%, а это значит, что банкам будет невыгодно выдавать такие займы. Ранее сообщалось, что доля ипотечных кредитов с рискованным первоначальным взносом составила 45%, и до конца года этот показатель может превысить 50%.

Все эти факторы будут сдерживать темпы роста ипотечного кредитования. «Мы ожидаем в 2019 году снижения новых выдач ипотеки по системе примерно на 10% по сравнению с 2018 годом, что с учетом погашения ранее выданных ипотечных кредитов ограничит темпы роста соответствующего портфеля по сектору уровнем в 20% в следующем году», — рассказала аналитик Moody’s Светлана Павлова.

В рейтинговом агентстве Expert RA тоже ждут снижения новых ипотечных выдач в 2019 году. По нашим прогнозам, объем выдач ипотеки по итогам следующего года не превысит 2,5 трлн рублей, что ниже прогнозных показателей 2018-го (2,7-2,8 трлн рублей), говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам Expert RA Екатерина Щурихина.

Динамика объема ипотечных выдач будет определяться ростом ставок и повышением цен на жилье, а также вступлением в силу повышенных коэффициентов риска по ипотеке с низким первоначальным взносом, соглашается она.

А вот в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА), напротив, считают, что ипотека будет расти на фоне повышения процентных ставок. «Население, опасаясь дальнейшего роста ставок по ипотеке, старается не откладывать приобретение недвижимости. Именно это и является основным драйвером спроса на ипотечные кредиты. Следующий год может стать рекордным», — не исключает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Подорожает, но несильно

Что касается ставок, то здесь все эксперты единогласны в своих прогнозах – в 2019 году ипотека будет дороже. «Декабрьское повышение ключевой ставки усилит тенденцию к росту процентов по ипотеке. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам вновь устремится к двузначным значениям и с высокой вероятностью превысит 10% в первой половине 2019 года», — говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам Expert RA.

Эксперты АКРА ожидают повышения процентных ставок в ближайшее время на 0,25-0,5%. Однако, дальнейшая динамика будет напрямую зависеть от макроэкономических условий и от действий Центрального банка РФ, поясняет Ирина Носова.

В Moody’s считают, что рост вряд ли превысит один процентный пункт. Это связано с тем, что рынок ипотеки остается привлекательным для банков и высококонкурентным, а значит ужесточать свою ценовую политику банки буду осторожно, отмечает Светлана Павлова.

О том, что российские банки будут повышать ипотечные ставки в следующем году, заявил глава Сбербанка Герман Греф. Однако, рост стоимости ипотеки не будет резким, заверил он. Средняя ставка выдачи сейчас составляет примерно 9,6%.

Что касается расстановки сил на ипотечном рынке (сейчас лидером является Сбербанк, его доля 48,7%; на втором месте — ВТБ с долей рынка в 19,2%), то изменений здесь ждать не стоит. Позиции крупнейших игроков вероятнее всего только укрепятся. При этом, бум рефинансирования уже позади: его доля будет снижаться, так как ставки идут вверх.

Поддержите ипотеку

Эксперты не исключают, что на фоне повышения ипотечных ставок и предстоящих изменений в долевом законодательстве государство может запустить механизмы поддержки, чтобы поддержать спрос. Но запустят их только в исключительных случаях.

Программа субсидирования ставок по ипотеке (на рынке первичного жилья) уже действовала. Правительство запустило ее 1 марта 2015 года, после того, как банки вслед за ЦБ (в декабре 2014 года ключевая ставка выросла до 17%) повысили ипотечные ставки. Ставка для конечного заемщика в рамках программы не должны были превышать 12% годовых, остальное компенсировало государство. На эти цели было выделено около 20 млрд рублей. Программа просуществовала год (пока сами ставки не стали снижаться) и серьезно поддержала первичный рынок.

На фоне роста рыночных ипотечных ставок значимость и привлекательность совместных программ банков и застройщиков, по которым предлагается более низкая ставка, обычно растет. Однако увеличение затрат застройщиков в связи с отказом от долевого строительства в середине 2019-го может ограничить их возможности для предложения привлекательных для покупателей недвижимости программ субсидирования, считает Екатерина Щурихина. Разработка государственных механизмов поддержки для широкого круга ипотечных заемщиков будет, вероятно, производиться только в случае существенного проседания ипотечного рынка, как это было в кризисном 2015 году.

