С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

СОДЕРЖАНИЕ

Давно назревала аналитическая необходимость, которую законодатели облекли в такое решение: с 2020 года каждому россиянину будет присвоен персональный кредитный рейтинг. Чтобы его получить никуда не нужно обращаться, он высчитывается автоматически. Наличие показателя полезно не только для банков и лично заемщиков, но и для работодателей, нотариальных контор, адвокатских фирм, страховщиков. Также рейтинг будет учтен при оформлении КАСКО.

Как формируется кредитный рейтинг сейчас

Для собственной финансовой безопасности банк перед выдачей кредита обязательно анализирует наличие всей доступной информации по клиенту. К ней относятся: наличие просроченной задолженности, закредитованности и прочих долговых обязательств. Это происходит для того, чтобы снизить вероятность просрочки или полного отказа гражданина от расчета по новому выданному кредиту. Но мониторинг существующих способов анализа показал, что этих данных недостаточно и они не гарантируют своевременность возврата долговых обязательств. Поэтому в законодательство внесены поправки к закону «О кредитных историях», регламентирующих расчет нового показателя – кредитного рейтинга. По сути, он информирует о платежеспособности кредитуемого лица.

На данный момент банки используют скоринговые анализы. В основу метода поставлено оперирование статистическими данными. Чаще всего это специализированные компьютерные продукты, закупленные за рубежом или разработанные в России. Иногда банки разрабатывают собственное уникальное программное обеспечение (ПО).

При расчете платежеспособности учитываются физические, социальные и финансовые данные о кредитуемом лице:

  • пол;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • наличие иждивенцев;
  • трудовой стаж на текущем месте работы;
  • ежемесячный, ежеквартальный доход;
  • место жительства;
  • количество и объем текущих кредитных обязательств;
  • периодичность обращение за новыми займами и т.п. показатели.

Банки используют 4 типа скоринговых исследований:

  • Скоринг заявки – наиболее распространенный тип, когда производится сбор анкетных данных потенциального заемщика. Цифровые параметры вносят в базу данных, впоследствии они будут служить главным источником общей информации для принятия решения по кредиту.
  • Скоринг по работе с невозвратными долгами. Здесь проходят этапы от напоминания до передачи досье в коллекторское агентство. В 40% случаев, клиенты ссылаются на забывчивость еще на первом «напоминательном» этапе и не доводят вопрос до крайностей.
  • Скоринг поведения – анализ динамической платежеспособности заемщика, когда за определенный период меняется его финансовое благосостояние. Объектом мониторинга, например, могут служить операции снятия больших сумм по кредитной карте или небольших, но достаточно часто.

    После введения данных в ПО, кредитный специалист банка получает ответ из системы о возможности принять заявку или отказать клиенту. Но у скорингового метода есть недостатки:

    • данные основываются на информации предоставленной самостоятельно клиентом и исходя из его документов;
    • в скоринговое ПО необходимо постоянно вкладывать большие суммы на оплату лицензии или доработку, чтобы совершенствовать аналитические способности программ.

    Принятие решение без скоринга

    После того, как всем россиянам будут присваивать рейтинг, скорость обработки заявки по кредитам и вынесение решения банкирами, произойдут быстрее. Снизятся затраты кредитных учреждений на обслуживание и покупку дорогостоящих скоринговых программ. Следовательно, издержки на их закупку и обслуживание ПО, которые ложились скрытым бременем на плечи заемщиков, тоже снизятся. Предположительно уменьшится срок, отведенный для принятия окончательного решения по утверждению или отклонению заявки заемщика, с 5-7 дней, до 1-3.

    Введение кредитного рейтинга поможет банкам лучше формировать собственные кредитные портфели и уменьшить объем невозвратных кредитов в 2020 году. Это позволит кредитным организациям дифференцировать кредитные ставки, предлагая более низкие тем, у кого хороший рейтинг. Такое положение спровоцирует ускорение оборачиваемости, клиенты будут чаще брать, быстрее возвращать, причем это выгодно будет как для банков, так и для граждан.

    Выгода для заемщика

    Введение индивидуального кредитного рейтинга кажется гражданам несколько ограничивающим показателем. Особенно тем, у кого возникали когда-либо просрочки по погашению долгов или другие неприятности, помешавшие рассчитаться с банками в срок. Но показатель динамичный, при улучшении кредитной истории он будет подниматься. Это приведет к снижению процентной ставки и увеличению доступной суммы. А быстрый ответ по принятию или отклонению заявки поможет не ввязываться в неподъемные или обременительные долги.

    Как показывают статистические данные, некоторые заемщики не в силах самостоятельно рассчитать свои финансовые возможности. Они учитывают только доходные статьи, забывая о расходной части. Поэтому упреждающая цифра рейтинга будет заранее информировать о способности брать кредит. Объективная оценка собственной платежеспособности избавит от банкротства.

    Для россиян с положительной кредитной историей и высоким рейтингом появляются другие выгоды:

    • более низкий процент по кредиту;
    • большая сумма к выдаче;
    • больший период пользования заемными средствами;
    • возможность открытия кредитных линий;
    • возможность перекредитования на определенном сроке или после погашения конкретной суммы.

    Больше о личном кредитном рейтинге для россиян в 2020 году: видео

    Заемщикам раздадут баллы

    Возможность узнавать свой кредитный рейтинг россияне получили благодаря изменениям в Закон «О кредитных историях». В новой версии документа, вступающей в силу 31 января, уточняется, что два раза в год каждый житель страны может сделать запрос бесплатно (но лишь раз в год отчет можно получить на бумаге), и любое количество раз — за плату. В крупнейших бюро кредитных историй — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» — «РГ» заверили, что любой гражданин при желании уже сегодня может получить отчет с персональным рейтингом.

    Кредитный рейтинг — это аналог скорингового балла (скорринг — система оценки кредитоспособности заемщика), говорит Николай Мясников, исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро.

    Каждое бюро кредитных историй рассчитывает этот показатель по собственной модели, используя определенный набор переменных, которые влияют на итоговый размер балла. В числе таких параметров — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше). «В модели Объединенного кредитного бюро, например, наибольший вес имеет параметр «наихудший показатель просрочки за последние 6 месяцев», уточняет Мясников.

    Собственные методики определения индивидуального рейтинга заемщика имеют и крупные банки, напоминает Олег Лагуткин, генеральный директор «Эквифакс». Схожие элементы у этих методик есть, но они могут отличаться, и довольно сильно, в зависимости от сегмента, рынка, на котором работает банк, аппетита к риску и кредитной политики. В результате заемщик, даже получив в бюро кредитных историй свой рейтинг, сможет лишь сравнить себя с другими заемщиками — лучше он или хуже. Сам по себе рейтинг хотя и приближен максимально к тому, что используют банки, не является при этом единственным опорным ключом, на базе которого банк принимает решение о выдаче кредита.

    «По логике, вопрос о единообразии методики расчета и присвоения кредитного рейтинга гражданину является главным, — считает Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. — Если единой методики не будет, возникнет путаница. К примеру, у одного бюро кредитных историй или банка рейтинг заемщика в 300 баллов будет считаться хорошим, а у другого — наоборот, что, согласитесь, несколько неудобно».

    Николай Мясников, напротив, не видит необходимости в разработке единой методики. Для заемщика, по его мнению, важна не cтолько конкретная цифра рейтинга, сколько интервал уровня риска, которому она соответствует: высокий, средний или низкий.

    Единая методика была бы, возможно, полезна для заемщиков но, скорее всего, не будет востребована банками, так как она будет ориентироваться на некий усредненный показатель, отмечает Олег Лагуткин. «Методики расчета рейтинга можно сближать между собой (за счет алгоритмов их создания, использования единых данных), но довести их до 100-процентного эквивалента вряд ли получится», — полагает он.

    Хотя у рейтинга, пусть даже не единого, есть положительная сторона. Если он оказался низким, а заемщик, например, не допускал ранее просроченных платежей по кредитам (что иногда случается), есть смысл проверить свою кредитную историю на предмет корректного отражения информации в ней. Если в результате проверки будут обнаружены принципиальные неточности (например, просроченный долг, о котором заемщик не знает), то кредитную историю можно будет скорректировать, после чего рейтинг автоматически будет пересчитан и может вырасти, уточняет Лагуткин.

    В Банке России напоминают, что вопрос о необходимости разработки рейтинга заемщика по единой методологии поднимался в консультативном докладе «О стратегии развития рынка услуг бюро кредитных историй» еще в октябре 2017 года. В настоящий момент Банк России ведет консультации с участниками рынка для определения целесообразности присвоения рейтинга на основе единой методики, сообщили «РГ» в пресс-службе ЦБ. По словам Алексея Волкова, это действительно важный момент. Для применения индивидуального рейтинга и предоставления его гражданам нужна готовность банковского сообщества. В рейтинге будет смысл только, когда банки будут опираться на него в своих кредитных решениях на всем потоке кредитных заявок.

    Россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг с 2020 года

    Персональный кредитный рейтинг появится у каждого россиянина с 2020 года. Об этом сообщил исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников.

    По его словам, балл будет рассчитываться индивидуально на основании кредитной истории. Будут учтены данные о просрочках платежей, уровне долговой нагрузки, количестве запросов на проверку кредитной истории, а также как давно у вас кредитная история.

    Как отметил Мясников, чем выше балл у заемщика, тем ниже риск невозврата кредита.

    «По сути, это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита”, — пояснил он в интервью «Российской газете».

    Он напомнил, что с 2014 года позволяет формировать такую историю без согласия гражданина. Рейтинг гражданина в кредитной истории может интересовать страховщиков. И.о. гендиректора рассказал, что зачастую кредитная история кажется людям очень запутанной и непонятной.

    «В нашей практике есть случаи, когда кредитный отчет занимал 500 страниц формата А4. А скоринг — это некая агрегированная информация, по которой человек может понять, как он выглядит в глазах кредитора», — уточнил Мясников.

    Однако даже очень высокий скоринговый балл не гарантирует получение гражданином кредита, подчеркнул глава Объединенного кредитного бюро. Он рекомендовал россиянам проверять свою кредитную историю минимум раз в гогд. Это позволит выявить ошибки и обнаружить мошенничество с использованием персональных данных.

    Возрастная категория сайта 18+

    С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

    Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году. С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

    Порядок расчета рейтинга

    Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности. Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика. Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

    На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

    • пол;
    • возраст;
    • наличие детей;
    • семейное положение;
    • место работы и стаж;
    • размер дохода;
    • место проживания (масштаб населенного пункта);
    • наличие долговых обязательств;
    • частота обращения за новыми кредитами и т. д.

    При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

    Снижение ставок

    Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ. Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств. При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

    Последствия для потребителей

    На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2020 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент. Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи. Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

    Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем. Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д. И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

    Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

    С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

    С 2020 года в России в силу вступят поправки в Закон «О кредитных историях», в соответствии с которыми гражданам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. Что этот показатель представляет и чем новая система может быть полезна россиянам?

    Скажи мне, какой у тебя балл, и я скажу, кто ты

    В 2018 году российский рынок кредитования зажил новой жизнью. По данным Банка России, только за январь-июнь объём выданных физическим лицам займов вырос на 11,6 процента. Причём львиная доля пришлась на долгосрочные кредиты – ипотеку и ссуды на покупку автомобиля. Всё это говорит о том, что российские банки в целом стали лояльнее к заёмщикам. Но даже несмотря на это организации в первом квартале года одобрили выдачу кредитов всего по 48 процентам заявлений.

    Чаще всего отказ приходит из-за плохой, с точки зрения банка, кредитной истории, но иногда во внимание принимались даже внешние факторы – вплоть до страницы в социальных сетях. Узнать, что именно стало причиной отрицательного решения заёмщик, как правило, не сможет, да и строить догадки об этом довольно сложно – ведь разные банки используют разную методику определения надёжности заявителя.

    Впрочем, уже со следующего года россиянам будет проще определить свои перспективы на получение кредита. Согласно вскоре вступающим в силу законодательным изменениям, каждому гражданину присвоят персональный кредитный рейтинг. Как пояснил в интервью «Российской газете» исполняющий обязанности гендиректора Объединённого кредитного бюро Николай Масленников, новый показатель будет исчисляться в баллах, которые будут автоматически рассчитываться на основе разных параметров кредитной истории. При этом учтётся как наличие просрочек и уровень долговой нагрузки, так и сторонние данные: семейное положение, место работы, исправность платежей по ЖКХ и другие.

    На выходе каждый россиянин получит определённое количество баллов, и чем оно выше – тем ниже риск для банка и больше вероятность того, что кредит всё же будет выдан.

    Новое – как всегда старое

    По своей сути, персональный кредитный рейтинг – тот же самый кредитный скоринг, активно применяемый на Западе. Он представляет собой числовое выражение кредитоспособности отдельно взятого человека. Рассчитывают его преимущественно специальные программы на основе данных всё той же кредитной истории.

    Самыми распространёнными методиками определения скоринга являются системы от бюро Эквифакс и компании FICO. Оба метода расчёта основываются на стандартных данных: персональных (пол, возраст, семейное положение и наличие детей) и финансовых (место работы и должность, стаж, доход, кредитная история, имеющиеся долги и частота обращения за займами). При этом как в первом, так и втором случае достичь максимальных показателей (999 или свыше 690 баллов) практически невозможно. Хотя количество баллов от 660/650 уже означает неплохие шансы на получение займа.

    Система оценки от компании FICO уже активно используется российским Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Применяют персональный рейтинг/скоринг и отдельные банки. В частности, Сбербанк. Правда, кредитная организация не разделяет рейтинг и кредитную историю, так что при желании узнать одно из двух клиенту придётся заплатить и за второе.

    Каждому своё

    На первый взгляд, очевидные выгодоприобретатели от реформы – российские банки. Благодаря изменениям они получают возможность автоматизировать процедуру принятия решения о выдаче кредита, облегчив работу менеджеров и, соответственно, снизив свои издержки. Кроме того, кредитные организации смогут обезопасить себя от неблагонадёжных клиентов.

    Но в данном случае есть свои плюсы и для рядовых граждан. Первый и самый очевидный из них – россиянин, зная рейтинг, станет лучше оценивать свои возможности. Это, безусловно, приведёт к тому, что процент отказов постепенно будет снижаться. Вместе с тем взаимоотношения граждан и банков, строящиеся на основе единых параметров, станут более устойчивыми.

    По логике вещей, должно сократиться и время выдачи займов. Банковским работникам теперь не нужно будет досконально изучать кредитную историю заявителей, программа, которая рассчитывает кредитный рейтинг, по сути, выдаст им уже готовое решение за считанные минуты.

    Нельзя не сказать и о материальной составляющей. Эксперты советуют гражданам проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год. Чтобы сделать это, нужно обратиться в банк за соответствующей услугой, предоставление которой в среднем обходится в тысячу рублей. Узнать кредитный рейтинг, безусловно, будет дешевле, поскольку затраты при оказании этой услуги куда меньше. Расценки здесь могут начинаться от 300 рублей.

    Самым же главным результатом внедрения новой системы, уверен доцент РАНХиГС Сергей Хестанов, должно стать снижение в перспективе ставки по кредитам. «Введение системы персонального рейтинга при условии, что она себя хорошо зарекомендует и все надежды, связанные с ней, оправдаются, приведёт к тому, что выдаваться кредиты будут более качественно. Уменьшится портфель рискованных кредитов и ставки снизятся», — считает эксперт.

    Он пояснил, что сейчас банки вынуждены закладываться в стоимость кредита риски, связанные с невозвратом выданных денег. По сути, получается, что организации, повышая ставку, возвращают за счёт добросовестных заёмщиков долги тех, кто к своим обязательствам подходит отнюдь не ответственно. Если же банки избавятся от такой нагрузки, то и необходимости «отбивать» деньги у них исчезнет. И уже тогда жизнь россиян может по-настоящему измениться – квартиры, машины и отдых станут куда доступнее.

    Россияне с 31 января смогут узнать личный кредитный рейтинг

    С 31 января вступают в силу поправки к Федеральному закону «О кредитных историях», согласно которым россияне смогут запросить в бюро кредитных историй свой персональный кредитный рейтинг.

    «Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию… запрос о получении… кредитного отчёта по своей кредитной истории», — указано в поправках закона, опубликованных в Электронном фонде правовой и нормативно-технической информации.

    Отмечается, что данная услуга будет бесплатной.

    Как уточняет РИА Новости, рейтинг, сформированный в балльной системе, будет учитывать наличие и объём задолженности, а также срок кредитной истории.

    28 января в России вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Отмечается, что теперь ставка по потребительским кредитам до одного года не может превышать 1,5%, а с июля 2020-го — 1% в день. В документе отмечается, что до июля общий размер процентов, неустоек (штрафов, пени) и иных начислений по таким кредитам не может превышать сумму первоначального займа более чем в два с половиной раза, до января 2020 года — в два, а затем — в полтора раза.

    В ЦБ также предложили, чтобы граждане России, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могли получить право на ипотечные каникулы по одному кредиту в общей сложности на год, но не больше шести месяцев за раз.

    Россиянам присвоят личный кредитный рейтинг

    С сегодняшнего дня заработала обновленная версия закона «О кредитных историях», согласно которому гражданам РФ будут присваивать персональный кредитный рейтинг. Его вычислением займутся специалисты бюро кредитных историй. Каждый гражданин по запросу сможет узнать свой рейтинг. Расчеты будут проводиться в автоматическом режиме. На показатель будут влиять наличие у гражданина непогашенных кредитов и их размер, случаи задержки платежей, количество обращений кредиторов для ознакомления с историей и подобные показатели.

    За каждый из них будут начисляться баллы. Чем надежнее заемщик, тем выше будет его оценка. Предполагается, что граждане с высоким кредитным рейтингом будут реже получать отказы в предоставлении нового займа, однако окончательное решение все равно будет оставаться за банком. Бесплатно выписка из кредитной истории с указанием рейтинга россиянам будет предоставляться не чаще, чем два раза в год, по запросу через портал госуслуг, сообщает РБК.

    До вступления в силу поправок Объединенное кредитное бюро уже рассчитало рейтинг 77,7 млн россиян, которые хотя бы единожды оформляли заем в банке либо МФО. 78% заемщиков получили высокую оценку, 9% — среднюю и 13% — низкую. Больше всего надежных клиентов кредитных организаций проживает в Москве – 84%, на 1% меньше таковых в Чукотском автономном округе и Рязанской области. Еще в 6 регионах, в том числе Санкт-Петербурге, оказалось по 82% добросовестных заемщиков. Противоположная ситуация отмечается в Туве, где низкий рейтинг получили 29% граждан, хотя бы раз пользовавшихся кредитами. На Алтае проблемных заемщиков оказалось 22%, а в Бурятии и Карачаево-Черкесии – по 19%. Еще в пяти субъектах федерации низкий кредитный рейтинг был присвоен 18% жителей.

    Крупнейшие банки России ранее начали переход на вычисление собственного кредитного риска на основе внутренних рейтингов. С ноября 2017 года методику применяет «Сбербанк», а с 1 февраля соответствующее право получит «Райффайзенбанк», работает над получением соответствующего разрешения Центробанка «ЮниКредит Банк». Механизм предусматривает оценку рисков на основании погашения заемщиками кредитов в предыдущие годы.

    Россияне начали получать персональные кредитные рейтинги

    Москва, 31 января — «Вести.Экономика». Россияне с 31 января начали получать персональный рейтинг заемщика в дополнение к кредитной истории согласно вступившим в действие поправкам в закон.

    С 31 января 2020 г. вступает в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях». В итоге теперь вместе с кредитным отчетом будут выдавать заемщику и его индивидуальный кредитный рейтинг через портал «Госуслуги».

    Кредитный рейтинг и история составляются на основе отчетов кредитных бюро, получающих информацию о заемщиках.

    «Часто кредитная история, особенно если она обширная, кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной. С 31 января 2020 г. россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита», — пояснил Николай Мясников, и. о. генерального директора Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

    «У банков и МФО (микрофинансовых организаций) есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории – данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно», — пояснил эксперт.

    По его словам, новые поправки в закон обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян.

    Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т. д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, – высокий, средний или низкий, отметили в ОКБ.

    Высокий кредитный рейтинг имеют большинство

    Аналитики ОКБ оценили индивидуальный кредитный рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или заем в МФО, информация о которых хранится в бюро.

    Высокий кредитный рейтинг имеют 78%, или 60,6 млн россиян, средний рейтинг – 9%, или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13%, или 9,8 млн чел.

    Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. – по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, респ. Мордовия и Чувашия – по 82%.

    Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы – 29%, респ. Алтай – 22%, Карачаево-Черкесии и Бурятии – по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. – по 18%.

    С 2020 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

    Для тех, кто часто пользуется кредитами, полезно будет узнать, что скоро россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг. Он будет представлять собой «некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории».

    В частности, на рейтинг будут влиять наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории и «возраст» этой истории.

    Россиянам с 2020 года начнут присваивать персональные кредитные рейтинги: что это, когда присвоят?

    Понятие «индивидуальный кредитный рейтинг» встречается в пакете поправок в закон о кредитных историях, которые должны вступить в силу с 31 января 2020 года.

    Кредитный рейтинг – это оценка способности заемщика выполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

    В интервью «Российской газете» глава Объединенного кредитного бюро Николай Мясников привел такое определение:

    «Это некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории. Выше балл – ниже риск».

    Кредитный рейтинг будет присваиваться с 2020 года после вступления в силу поправки в закон о кредитных историях.

    Хороший кредитный рейтинг повышает шанс на получение положительного решения о выдаче кредита, но не гарантирует его. Дело в том, что у банков есть собственные системы оценок заемщиков, в которых кредитная история – это лишь один из принимаемых во внимание факторов.

    «Прежде чем такой рейтинг начнет использоваться, он должен будет стать непосредственным атрибутом в банковских кредитных конвейерах, в их автоматизированных системах принятия решения о выдаче кредитов», — сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

    Россиянам с 2020 года начнут присваивать персональные кредитные рейтинги: зачем нужен?

    Наиболее очевидная функция кредитного рейтинга – упрощать банкам процедуру принятия решения о выдаче человеку кредита, хотя информацией о кредитных историях интересуются не только банки.

    Банкам с ним будет проще решить, давать человеку деньги в долг или нет, а граждане смогут лучше понимать, как они выглядят в глазах кредиторов.

    Работодатели порой тоже проверяют кредитные истории соискателей при найме на материально-ответственные или руководящие позиции. Также некоторые работодатели уверены, что при прочих равных «ипотечник» будет более усердным и лояльным сотрудником.

    Кроме того, интерес к кредитным историям клиентов проявляют и страховые компании, «так как существует прямая корреляция между платежной и водительской дисциплиной».

    Россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг с 2020 года

    С 2020 года россиянам будут присваивать персональный кредитный рейтинг. Это произойдет в связи с тем, что в силу вступит закон о кредитных историях. Благодаря нововведению банки смогут быстрее решить, давать ли человеку кредит, а граждане смогут понимать, как они выглядят в глазах банка.

    Исполняющий обязанности гендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников рассказал в интервью «Российской газете», что рейтинг заемщика будет представлять собой некий балл, который рассчитывается автоматически на основе разных параметров из кредитной истории: наличия просрочек, уровня долговой нагрузки, количества запросов на проверку кредитной истории, «возраста» этой истории.

    » Выше балл — ниже риск. По сути это то же самое, что скоринг, который активно используют кредиторы при принятии решения о выдаче заемщику кредита», — пояснил Мясников. (Скоринг — используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. — Прим. NEWSru.com.)

    Скоринг — это некая агрегированная информация, по которой человек может понять, как он выглядит в глазах кредитора, но при этом даже очень высокий скоринговый балл не является гарантией выдачи кредита, отметил гендиректор. По его словам, решение всегда остается за кредитором, который использует не только информацию из бюро, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации.

    Мясников напомнил, что с июля 2014 года согласия на передачу кредитных историй в бюро согласия заемщика не требуется, а сама кредитная история может формироваться не только с момента выдачи первого кредита, но и с момента подачи заявления на кредит или запроса банка на проверку заемщика в бюро.

    Гендиректор бюро также рассказал, что кредитной историей граждан сейчас все больше интересуются страховые компании, так как между платежной и водительской дисциплиной есть прямая взаимосвязь. Кроме того, кредитные истории россиян проверяют и работодатели при рассмотрении кандидатов на руководящие должности, так как просрочки говорят о недисциплинированности.

  • Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector