Вести — Ипотека в 2024 году: ставки вырастут, спрос снизится

Ипотека в 2023 году: ставки вырастут, спрос снизится

Ипотека в 2024 году стала мейнстримом на рынке недвижимости. Снижающиеся ставки целый год толкали спрос вверх, и каждый месяц становился лучше предыдущего по числу заключенных ипотечных сделок.

Так, по оценкам ДОМ.РФ, в ноябре выдача ипотеки выросла на 29% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Всего в последний месяц осени россияне оформили ипотеку на 300 млрд рублей, а сам ипотечный портфель в России превысил 6,36 трлн рублей.

Что касается рефинансирования, на его долю пришлось около 11%. Возможностью снизить ставки по ипотечным кредитам воспользовались порядка 130 тыс заемщиков (данные за 10 месяцев). При этом доля рефинансирования стала снижаться – это результат повышения ставок. Доля кредитов с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней тоже уменьшилась – до 1,85%. И это абсолютный исторический минимум.

В ДОМ.РФ уверены, что рост ставок не окажет значительного влияния на ипотечный спрос. Тренд на увеличение объемов ипотечного кредитования сохранится и по итогам года объем выданной ипотеки достигнет 3 трлн рублей. Это на 50% больше, чем по итогам 2017 года.

О том, что ждет рынок ипотеки в следующем году, стоит ли надеяться на новые рекорды редакция Вести. Недвижимость выяснила у ведущих экспертов.

Спрос сдержат растущие ставки

В 2023 году ипотечный рынок вряд ли сможет повторить успех этого года: ставки уже пошли вверх и предпосылок к их понижению пока нет. Это, как и предстоящие изменения в долевом строительстве (которое уже с 1 июля 2023 года перестанет существовать в чистом виде), будет сдерживать спрос.

В международном рейтинговом агентстве Moody’s прогнозируют снижение новых выдач ипотеки в России в 2023 году на 10%. По мнению аналитиков на уменьшение ипотечного спроса будут оказывать влияние несколько факторов. Во-первых, это взятый банками курс на повышение ипотечных ставок на фоне повышения ЦБ ключевой ставки. Во-вторых, увеличение стоимости жилья в связи с ужесточением законодательства в жилищном строительстве. Третий фактор – это ужесточение требований к банкам, которые выдают кредиты с низким первоначальным взносом.

Коэффициенты риска по таким кредитам (10% до 20%) с 1 января 2023 года вырастут со 150% до 200%, а это значит, что банкам будет невыгодно выдавать такие займы. Ранее сообщалось, что доля ипотечных кредитов с рискованным первоначальным взносом составила 45%, и до конца года этот показатель может превысить 50%.

Все эти факторы будут сдерживать темпы роста ипотечного кредитования. «Мы ожидаем в 2023 году снижения новых выдач ипотеки по системе примерно на 10% по сравнению с 2024 годом, что с учетом погашения ранее выданных ипотечных кредитов ограничит темпы роста соответствующего портфеля по сектору уровнем в 20% в следующем году», — рассказала аналитик Moody’s Светлана Павлова.

В рейтинговом агентстве Expert RA тоже ждут снижения новых ипотечных выдач в 2023 году. По нашим прогнозам, объем выдач ипотеки по итогам следующего года не превысит 2,5 трлн рублей, что ниже прогнозных показателей 2024-го (2,7-2,8 трлн рублей), говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам Expert RA Екатерина Щурихина.

Динамика объема ипотечных выдач будет определяться ростом ставок и повышением цен на жилье, а также вступлением в силу повышенных коэффициентов риска по ипотеке с низким первоначальным взносом, соглашается она.

А вот в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА), напротив, считают, что ипотека будет расти на фоне повышения процентных ставок. «Население, опасаясь дальнейшего роста ставок по ипотеке, старается не откладывать приобретение недвижимости. Именно это и является основным драйвером спроса на ипотечные кредиты. Следующий год может стать рекордным», — не исключает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

Подорожает, но несильно

Что касается ставок, то здесь все эксперты единогласны в своих прогнозах – в 2023 году ипотека будет дороже. «Декабрьское повышение ключевой ставки усилит тенденцию к росту процентов по ипотеке. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам вновь устремится к двузначным значениям и с высокой вероятностью превысит 10% в первой половине 2023 года», — говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам Expert RA.

Эксперты АКРА ожидают повышения процентных ставок в ближайшее время на 0,25-0,5%. Однако, дальнейшая динамика будет напрямую зависеть от макроэкономических условий и от действий Центрального банка РФ, поясняет Ирина Носова.

В Moody’s считают, что рост вряд ли превысит один процентный пункт. Это связано с тем, что рынок ипотеки остается привлекательным для банков и высококонкурентным, а значит ужесточать свою ценовую политику банки буду осторожно, отмечает Светлана Павлова.

О том, что российские банки будут повышать ипотечные ставки в следующем году, заявил глава Сбербанка Герман Греф. Однако, рост стоимости ипотеки не будет резким, заверил он. Средняя ставка выдачи сейчас составляет примерно 9,6%.

Что касается расстановки сил на ипотечном рынке (сейчас лидером является Сбербанк, его доля 48,7%; на втором месте — ВТБ с долей рынка в 19,2%), то изменений здесь ждать не стоит. Позиции крупнейших игроков вероятнее всего только укрепятся. При этом, бум рефинансирования уже позади: его доля будет снижаться, так как ставки идут вверх.

Поддержите ипотеку

Эксперты не исключают, что на фоне повышения ипотечных ставок и предстоящих изменений в долевом законодательстве государство может запустить механизмы поддержки, чтобы поддержать спрос. Но запустят их только в исключительных случаях.

Программа субсидирования ставок по ипотеке (на рынке первичного жилья) уже действовала. Правительство запустило ее 1 марта 2015 года, после того, как банки вслед за ЦБ (в декабре 2014 года ключевая ставка выросла до 17%) повысили ипотечные ставки. Ставка для конечного заемщика в рамках программы не должны были превышать 12% годовых, остальное компенсировало государство. На эти цели было выделено около 20 млрд рублей. Программа просуществовала год (пока сами ставки не стали снижаться) и серьезно поддержала первичный рынок.

На фоне роста рыночных ипотечных ставок значимость и привлекательность совместных программ банков и застройщиков, по которым предлагается более низкая ставка, обычно растет. Однако увеличение затрат застройщиков в связи с отказом от долевого строительства в середине 2023-го может ограничить их возможности для предложения привлекательных для покупателей недвижимости программ субсидирования, считает Екатерина Щурихина. Разработка государственных механизмов поддержки для широкого круга ипотечных заемщиков будет, вероятно, производиться только в случае существенного проседания ипотечного рынка, как это было в кризисном 2015 году.

По опыту 2015-2016 года государство оказывало поддержку именно отрасли, а не населению. В следующем году спрос на кредиты будет активным, поэтому среднестатистическому россиянину ожидать помощи от государства не стоит, считает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА.

Сейчас на льготы по ипотеке могут рассчитывать семьи, в которых рождается второй и последующие дети. Для таких семей ипотечный кредит выдается под 6%. Недавно вице-премьер РФ Татьяна Голикова анонсировала появление новых льгот по ипотеке для российских семей. Как ожидается, новые меры коснутся поддержки регионов вообще и жителей Дальнего Востока в частности и дадут возможность свыше 1,6 млн российских семей получить государственную поддержку.

Помимо этого, ДОМ.РФ и Центробанк также разрабатывают программу поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию, которые смогут рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на период от 6 месяцев до года, отмечают в Moody’s .

В Госдуме недавно предложили выдавать ипотеку для сельчан под 3,5-4% годовых, а остальное компенсировать из бюджета. Это поможет многим жителям села улучшить свои жилищные условия, считают парламентарии. Субсидировать ипотеку предлагали и молодым семьям. Правда, за льготы нужно будет отрабатывать на селе. Пока ни одна из инициатив дальнейшего развития не получила.

Напомним, что одним из направлений майских указов президента – это обеспечение доступным жильем россиян, в том числе, за счет снижения ставок по ипотечным кредитам. Согласно документу, в России ежегодно должно строиться 120 млн кв жилья, а ипотека выдаваться под 8% годовых.

Ипотека в 2023 году — последние изменения

Актуальный вопрос после новогодних праздников для людей, желающих купить жилище, а что же ждет ипотеку в 2023 году? Какие изменения произошли в законодательстве, экономике и как они повлияли на рынок ипотечной недвижимости.

Ожидания экспертов подтвердились. В 2023 году ипотеку в России ждут некоторые изменения, по сравнению с 2024 и об них мы сейчас поговорим.

Что оказало влияние на ипотеку в 2023 году больше всего?

В конце прошлого года многие ожидали стабилизации в экономической ситуации, в которой оказалась наша страна. Западные санкции не ослабевают, а новые вводятся против банковского и промышленного сектора страны с завидной регулярностью.

Экономисты подсчитали, если санкционный пакет будет расширяться, то это повлечет за собой существенное увеличение ставок по ипотечным продуктам (см по ссылкам).

Так же внешнеполитическая конъюнктура вводит определенный дисбаланс на экономическое состояние РФ. Однако существуют предпосылки ожидать, что к концу февраля общая волатильность уменьшится и произойдет небольшая корректировка ипотечных ставок.

Еще одна причина повышения стоимости ипотеки в 2023 году — ужесточение Центробанком требований в капитализации банков. Этот шаг может убрать с рынка финансовые организации, которые не обеспечены собственными деньгами, а так же кредиты с низким первоначальным взносом.

Политика Банка России в отношении кредитных организаций

Несмотря на то, что в последнее время было отозвано множество лицензий у банков, находящихся на грани разорения, все равно без доступа к внешним займам, многие финансовые организации банкротятся. Кто-то уходит на санацию, кто-то распродает имущество.

Банк России прилагает все усилия на снижение процентных ставок по ипотеке. Но все действия на сегодня тщетны. Необходимых 5% достигнуто в ближайшем будущем не будет. Хотя, при определенных благоприятных факторах в макроэкономике, такой вариант не исключен.

Как снизить проценты по ипотеке в 2023 году

В 2024 году эпоха быстрого снижения ключевой ставки Центральным Банком России закончилась, и повышение опять произошло. Вместе с этим событием лидеры финансово сектора перестали снижать ипотечные ставки по кредитам. Сейчас наблюдается даже небольшой рост.

Несмотря на это, ЦБ на этой неделе не стал повышать ключевую ставку, что оказалось благоприятным сигналом для финансовых организаций.

Так же Росстат в феврале 2023 объявил о рекордном росте ВВП России за последние несколько лет. Теперь стоит понаблюдать за инфляцией. Мы ранее писали о не столь благоприятных прогнозах. Инфляция в 2023 году ожидается на достаточно высоком уровне. Однако давайте отнесемся к прогнозам скептически, ведь официальные источники обещают инфляцию не выше 3-5% по итогам 2023 года. Что приведет к стабилизации на ипотечном рынке.

При уменьшении ключевой банковской ставки ЦБ вам стоит, не отлагая в дальний ящик, обратиться в банк, с которым заключили договор на предоставление заемных средств и написать заявление об уменьшении ипотечной ставки.

Справочно: долгосрочный положительный эффект в экономике принесет рост покупательской способности россиян, рост демографии, присутствие на финансовом рынке добросовестной конкуренции.

Что происходит с ипотекой сегодня

Что же касается ситуации на ипотечном рынке на сегодня, 7 февраля, то тут не все так радужно. Общая процентная ставка по всем банкам в РФ за 2024 год равнялась 12%.

На 2023 ожидается ее повышение. Банки пока сохраняют проценты по ипотеке на прежнем уровне, но рынок еще не вполне стабилизировался. Так что можно ждать как повышения, так и уменьшения процентной ставки по ипотеке в 2023 году.

Справочно: если ЦБ повысит в следующем месяце ключевую ставку, это автоматически вызовет увеличение стоимости ипотеки во всех банках страны. Если же будет введена программа поддержки российской экономики, субсидирование государством банковских издержек при сохранении низких ипотечных ставок, тогда ситуация будет более благоприятная для потребителя.

Прогноз аналитиков по ипотеке на 2023 год

Как мы и писали выше, на сегодня рынок ипотечных продуктов, да и финансовый сектор страны крайне нестабилен. Общая ситуация по экономике выглядит перспективно, но сильно зависит от внешнеполитических и внешнеэкономических отложенная факторов.

Многие уже заметили, что экономика страны выходит из стагнации. Так же позитивному видению способствует благоприятные макроэкономические прогнозы.

Однако в зоне риска находится спор правительства и нефтяников. Если не будет снижено акцизное бремя, нефтянка не станет сдерживать рост цен на бензин, а это, в свою очередь, приведет к резкому скачку на все продукты, услуги, недвижимость.

Еще один момент, который никак нельзя выпускать из вида — кур национальной валюты. Несмотря на отложенную закупку долларов и евро ЦБ, анонсированной в конце января, рубль держится вполне уверенно.

Если подобная тенденция сохранится, можно ожидать промо-акций со снижением ипотеки в 2023 году банками РФ.

Льготы по ипотеке для семей с двумя и более детьми

Ипотека под 6% годовых действует три года для семей, у которых родился 2-ой ребенок в период с 1 января 2024 года до 31 декабря 2024 года, и пять лет при рождении 3-го ребенка в тот же период.

20 февраля 2023 года в ходе послания Федеральному собранию, Владимир Путин предложил продлить льготную процентную ставку на весь период кредитования. Причем введена такая мера будет «задним числом», то есть с 1.01.2023 года. Таким образом, у семей будет возможность понизить ставку текущего ипотечного кредита, взятого с начала года, или будущего.

В августе 2024 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать кредит на покупку жилья, оформленный до 2024 года.

Для получения ипотечного кредита по сниженной ставке достаточно обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования.

Условия субсидирования ипотеки с господдержкой в 2023 году

Программа ипотеки под 6 процентов для семей с детьми работает с 2024 года. Правила предоставления субсидий утверждены Постановлением Правительства от 30.12.2017 №1711.

Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию РФ изменил условия субсидии для семей по ипотеке, продлив льготу до окончания срока кредитования. Президент поручил ввести в действие данную меру с начала 2023 года. На данный момент законодательно это никак не закреплено.

Ранее льготный период по ипотеке действовал:

• 3 года при рождении второго ребенка;
• 5 лет при рождении третьего ребенка и последующих детей.

По его истечении ипотека выплачивалась по ставке ЦБ РФ на дату заключения договора, плюс два процента.

Когда родители уже оформили льготную ипотеку на второго ребенка, а до 31.12.2022 года в их семье появился третий или последующий ребенок — срок субсидирования будет продлен с момента окончания ее предоставления на второго ребенка еще на 5 лет. Однако, максимальный срок государственной поддержки — 8 лет. Если в семье в последующем будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека также будет действовать только 8 лет. Господдержку можно продлить только 1 раз.

Семьи могут оформить льготную ипотеку при соблюдении следующих условий:

1. В период с 01.01.2022 по 31.12.2022 в семье родился второй или последующий ребенок.
2. Родители и дети должны иметь гражданство РФ.
3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2024 года.
4. Ипотека должна быть в рублях, на валютный кредит субсидию не дадут.
5. Заемщик самостоятельно оплачивает не менее 20% стоимости купленного жилья. Разрешается использовать средства материнского капитала.
6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни, а также застраховать приобретаемую недвижимость (после оформления на нее права собственности).
7. Кредит предоставляется для покупки жилья только на первичном рынке. Недвижимость может быть приобретена по договору долевого участия. Купить можно как квартиру, так и дом с земельным участком.

Новые льготы по ипотеке для семей с детьми с 2023 года

С 7 августа 2024 года изменились условия предоставления господдержки:

1. Увеличился лимит по ипотеке. Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге — 12 млн. рублей, в регионах — 6 млн. рублей.
2. Появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2024 года.
3. В программе участвуют семьи, в которых с 01.01.2022 по 31.12.2022 родился второй и любой другой по счету ребенок (ранее льготную ипотеку при рождении четвертого ребенка не давали).
4. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1 июля по 31 декабря 2024 года — ипотеку под 6 процентов можно оформить до 1 марта 2023 года.
5. Банк сможет снизить ключевую ставку, т. е. установить ее ниже 6%.
6. Созаемщиком по кредиту может быть не только родитель ребенка.

В конце 2024 года Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми. Об этом сообщила вице-премьер Татьяна Голикова в ходе проведения Гайдаровского форума.

Дополнительно В. Путин 20 февраля 2023 года рассказал о предоставлении многодетным семьям 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

• льготная ставка в 6% возможно будет распространяться на весь период выплаты ипотеки;
• государство компенсирует убытки банка в сумме, на которую снижен размер денежных обязательств заемщика по кредиту в размере 10% от суммы долга, но не более 450 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьи, у которых уже есть ипотека, могут рефинансировать ее, если в период действия программы (до 31 декабря 2024 года) у них появился второй, третий и последующий ребенок. Для этого заемщику необходимо предоставить в банк:

• заявление о рефинансировании ипотеки;
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающими платежеспособность;
• сведения о текущем кредите.

После одобрения заявки кредитором, ипотека на покупку квартиры или дома оформляется под сниженный процент. Может быть заключен новый договор на погашение предыдущей ипотеки или оформлено соглашение о рефинансировании к действующему договору.

Банки, участвующие в программе субсидирования

Ипотеку под 6% выдают не все российские банки. Перечень банков, участвующих в программе субсидирования, установлен Приказом Министерства финансов от 19.02.2022 № 88. Государство заложило в бюджет 600 млн. рублей на реализацию программы — эту сумму Минфин распределил между банками-участниками.

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) можно проверить, какие банки в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

• Паспорта заявителей.
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы, подтверждающие доходы.
• Отчет об оценке.

В программе отсутствуют требования о примерных доходах семьи. Банк сам будет оценивать платежеспособность заемщика и решать какую сумму можно выдать в конкретном случае. При получении отказа в одной кредитной организации, семья может обратиться для оформления льготной ипотеки в другой банк.

Условия Сбербанка по ипотеке под 6 процентов

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2024 года. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

1. На момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года.
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и более 1 года непрерывного трудового стажа за последние 5 лет.
3. Гражданство РФ.

Для оформления кредита нужен стандартный пакет документов для ипотеки, а также свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Страхование обязательно на весь срок предоставления кредита. Банк откажет в выдаче кредита по льготной ставке если данное условие не выполнено.

Подать заявку на получение ипотеки с господдержкой можно на сайте Сбербанка. Размер кредита, который банк готов предоставить, рассчитывается индивидуально.

Изменения в ипотечном кредитовании в 2023 году

Одной из самых обсуждаемых тем в банковской сфере Российской Федерации в 2023 году стал вопрос изменений в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что в предыдущие годы, начиная с 2015, данная линия заемного финансирования переживала не самые лучшие времена — повышенные ставки, падение востребованности жилищных программ.

В 2024 году ситуация стала стабилизироваться, число одобренных заявок увеличилось, и около 25 % граждан, возрастом от 25 до 36 лет, получили возможность улучшить собственное жилищное пространство.

Другая группа населения так и не решилась на серьезный поступок, ожидая еще более выгодных годовых процентов. Правильное решение ли они выбрали? Стоит ли ждать снижения тех самых ипотечных процентов?

Что готовят банки РФ своим потребителям в 2023 году? Ответы на актуальные вопросы в сфере жилищного кредитования, смотрите далее в статье.

Особенности жилищного кредитования в РФ

С понятием “ипотека” сталкиваются практически все жители РФ, целью которых становится обустройство собственных жилых апартаментов. Это связано с огромными суммами на недвижимые объекты, фигурирующие на современном рынке.

Рассматривая данный термин в суженом круге можно попросту трактовать его как займ на покупку квартиры, таунхауса, дачи.

В более детальном ознакомлении — это целевая ссуда, назначение которой прописывается в договоре между цедентом и заемщиком. Средства, полученные по таким программам, могут быть потрачены не только на покупку жилого объекта.

И х можно реализовать в сфере нежилой недвижимости, сделать капитальный ремонт в собственном доме, приобрести дорогую мебель и обустроить быт.

Однако, все что покупается на кредитные средства выступает залогом перед банком, в этом и заключается главная особенность ипотечного заемного финансирования. В обязательном порядке каждый кредитор получает документальное подтверждение гарантии возврата долга, где той самой гарантией и выступает предмет сделки.

Еще одной чертой залогового спонсорства является длительный срок обслуживания. Так как в ипотечных программах проп исываются достаточно большие суммы, выплатить в кратчайшие сроки их мало у кого получается.

Поэтому не редко срок службы контрактов достигает 30 лет, в среднем эти показатели приближаются к 15 годам.

Обращаются к долговому спонсорству, как правило, молодые люди, возрастом до 35-36 лет, которые имеют возможность воспользоваться действующей государственной поддержкой молодоженов, военнослужащих, пустить в ход материнский капитал.

Залоговая ссуда от обычного потребительского займа отличается низкими ставками, что и привлекает российских пользователей. Но из-за санкций, введенных против России, нестабильности экономики страны, годовые проценты в таких проектах значительно возросли в 2015 — 2017 годах.

Ранее фиксированные ставки вскочили и востребованность программ пошла на спад. Однако показатели улучшились уже в 2024 году, и многие граждане решили не упускать свой шанс, что привело к так называемому ипотечному буму в РФ. Это повлекло за собой образование целого ряда изменений в банковской сфере, подробнее о которых далее.

Разновидности социальной ипотеки

Ряд потребителей, которые планируют стать владельцами собственного жилища в долг, попадают в группу населения, имеющих право на государственную поддержку. Кредит, который выдается с учетом льгот, называют социальной ипотекой.

Следует рассмотреть все виды данного финансового обслуживания:

1. Для молодых семей. Получить спонсирование могут представители возрастом до 35 лет. В зависимости от того, есть ли в новой ячейке общества дети варьируется процент господдержки. Например, семьи с детьми могут рассчитывать на субсидию до 40 %, бездетные до 35 %.
2. Военнослужащие обслуживаются в РФ по специальной системе, основанной на открытии счёта, на который за весь период службы поступают начисления, в результате скапливается неплохой капитал, который может быть реализован по выслуге, в качестве взноса по ипотечному спонсорству.
3. На привилегии от государства могут рассчитывать и грамотные специалисты, вот только важно, чтобы трудовой стаж этому способствовал. Данный вид социальной ссуды нельзя назвать востребованным в стране, однако он постепенно набирает свои обороты.
4. Льготы на приобретение недвижимости предоставляются и малоимущим гражданам. Для получения собственного метража им необходимо становится в очередь и выполнять все условия, предусмотрены государственной программой.

Популярным считается использование материнского капитала, который семья получает после рождения ребенка. Таким образом, социальная ипотека — это возможность для населения получить минимальные процентные ставки, возможность обслуживаться по лояльной финансовой системой, с выгодными платежами и сроком инвестирования.

В 2023 году все эти группы могут рассчитывать на получение льгот, говорится об этом на всех новостных порталах, к тому же аналитики надеются, что линия нового года станет более успешной чем в предшествующем.

Для этого предусмотрены нововведения:

• ф иксированная ставка в 6 %;
• банки обязуются рефинансировать текущие займы под 6 %;
• разрешение на приобретение вторичных жилых объектов.

Все эти пункты подразумевают смелые, радикальные решения, которые ведут к востребованности ипотечного финанси рования.

Прогнозы по кредитованию на жилье 2023 в РФ

Опираясь на статистику, следует отметить, что среди заявителей на залоговый займ мужчины и женщины фактически сравнялись, и практически все они молодые люди не старше 36 лет.

Важно, что лишь минимальный процент из них, выбрал для себя в качестве цедента банк, в котором размещается зарплатный счет или ранее оформленная ссуда.

Приоритетными стали финансовые программы совершенно других инвесторов. Также специалисты отмечают, что именно ипотечное кредитование для 25 % стало первым долговым обслуживанием в банковской структуре.

Взлет данного финансового обеспечения в 2024 году определенно связан с падением показателей годовых ставок, а также с увеличением суммы инвестиций.

К тому же экономическое состояние страны немного стабилизировалось, и даже стало заметным увеличение заработных плат. Как известно, банковские скачки граничат с уровнем инфляции в стране, что и отразилось на ставках, если в 2016 — это 12- 14 %, то в 2024 — в среднем 9,5 %.

Важно отметить, что на снижение повлияли и рыночные цены, заметно минимизировать стоимость новостроек, из-за перенасыщения первичным жильем, что стало толчком для создания совместных проектов застройщиков и цедентов.

В осенний период 2024 профессионалы зафиксировали торможение в ипотечной структуре, которое связывают с всплывающей информацией об увеличении процентов.

Однако все опрошенные представители утверждают, что кардинальные скачки не подразумевались, это скорее конкурентный маневр на рынке. Именно этот фактор приостановил поступление новых заявок и создал новую задачу, для потребителей, которые засомневались в рентабельности нового кредита в текущем году.

Если говорить о прогнозах на 2023 год, то по общим показателям они более чем оптимистические, но нельзя забывать, что весь процесс зависит от внешних факторов, таких как санкции, стоимость нефтяной базы, валютного фонда. Главную роль все же играет политика Центрального банка, на руководство которого положена вся ответственность за финансовые ориентиры.

Поэтому однозначности в данной парадигме не найти, нужно реально взвешивать возможные риски, хотя эксперты называют сегодняшние реалии абсолютно благосклонными для жилищной ссуды.

Новая законодательная база ипотечного кредитования в России

Фиксированная ставка, выгодное рефинансирование долгов, реструкт уризация ипотечного долга — все эти нововведения в законодательстве РФ являются только наработками.

Б удут ли они поддержаны, внедрены в рабочий процесс и принесут ли пользу цедентам и потребителям, остается под большим знаком вопроса.

Известно, что план о введении накопительного счета, средства с которого могли бы быть использованы в качестве стартового капитала по залоговом займе в правительстве оставили на потом.

Назвать успешным проект о реструктуризации текущей ссуды конечно же нельзя, так как этот момент является не особо благоприятным для плательщиков и имеет множество подводных камней.

Суть ег о заключается в принудительном оформлении документальной базы между кредитором и клиентом, что формирует в результате долги больше прежних. Это очередной некомпетентный законопроект правительства.

Также планируется подогнать обслуживание по ипотечному кредитованию в особые стандартные рамки, где инвестор обязуется тщательно ознакомить заявителя с пунктами о залоговом имуществе, напоминая неоднократно о его изъятии в случае неуплаты долга. Данное новшество нацелено на повышение грамотности российских заемщиков.

Изменения ипотечного кредитования в Сбербанке

Особо популярным в РФ стало оформление жилищного займа в Сбербанке, в 2023 году его политику также называют сформированной, с укрепленными позициями.

Однако в политике нового квартала цедента можно проследить также изменения, касающиеся не только процесса оформления, а и:

• процентных ставок, указанных в программах;
• линии спонсорства военных;
• требования к внесению стартового капитала;
• проекты с учетом материнского капитала;
• одобрение заявок, основанное на типе недвижимого объекта.

Согласно изменениям, в первую очередь кредитор будет рассматривать запросы на обеспечение загородных участков, после в обработку поступают заявки на покупку владений в городах. Четко указать ставку банка по ипотеке не получится, так как ее показатель может варьироваться из-за регионального расположения.

Важно, что при повторном обращении к инвестору потребители могут обслуживаться в индивидуальном порядке и рассчитывать на снижение процентов.

Прежним остается отношение к кредитной истории заемщика и требованиям к поручительству, в предпочтении обслуживание надежных. платежеспособных потребителей.

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Стоит ли брать ссуду на недвижимость в 2023 году?

Если российские граждане отказались от ипотеки в 2024 году, с надеждой на то, что рыночная стоимость жилых объектов снизится, то они ошиблись. Ожидать снижения цен не разумно, да и застройщики не допустят такого. Поэтому данная причина является не компетентной.

Согласится на залоговый займ стоит и тем жителям, которые снимают жилье и платят за аренду, при том же раскладе они могут выплачивать деньги кредитору, только за покупку собственных владений. Именно данной группе населения рекомендуют брать ипотеку.

Что касается граждан, которые уже имеют собственные апартаменты, но хотят их менять на новые, советуют поднакопить и решить вопрос без привлечения услуг инвесторов. Это станет более выгодным, экономным вариантом.

В целом эксперты характеризуют 2023 год как период ипотечного застоя, конечно же скачки процентных ставок возможны, но они не будут значительными.

Таким образом, можно сказать, что ипотечное кредитование в РФ пребывает на стадии стабильности, востребованности.

Множество государственных программ активно поддерживают разные социальные группы, работающие граждане имеют возможность обслуживаться в индивидуальном порядке и выгодно реализовать шанс на покупку собственного жилища.

Однако брать или не брать залоговую ссуду в 2023 году каждому нужно решать самостоятельно, реально оценивая свое финансовое положение и взгляд на завтрашний день.

Инвесторам рекомендуют следить за финансовыми новостями, выводить регулярно средства и приобретать валюту. В целом текущий год является благоприятным для закрытия жилищного вопроса многих семей России

Ипотека в 2023 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2023 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2023 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

Изменения по ипотеке в 2023 году

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2023 года процентный показатель понизится до 7%.

Прогнозы по ипотеке в 2023 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2023 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Прогноз по ипотечным ставкам на 2023 год

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2023 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

• ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2024 году упала до 7,5%.
• Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
• По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
• Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Подорожает ли ипотека в 2023 году?

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2024 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2023 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Новые условия кредита на жилье

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2023 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Процент по ипотеке в 2023

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Как в 2023 году можно взять ипотеку?

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

• гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
• справка о доходах по требуемой форме;
• документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
• бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
• заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Требования к заемщику

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

1. возраст: 21-75 лет;
2. наличие прописки и гражданства РФ;
3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2023

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2023 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Что будет с ипотекой в 2023 году — последние новости

Миллионы жителей России внимательно следят за тем, что происходит в ипотечными кредитами в стране. И это понятно, так как те, кто планирует приобрести жилье в следующем году, хотят знать, что их ожидает и действительно ли произойдет снижение ипотечных ставок, как утверждают некоторые источники.

О собственном доме или квартире задумывается каждый. Наличие «собственного гнездышка» обеспечивает спокойствие и уют. Но заоблачные цены на недвижимость в РФ не позволяют приобрести квартиру многим из тех, кто в ней действительно нуждается, а высокая инфляция способна быстро «съесть» все накопления. И это в очередной раз говорит, что очень важны кредиты, выдаваемые на жилье. Какие изменения, возможно, ждут систему ипотечного кредитования?

Фото: pixabay.com

Возможные перемены

В 2024 году Президент России и представители крупных банков несколько раз заявляли, что уже в недалеком будущем произойдет снижение ставок в области ипотечного кредитования. По словам ряда чиновников, если сегодня ипотеку можно было оформить под 10% годовых вместо присутствовавших когда-то 15%, то в 2023 речь может идти о 7%.

Прогнозированием того, как поведут себя ставки по ипотеке в следующем году, заняты многие аналитики.

Заемщики, особенно те, кто собирается таковыми стать, ждут решений в данной области с нетерпением. Рисуя весьма радужные перспективы, эксперты обращают внимание и на одно «но» — после проведения налоговых реформ в следующем году ставки по кредитам могут неожиданно вырасти. И тогда даже 15% годовых покажутся выгодной сделкой. Следует уделить пристальное внимание всем обстоятельствам, которые связаны с будущим ипотечного кредитования.

В настоящий момент вопрос о понижении или повышении процентных ставок по ипотечным кредитам открыт – окончательное решение будет принято лишь в 2023 году. Подробной информации по данному вопросу нет.

Некоторые специалисты в области жилищного кредитования спрогнозировали ставки по ипотеке на следующий год. Согласно мнению экспертов, основываться в данном вопросе можно на следующих показателях и факторах:

• Центробанк РФ проинформировал общественность о курсе на удешевление ипотеки. В связи с этим в 2016 году реальная ставка понизилась до 12,5%, а после и вовсе упала до 7,5%;
• рост объемов застройки. Ряд девелоперов пересматривают направление работы из-за чего предложений в сегменте недорогого жилья сегодня куда больше, чем ранее;
• согласно некоторым прогнозам, в следующем году рубль обесценится незначительно – это позволит кредитовать граждан под 8% годовых;
• в настоящий момент известно о продлении действия государственных программ, которые связаны с выделением субсидий многодетным семьям, а также при покупке жилья с использованием материнского капитала.

Кстати, для многодетных семей в некоторых регионах введена дополнительная помощь, которая позволяет начать оформление ипотеки без первоначального взноса на льготных условиях.

Фото: mil.ru

Станут ли дороже ипотечные кредиты?

Экономисты полагают, что заявления о снижении ипотечных процентов являлись просто частью предвыборной кампании и надежды на приобретение жилья под минимальный процент весьма призрачны. Очевидно, что доступность ипотеки сможет стать причиной банковского кризиса.

Недостатком ипотеки продолжает оставаться то, что обещанное не всегда совпадает с действительностью. В результате на положение вещей влияют следующие младенцы:

• банки берут комиссию в размере 1-4% от суммы, и это увеличивает размер платежей по займу;
• выгодные условия кредитования могут предлагаться в основном участникам государственных программ, например, тем, кто располагает маткапиталом или выплатами на 3-го малыша;
• при покупке новостройки застройщик может предлагать дополнительные скидки, а при покупке «вторички» такая возможность сводится к нулю;
• снижение процентов по кредиту предполагается лишь в первые пару лет, после все должно вернуться к прежней ставке. Данный вариант предложил Президент в законе об ипотечном кредитовании, когда принимали решение о том, какая помощь будет оказываться гражданам, родившим малыша в 2024 году

В некоторых банках сегодня предлагается акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно для большинства людей, поскольку накопить необходимую сумму порой проблематично. Минусом становятся высокие процентные ставки – от 12% годовых.

Понять, вырастет ли процентная ставка по ипотеке в следующем году и насколько выгодным окажется подобное кредитование в будущем, непросто, поскольку итоговый показатель может меняться под воздействием ряда факторов. В настоящий момент наблюдается процентное падение, несмотря на то, что финансисты говорят о противоположном.

Возможно, банки предложат заемщикам другие условия – может измениться и процентная ставка, и размер первоначального взноса.

Каков будет первоначальный взнос?

Сегодня размер первого платежа – от 15% и более. Но в ближайшее время сумма может быть либо ликвидирована полностью, либо значительно снижена. Пока подобная возможность предоставляется лишь в ходе проведения акций.

Процент ипотечного кредита

Согласно прогнозам, процент по ипотеке может достигнуть 7% или, наоборот, вырасти – все зависит от индивидуальных особенностей ипотеки, экономической обстановки и других факторов.

Фото: pixabay.com

Как оформить ипотеку в следующем году?

Получить кредит можно на прежних условиях. Клиент обязан будет подготовить пакет документов, отдать их на рассмотрение банку-кредитору, а после дождаться решения. Банк проверит личность заемщика на его соответствие установленным параметрам.

Чтобы получить ипотечный кредит нужно, прежде всего, заняться подготовкой пакета документов, который включает:

• гражданский паспорт, где обозначена прописка или другое удостоверение личности;
• справка о доходах;
• документы о трудоустройстве;
• подтверждение наличия достаточной суммы для первоначального взноса;
• заявление.

При этом банк может потребовать и ряд дополнительных документов, например, бумаги на покупаемое жилье, страховой полис и пр. Данные формы нужно будет представить уже после одобрения кредита.

Требования к заемщику

Любой банк вправе установить свои требования на предоставление займа для покупки жилья. Но, как правило, «типовые» требования являются следующими:

• возраст 21-75 лет;
• прописка и гражданство РФ;
• трудовой стаж, включая полгода на последнем месте;
• отсутствие судимостей;

Данный список дополняется рядом условий, зависящих от личности заемщика.

Вместо вывода

Рассуждая, что будет с ипотекой в 2023 году, последние новости стоит изучать особенно внимательно. Имеет ли смысл брать кредит на квартиру в следующем году? Однозначного ответа нет, поскольку обстоятельства, влияющие на процентную ставку, меняются постоянно. Возможно, показатель снизится – тогда выгоднее будет задуматься о рефинансировании суммы, взятой ранее.