По опыту 2015-2016 года государство оказывало поддержку именно отрасли, а не населению. В следующем году спрос на кредиты будет активным, поэтому среднестатистическому россиянину ожидать помощи от государства не стоит, считает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА.

Сейчас на льготы по ипотеке могут рассчитывать семьи, в которых рождается второй и последующие дети. Для таких семей ипотечный кредит выдается под 6%. Недавно вице-премьер РФ Татьяна Голикова анонсировала появление новых льгот по ипотеке для российских семей. Как ожидается, новые меры коснутся поддержки регионов вообще и жителей Дальнего Востока в частности и дадут возможность свыше 1,6 млн российских семей получить государственную поддержку.

Помимо этого, ДОМ.РФ и Центробанк также разрабатывают программу поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию, которые смогут рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на период от 6 месяцев до года, отмечают в Moody’s .

В Госдуме недавно предложили выдавать ипотеку для сельчан под 3,5-4% годовых, а остальное компенсировать из бюджета. Это поможет многим жителям села улучшить свои жилищные условия, считают парламентарии. Субсидировать ипотеку предлагали и молодым семьям. Правда, за льготы нужно будет отрабатывать на селе. Пока ни одна из инициатив дальнейшего развития не получила.

Напомним, что одним из направлений майских указов президента – это обеспечение доступным жильем россиян, в том числе, за счет снижения ставок по ипотечным кредитам. Согласно документу, в России ежегодно должно строиться 120 млн кв жилья, а ипотека выдаваться под 8% годовых.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

Изменения по ипотеке в 2019 году

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2019 год

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Подорожает ли ипотека в 2019 году?

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Новые условия кредита на жилье

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Процент по ипотеке в 2019

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Как в 2019 году можно взять ипотеку?

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2019

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Смогут ли банки выполнить поручение президента

Ставка по ипотеке в России может снизиться до 8%, — такое поручение дал президент Владимир Путин. Оно вошло в перечень задач по итогам послания Федеральному собранию. Отвечать за изменение ставки будут правительство и Центробанк: выполнить требование они должны к январю 2020 года.

Владимир Путин уже не первый раз за последний месяц поднимает тему ипотеки. Так, в начале февраля президент пояснил, что текущий рост ставок — кратковременная мера, и пообещал, что скоро кредиты на жилье станут дешевле.

Владимир Путин, президент России:

Объем ипотечного кредитования растет. Вместе с тем, конечно, в последнее время ипотека подросла на 1-2%. Сейчас она колеблется где-то в районе 11%. Повышение ставки НДС влияет на инфляцию. Для того чтобы ее сдерживать, Центральный банк повышает ключевую ставку, что не может не отразиться и на ипотечных кредитах. Это прогнозируемая ситуация, и в дальнейшем показатели должны не только выравняться, но и начать снижаться.

На идею президента откликнулся глава ВТБ Андрей Костин. Он отметил, что банк сможет за два года снизить ставки до 8%. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что рассчитывает сделать это уже во второй половине этого года. Впрочем, их примеру последуют далеко не все: средняя ставка по рынку в ближайшие полгода вряд ли упадет, отметила руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. По ее мнению, условий для этого нет: «Что касается динамики ставок рынка, то сейчас они находятся, так скажем, на дне цикла снижения. Но его перспективы существенного очень ограничены.

Может быть, во втором полугодии 2019 года откроется небольшое окно, но мы говорим про снижение на 25 базисных пунктов. Нужно понимать, что на рынке ипотечного кредитования 80% контролируется государственными банками. Поэтому совершенно исключать, что они могут предлагать какие-то спецакции или продукты с дополнительными ставками, нельзя. Но исходя из тональности послания президента, у меня складывается впечатление, что идея заключается в том, чтобы оказывать поддержку через предоставление ипотечных кредитов многодетным семьям. Это означает, что речь идет не о фронтальном снижении всех ставок по ипотечному кредитованию, а о снижении для отдельных категорий заемщиков».

В каких обстоятельствах выплаты по ипотеке могут быть приостановлены

Как предполагают игроки рынка, если ставки по ипотеке упадут до 8%, получить кредит станет сложнее — риски для банков увеличатся, а значит, они могут ужесточить требования к претендентам. Но пока финансовые организации на такие меры не пойдут, так как это может отпугнуть клиентов, а в условиях снижающегося спроса это делать невыгодно, пояснил генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «У каждого банка свои алгоритмы, по которым они оценивают заемщиков. Основополагающие моменты — это доходы, размер первоначального взноса и кредитная история.

За последние полгода ставки немножко подросли, сами процессы по рассмотрению заявок и их одобрению вряд ли будут усложнены, потому что в противном случае банки не смогут выполнить поставленные планы. У нас, например, есть информация, что прошло два месяца из трех, и большинство кредитных организаций не выполняют планы, которые были поставлены на первый квартал, и очевидно, что они их и не выполнят».

Как перспективы роста ставки по ипотеке оценили президент и участники рынка

Кроме того, Владимир Путин поручил разработать законопроект об ипотечных каникулах. Это коснется людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не могут выплатить заем. В это время кредиторам запретят требовать возврат долга и процентов. Сроки таких каникул пока обсуждаются, но, как пишут СМИ, они могут быть от шести месяцев до года. Правительство и Центробанк должны выполнить поручение до 1 июля.

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

В нашей стране бытует поговорка, что настоящие супруги – это не те, кто официально расписаны. И даже не те, у кого есть общие дети. Настоящие супруги – это когда взяли совместно ипотеку…

Что и говорить, данный вид кредитования населения под эгидой улучшения их жилищных условий уже давно стал притчей во языцех и примерно столько же времени выступает постоянным камнем преткновения для общественности с одной стороны и банковских структур в упряжке с законом – с другой.

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2019 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Обоснован ли оптимизм?

Весь сыр бор вокруг вопроса занялся еще в октябре 2017 года после одного неосторожного заявления г-на Грефа. Главный Сберовец на одной из конференций заявил, что стоит ожидать снижение ставки по ипотеке до 5%.

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2017-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

Что ж, надеемся, что Сбербанк покажет пример коллегам и первым снизит ипотечную ставку до объявленных 5%, чем, разумеется, заслужит бурные овации российского общества.

Наш бессменный премьер оказался в высказываниях более осторожным, предположив, что к началу 2019 года стоит ожидать 6-7%. По его мнению для этого «созрели все макроэкономические условия».

Вице-премьер Игорь Шувалов опасливо отступил от этого предсказания еще на процентик, пожалуй, основываясь на том, что уже в конце 2017-го банкам удавалось держать ипотечную ставку на рекордно низком уровне – 10,58% годовых в среднем, но, уже в начале 2018 из-за слегка изменившейся политики Центробанка она незначительно выросла до 11%.

А вот глава АИЖК, А.Плутник, не исключает, что 7% в среднем не является такой уж призрачной цифрой для 2018-2019гг, но, при этом оговаривается, что все будет зависеть, разумеется, от стабильности уровня инфляции и политики главного банка страны.

Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения. А ведь совершенно не факт, что в текущей санкционной и вообще очень непростой экономической ситуации у бюджета и дальше будут деньги на поддержание этих программ…

Кроме того снижаются ставки поистине черепашьими темпами – не более чем по полпроцента в полгода. Следовательно, ожидание, что буквально в течение следующих шести месяцев они обвалятся на 3-4% — это достойная хорошего фельетона шутка.

Брать или не брать?

Поистине гамлетовские страсти разгорелись на фоне этих соревнующихся между собой в оптимизме прогнозов наших власть имущих. Оседлали волну инфляционных ожиданий первыми, естественно, в АИЖК, снизив ставку до 9%.

Правда, пока остальные наши коммерческие банки перенимать позитивный опыт что-то не торопятся, хоть Плутник и настоятельно агитирует население за необходимость именно здесь и сейчас хвататься за ипотечные кредиты, и даже приступать к рефинансированию, если это возможно.

По статистике, на данный момент в ипотечной кабале уже «сидят» около четырех миллионов семей россиян. И на, пусть небольшое, но для многих существенное, снижение ставок уже чутко отреагировал клиент, проголосовав собственным рублем за жилищные программы.

Так, еще в конце 2017-го спрос на квартиры находился на уровне трех тысяч в день, причем, что характерно, плюс-минус эта тенденция сохранилась и в текущем 2018 году.

Во многом популяризации содействует и ключевое изменение политики защиты прав дольщиков путем запуска с начала года соответствующего Фонда поддержки с эффективной системой страхования – люди теперь меньше боятся нарваться на недобросовестного застройщика и попасть в ужасную ситуацию, когда вынужден платить банку, по сути, за то, что находится внутри мыльного пузыря.

Еще одна полезная новация – внедрение Единой информационной системы по жилищному строительству, обеспечивающая достоверную и своевременную информированность граждан.

И, наконец, банками и агентствами недвижимости в качестве последнего аргумента приводится то, что весь прошедший год московское, к примеру, жилье ощутимо и планомерно теряло в цене. Правда, нет никаких оснований полагать, что и дальше эта тенденция будет актуальной. Причина ведь тому была довольно прозаичной – началась поистине массовая экспансия новомосковского и областного строительства, со всей сопутствующей инфраструктурой, благодаря чему спрос на столичные квартиры банально упал, судя по данным Росстата.

Ипотека завтра

Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.

Инфляция — инфляцией, но с начала 2018 года, учитывая ставки по ипотеке, доходность инвесторов от недвижимости значительно упала по сравнению с тем, что сейчас предлагают банковские депозиты. Риски же, получается, существенно выше, поэтому многие банально придерживают деньги на счетах, занимая выжидательную позицию.

Конкретные прогнозы в отношении 2019 года независимые аналитики давать сейчас определенно опасаются, ведь они же не являются связанными с политикой деятелями, по примеру упомянутых выше, которым просто необходимо что-то говорить на камеру, и обязательно – оптимистичное и жизнеутверждающее.

В целом же позицию на рынке многие сравнивают с притаившимся в кустах и оценивающим ситуацию хищником: еще упадут цены – ринемся скупать, вырастут – останемся при своих. Правда, не стоит забывать и о фундаментальном для экономики, в том числе и в отношении недвижимости, эффекте корректировки: падение цен стимулирует спрос – спрос стимулирует рост цен.

Словом, кататься на качелях наш рынок ипотечных квартир будет еще долго. А уж удастся ли выгодно подгадать момент всем, кто желает взять кредит – вопрос сугубо индивидуальный.

Путин поручил снизить ставку по ипотеке до восьми процентов

Президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку принять меры для сокращения средней ставки по ипотечным кредитам до восьми процентов годовых и ниже. Это следует из перечня поручений, подготовленных по итогам послания главы государства Федеральному собранию. Документ опубликован на сайте Кремля.

Отчитаться о действиях, предпринятых для снижения ипотечной ставки, исполнители должны до 15 января 2020 года.

Кроме того, в срок до 1 июля 2019-го Центробанку и правительству поручено внести в законодательство поправки об ипотечных каникулах — механизме, позволяющем гражданам брать паузу в обслуживании кредита на жилье в том случае, если они оказываются в тяжелой финансовой ситуации.

Материалы по теме

Встать у порога

Путин также распорядился о внесении в законодательство изменений, предусматривающих субсидирование ипотечной ставки семьям с двумя и более детьми на весь срок кредитования. Поправки должны быть разработаны до 10 апреля текущего года. Субсидировать ставку будут, как и прежде, до шести процентов годовых.

Ответственными за исполнение поручений назначены премьер Дмитрий Медведев и председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Ранее в феврале сообщалось, что Совет Федерации планирует до начала марта 2019-го внести на рассмотрение Госдумы поправки в законодательство, предусматривающие возможность предоставления россиянам ипотечных каникул. Законопроект может быть принят парламентом в весеннюю сессию и тогда же вступит в силу.

Законодательная база Российской Федерации

Юридический словарь

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

  • Главная
  • Энциклопедия ипотеки
  • Что ждать от ставок по ипотеке?

Что ждать от ставок по ипотеке?

27 февраля 2019 года

Эксперты полагают, что во второй половине года ипотека возьмет курс на снижение ставок и более активный рост.

  • Снижение ставок возможно во второй половине года. Согласно прогнозу государственной компании ДОМ.РФ, в 2019 году ипотека будет расти, хотя и более медленными темпами, чем в 2018 году. В одном из крупнейших банков прогнозируют ставку рефинансирования к концу года на уровне 7,5-7,25%. Ранее представители других финансово-кредитных учреждений заявили, что темпы прироста ипотечного портфелям замедлятся, но дальнейший рост ипотеки неизбежен.
  • Временное охлаждение спроса будет полезным. Эксперты считают, что некоторое охлаждение спроса на ипотеку в первой половине 2019 года неизбежно, так как потенциал спроса во многом исчерпан в 2018 году. При этом замедление будет полезно для рынка: брать займы будут только надежные и ответственные заемщики, и это положительно скажется на динамике выплат. Отметим, что в 2018 году доля просрочек свыше 90 дней снизилась до исторического минимума и составила 1,78% по итогам года.
  • Заемщики хотят ставку меньше 11%. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного одним из агентств недвижимости. 64% потенциальных ипотечных покупателей хотели бы оформить кредит не дороже 10–11%. Те, кто согласен на большие ставки, в будущем все равно рассчитывают рефинансировать займ по более низкой ставке.
  • Президент обещает ставку ниже 8%. Владимир Путин поручил правительству и Центральному Банку снижать ставки по ипотеке сначала до 9%, затем до 8% и далее делать их еще ниже. Напомним, что целевой показатель Национального проекта «Жилье и комфортная среда» — ставка в 8% годовых к 2024 году. Заявления главы государства говорят о том, что это не предельное значение в течение ближайших лет, ставки могут быть еще ниже.
  • 6% годовых по спецпрограммам доступны уже сейчас. Самая дешевая ипотека в стране доступна широкому кругу заемщиков, так как список льготных категорий – более чем внушительный. Это семьи с детьми, бюджетники, представители нужных региону профессий. «Семейную ипотеку» и региональные программы вскоре дополнят меры, озвученные президентом в ходе послания Федеральному собранию. В частности, Владимир Путин предложил субсидию по ипотеке для семей с тремя и более детьми. Глава государства также поддерживает идею введения «ипотечных каникул» — обязательного права заемщиков на отсрочку или реструктуризацию долга в случае болезни, потери работы или в силу других жизненных обстоятельств. Позднее первый вице-премьер России, министр финансов Антон Силуанов, подтвердил: в том, что касается поддержки рынка ипотеки, государство будет действовать более точечно с помощью системных мер.

Выгодные ипотечные программы уже сейчас – на сайте www.дом.рф.

Продать жилье без уплаты НДФЛ можно будет после 3 .

Аварийное сносить, ветхое ремонтировать.

27 февраля 2019 года

27 февраля 2019 года

26 февраля 2019 года

26 февраля 2019 года

26 февраля 2019 года

  • Главная
  • Энциклопедия ипотеки
  • Что ждать от ставок по ипотеке?

Правовая энциклопедия

Гражданин-банкрот не может быть освобожден от мораторных процентов — ВС РФ

ВС РФ освободил прогоревших заемщиков от уплаты НДФЛ по списанным долгам

Государственная регистрация ипотеки

10 причин обратится в АИЖК за ипотекой

Не станьте жертвой мошенников при поиске работы

Электронные справочные системы «Кодекс» и «Техэксперт

Юридическая компания Правовая Москва

Бесплатные фильмы в онлайне

Компания «Метрологический консалтинг»

В Госдуме предложили сажать в тюрьму производителей поддельных продуктов

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2019 году

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

— Несмотря на некоторое замедление темпов роста, в 2019 году не произойдет падения объемов кредитования. Возможно повторение результатов прошедшего года, а в оптимистичном варианте даже увеличение объема кредитования на 10%. Может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,0–3,3 трлн руб.

Рост ставок начался в июле 2018 года и закончится в апреле-мае 2019-го, а далее начнется их плавное снижение. В то же время могут происходить разнонаправленные движения внутри общего тренда повышения. Например, кто-нибудь проведет акцию и снизит ставку для определенных клиентов и объектов. Одновременно на рынке могут предлагаться кредиты под 10,5% и 12%. В 2019 году средняя ставка всех выданных за год кредитов может составить 10%.

Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и действий властей. Рынок ипотечного кредитования концентрирован и политизирован. В совокупности с большой долей кредитов, связанных так или иначе с государством (не меньше 85%), можно предположить, что при малейшей возможности эти банки попробуют снизить ставку и увеличить объемы кредитования.

«Сбербанк может снизить ставки при низком спросе»

Татьяна Саксонцева, управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости»:

— Что касается Сбербанка, лидера страны по ипотеке, — здесь все зависит от того, какой объем кредитного портфеля он соберет в этом году. Не единожды банк был первопроходцем в вопросе снижения ставок и, если интерес ипотечных заемщиков будет пониженным, может сократить ставку.

В связи с вводом новых правил себестоимость строительства возрастет, а следом — и цены. Сразу два значения — ипотечной ставки и стоимости объекта — поползут вверх, что может плохо отразиться на продажах. Поэтому, чтобы поддерживать равновесие на рынке, вероятнее всего, ипотечные значения, по логике, должны понижаться. Однако если глава Минстроя заявил, что потенциал снижения ставок исчерпан, значит имеются определенные экономические обоснования.

«Ипотечного бума не будет»

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Платежеспособность населения остается невысокой, реальные доходы граждан (и это подтверждают официальные источники) сокращаются, и в этих условиях для большинства потребителей ипотека — единственная возможность решить свои жилищные вопросы. Поэтому чем дороже кредитование, тем меньше сделок происходит на рынке недвижимости.

Что же касается 2019 года, то очень хочется верить, что ипотечные ставки останутся на текущем уровне, при этом мы готовы к тому, что они поднимутся еще выше, хотя и не очень сильно. Тогда как сценарий, при котором они могли бы снизиться, представляется нам в краткосрочной перспективе крайне маловероятным. Для этого необходимо, чтобы и во внешнеполитической, и внутриэкономической сфере у нас наступило полное благоденствие, предпосылок к чему мы пока не наблюдаем.

Покупательская активность на вторичном рынке жилья Москвы в наступившем году может уступать показателям 2018-го — по нашим оценкам, она будет сопоставима с 2017 годом. С учетом того, что средняя стоимость вторичной недвижимости в столице по итогам 2018-го ощутимо увеличилась (со 178,1 тыс. руб. до 203,2 тыс. руб. за 1 кв. м, то есть на 14,1%), а ипотека стала менее доступной, мы вынуждены признать, что в 2019-м не случится ни ипотечного, ни покупательского бума.

«Растущие ставки заставят заемщиков задуматься»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Если инфляцию удастся стабилизировать, банки действительно могут перестать повышать ставки. Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2019 году ставки будут расти. По нашим оценкам, к лету они могут достигнуть 11–11,5%, но и потом, во второй половине года, предпосылки к возобновлению снижения ставок совсем не очевидны: санкции пока никто отменять не планирует, а их действие существенно ослабляет рубль, что приводит к росту инфляции. Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС. В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.

Кстати, в этом есть и некоторая польза — с учетом высокого уровня закредитованности населения в России рост ставок по кредитам может определенную часть потенциальных заемщиков заставить задуматься, стоит ли принимать на себя обязательства, с которыми они не смогут справиться.

«Нужно дождаться решения Центробанка о ключевой ставке»

Кирилл Игнахин, генеральный директор компании Level Group:

— Оценивать реальность прогнозов в России практически бессмысленно. И на сегодняшний день нет предпосылок для уменьшения стоимости жилищных кредитов. Более того, Центробанк не перестает запугивать отрасль разговорами об ипотечном пузыре, поэтому повышению ставок по кредитам, даже если оно временное, препятствовать не будет. Позитив в повышении ставок видит и глава Сбербанка: Греф говорит, что это даже хорошо, если спрос на ипотеку немного охладится. То есть у ключевых институтов, влияющих на ипотеку, есть консенсус относительно повышения ставок. В таких условиях едва ли стоит ожидать очередного витка увеличения доступности ипотечного кредитования.

Я полагаю, что нам следует дождаться ближайшего заседания правления Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки. Оно состоится 8 февраля. Если Центробанк сохранит ключевую ставку на текущем уровне (7,75%), то это станет в целом позитивным сигналом, который даст надежду на то, что ипотека не будет дорожать быстро, а ставки стабилизируются на каком-то приемлемом уровне. Если же ключевая ставка вырастет, то ипотека от 11–12% годовых уже не за горами.

«Дешевые кредиты могут оказаться невостребованными»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

— В реалиях текущей экономической политики, конечно, потенциал для сокращения ставок по ипотеке действительно исчерпан. Более того, доступность жилищных кредитов не только не повышается, но и снижается в последние несколько месяцев. Политика правительства способствует ускорению инфляции, а Центральный банк с ней борется повышением ключевой ставки. Фактически происходит изъятие из экономики свободных средств, деньги дорожают, ставки по кредитам растут. В такой парадигме едва ли следует ожидать снижения ставок по ипотеке, поэтому оценка министра строительства верна.

С другой стороны, вполне может оказаться прав и глава Сбербанка. Сейчас экономика переживает инфляционную волну, вызванную девальвацией рубля 2018 года, повышением цен на топливо, а также ростом фискальной нагрузки на население. Все эти меры привели к перекладыванию возросших издержек бизнеса на потребителей (частных и корпоративных).

Рано или поздно волна пойдет на спад, и инфляционные темпы снизятся. Однако нужно понимать, что низкая инфляция сейчас является признаком очень низкой потребительской и деловой активности, то есть в своей основе она означает нездоровую ситуацию в экономике. Поэтому даже если ставки вновь сократятся, «дешевые» кредиты могут оказаться не столь востребованы, как в 2016–2018 годах, так как у потенциальных покупателей жилья вовсе не окажется средств из-за сокращения доходов.

«По итогам года ставка может составить 11%»

Руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Туманова:

— Слова главы Минстроя — это не столько прогноз, сколько предостережение. И вполне своевременное: разговоры об ипотеке под 6% были связаны исключительно с наиболее оптимистичными ожиданиями того, что ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться. Этого не произошло и, по всей видимости, произойти пока не может из-за макроэкономических причин — в первую очередь, международной напряженности, дешевой нефти, девальвации рубля. «Наценка» коммерческих банков на кредиты для населения составляет не менее 1,5 п. п. к ключевой ставке Центробанка. То есть, если в 2019 году ситуация будет хотя бы не хуже, чем в 2018-м, по итогам года мы вполне сможем увидеть среднюю ставку по ипотеке на уровне 11%.

«Тем, кто решился брать ипотеку, ждать не стоит»

Павел Тимошенко, генеральный директор ипотечного агентства «МИР»:

— В ближайшие год-два, скорее всего, ставки снижаться не будут. Паниковать не стоит, но тем, кто еще в раздумьях, брать или не брать ипотеку сейчас, ответ однозначный — не ждать.

На увеличение ставок по ипотеке влияет не только размер ключевой ставки ЦБ, которая планомерно повышается, но и, например, такой показатель, как норма резервирования кредитов. С 1 января 2019 года ЦБ РФ увеличил нормы резервирования для кредитов с низким первоначальным взносом, так как считает их слишком рискованными в текущих экономических реалиях. Сейчас в России, по статистическим данным, около 60% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, но всего лишь 7% могут себе это позволить, из этих 7% около 60% используют ипотеку, и показатели заметно сократятся в 2019 году.

По нашим прогнозам, в 2019 году средняя ставка по ипотеке вырастет до 11–11,5%, при этом сейчас еще можно взять кредит под 9,5–10% без учета программ государственной поддержки со ставкой 6% для семей с новорожденными детьми — эта программа пока продолжает работать без изменений.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector