slivki.info
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи «клиент — платежная система — банк». В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2023 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем «Финтеха», а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
СЕЙЧАС ЧИТАЮТ
Video: ВСС И ЭКЗОСКЕЛЕТ! СМОТРЮ ОБНОВКИ! Call of Zone
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году
2023 год — Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году рекомендуем
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году лучшая картинки
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году новые фото
images Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году изображения
Смотреть — Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году видео
Форум по теме: Новая система перевода денег через телефон PSD2 , novaya-sistema-perevoda-deneg-cherez-telefon-psd2/
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи «клиент — платежная система — банк». В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2024 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем «Финтеха», а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
Новая система переводов по номеру телефона в 2023 году будет бесплатной для банков
Новая система платежей Центробанка, в которой для межбанковского перевода между счетами физлиц будет достаточно указать номер телефона получателя, в первый год работы будет бесплатной для банков, следует из опубликованных регулятором тарифов. Это не касается комиссий для клиентов — их банки будут устанавливать сами, указывают «Ведомости».
Тарифы. Нулевые тарифы для работы через Систему быстрых платежей (СБП) ЦБ предусмотрены только для 2023 года. С 2023 года с банков отправителя и получателя будет поровну взиматься комиссия в размере от 0,5 до 6 рублей.
Стоимость для клиентов. Сколько за переводы через СБП будут платить клиенты, опрошенные «Ведомостями» банки не сообщили. В теории такие платежи должны обходиться дешевле переводов через платежные карты, рассказали изданию банкиры. По словам одного из них, сейчас себестоимость одного карточного перевода для банка-отправителя в среднем — 50 рублей. ЦБ пообещал следить за тем, чтобы тарифы для физлиц «были разумными».
О каких банках речь? Обязывать банки присоединяться к СБП регулятор пока не планирует. Пока к сервису намерены подключиться ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Тинькофф банк, Райффайзенбанк и Совкомбанк, узнало издание от представителей организаций. Сбербанк, на который приходится большая часть переводов между физлицами в России, в списке 12 участников пилотного запуска не указан, присоединится ли банк к системе — неизвестно. Летом Сбербанк запустил свою систему для переводов для других банков и вместе с банком «Тинькофф» начал тестировать единый сервис переводов по номеру телефона (подробнее — здесь).
Денежные переводы между счетами могут стать дешевле не только за счет СБП. Предстоящий запуск системы ЦБ заставит пересмотреть свои тарифы карточные платежные системы Visa и «Мир», отмечают «Ведомости».
Россияне смогут переводить деньги в 2023 г. при помощи своего номера телефона
Уже в самом недалёком будущем, в 2023 году, осуществить денежный перевод станет 1-минутной задачей. Для перевода средств с одного банковского счёта на другой достаточно будет знать номер телефона получателя.
Вы скажите: «какие же день новации?», а инновации состоят в том, что такие процессы можно будет осуществлять даже в том случае, если к банковской карте не привязан никакой номер телефона.
В настоящий момент на территории европейских стран успешно функционирует специализированная платформа. PSD-2 система является платной директивой, которая обеспечивает моментальный перевод денег.
Программные интерфейсы API, а также клиентские базы будут доступны третьим лицам, потому что различные учреждения по кредитованию россиян, согласно внедряемой, новой платёжной директиве, должны открывать такие сведения. Подчиняться данному процессу должны и операторы сотовых связей.
Именно такие новшества позволят простым гражданам гораздо оперативнее осуществлять какие-либо переводы денег через приложения, установленные в телефоне. Для того чтобы осуществить такую процедуру достаточно знать только сотовый номер получателя и ту денежную сумму, которую требуется перевести.
Учреждение «Финтех», функционирующее при поддержке Центрального Банка, приступило к разработке аналога европейской платёжной директиве. Нужно заметить, что PSD-2 система с начала текущего, 2024 года прекрасно зарекомендовала себя в работе в странах Евросоюза. Полное внедрение на территории Российской Федерации планируется существует к 2023 году.
По прогнозам аналитиков, новшество поможет обеспечить создание максимально открытого банкинга. На данном этапе ведётся подбор вариантов использование номера телефона для осуществления мгновенных платежей. Как говорят специалисты, если удастся внедрить европейскую платёжную директиву, тогда подобный процесс ускорится многократно.
Одно известно наверняка, что доступ к программным интерфейсам и информационным базам будет иметь определённую стоимость. Единственное что сейчас не определено, так это расценки на такую информацию.
Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи «клиент — платежная система — банк». В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2024 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем «Финтеха», а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона
Опубликовал: admin в В 2023 год 13.11.2022 Комментарии к записи Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона отключены 53 Просмотров
Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2023 году
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи «клиент — платежная система — банк». В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2024 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем «Финтеха», а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
С 2023 года для перевода денег будет достаточно мобильного телефона
Россияне уже в следующем году смогут переводить друг другу деньги по номеру телефона — без привязки к банковским картам. Такая возможность появится благодаря тому, что Россия внедрит и законодательно закрепит принципы платежной директивы PSD-2, работающей в Европе.
Вопрос «импорта» заграничных правил сейчас прорабатывает ассоциация «Финтех» при Центробанке, рассказал «Известиям» источник, близкий к ЦБ. Информацию об этом подтвердили два банкира, знакомых с обсуждением этого вопроса. Нововведение приведет к росту безналичного оборота в стране, полагают эксперты.
Россия уже в 2023 году сможет внедрить принципы платежной директивы PSD-2. Она обязует кредитные организации открыть свои клиентские базы и программные интерфейсы (API) третьим лицам, в том числе сотовым компаниям. В этом случае при переводе денег из цепочки «банк — платежная система — клиент» второй элемент пропадает. Благодаря этому средства можно перечислять, даже не зная номера карты получателя. При необходимости отправить деньги другому человеку физлицу в мобильном приложении своего банка достаточно ввести сумму и номер телефона того, кому переводятся средства.
Такая система с января 2024 года действует в Евросоюзе. Российский аналог переводов между гражданами начали разрабатывать в ассоциации «Финтех» при Центробанке, сообщил источник, близкий к ЦБ.
— Она позволит создать открытый банкинг, — рассказал собеседник «Известий». — Сейчас в ассоциации обсуждается идея создания системы моментальных платежей по номеру телефона, внедрение PSD-2 ускорило бы этот процесс.
В «Финтехе» не ответили на вопросы «Известий» о внедрении принципов европейской директивы. Между тем два банкира, знакомых с ситуацией, подтвердили, что создание собственной системы переводов обсуждается в ассоциации. По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, Россия не только будет внедрять заграничные правила, но и закрепит изменения в законодательстве. В Минфине отметили, что вопросы об адаптации PSD-2 лучше адресовать ЦБ. В регуляторе подтвердили, что тема открытия банками программных интерфейсов сейчас — на повестке дня.
— По инициативе Банка России в «Финтехе» открыто отдельное направление по развитию открытых API, — сообщили «Известиям» в ЦБ. — В рамках данного направления будут определены подходы к их реализации в России, проведены пилотные проекты, разработаны стандарты и методические документы.
Предполагается, что данные о клиентах и интерфейсы банки будут раскрывать не бесплатно. Тарифы за эту услугу еще не определены.
Открытое API поможет сократить издержки банков при переводах, уверен директор центра развития электронного банкинга Транскапиталбанка Артем Нечаев.
— Также это позволит упростить доступ к платежам для населения, — добавил он.
По оценкам Артема Нечаева, объем безналичных платежей существенно увеличится и превысит нынешние темпы роста — они составляют 30% в год. Объем переводов с карты на карту уже год назад оценивался более чем в 100 млрд рублей.
Начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков уверен, что кардинально повлиять на увеличение доли безналичных платежей можно лишь в одном случае: если физлица почувствуют существенную разницу в тарифах.
— Сегодня тариф за аналогичные операции с карты на карту разных банков в среднем составляет 1,5% от суммы трансакции. Если людям в рамках создаваемого единого платежного пространства предложат либо бесплатные платежи, либо значительно удешевят их стоимость (допустим, не более 0,5%), тогда это действительно будет прорыв, — уверен Алексей Курзяков.
Сотовые операторы в курсе возможных изменений в системе переводов. МТС даже помогает «Финтеху» в разработке правил игры, рассказали «Известиям» в компании. В «МегаФоне» сообщили, что ждут решения ЦБ о легитимности принципов PSD-2 в финансовой системе России и изменения законодательства. В «Билайне» не ответили на вопрос о том, поддерживают ли они внедрение банковских переводов по номеру телефона.
Новый подход к платежам вызывает опасения у специалистов по безопасности. Андрей Гайко, который руководит этим направлением в компании Digital Security, беспокоится, что мошенникам, подделывающим сим-карты, будет легче воровать деньги у россиян. Поэтому необходимо проработать вопросы защиты данных. На определение подходов к решению этого вопроса у «Финтеха» почти год.
Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи клиент — платежная система — банк. В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2024 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем Финтеха, а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона
Опубликовал: admin в Отношения 26.06.2022 Комментарии к записи Перевод денег через телефон в 2023 году: система PSD2 и перевод по номеру телефона отключены 3 Просмотров
Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.
Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.
В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.
Начиная с 2023 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи клиент — платежная система — банк. В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.
Что собой представляет платежная директива PSD?
По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).
PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.
PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга
Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2024 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.
Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.
Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.
Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.
Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.
Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.
В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.
PSD2 в России
Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.
В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.
На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем Финтеха, а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.
Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2023 года.
QR-код станет заменой оплаты услуг с помощью телефона в 2023 году
Деньги по QR-коду начнут массово переводить в 2023 году
Ассоциация «Финтех» при Центробанке заявила о выходе сервиса, при помощи которого гораздо удобнее совершать покупки и оплачивать услуги. Перевод денег будет по QR-коду. Что это?
Массовая цифровизация банковских услуг — в том числе, и переводы денег, и оплата услуг со счета — станет реальностью уже через год. Различные мессенджеры — от Facebook или WhatsApp, или Viber, а также приложения, встроенные в социальные сети ВКонтакте, Одноклассники или тот же Facebook, станут для этих банковских операций удобной площадкой.
Как такое возможно? Ассоциация «Финтех» при банке России 8 мая сообщило о выходе специального приложения, которое использует QR-код. И оно заработает уже в будущем году.
Как работает новинка от Ассоциация «Финтех»?
Ученые заявили, что приложение как неотъемлемая часть встроено в платформу быстрых платежей. Напомним, что система быстрых платежей стартует тоже в 2023 году.
Вот как работает сервис:
- пользователь создает QR-код согласно инструкции;
- пользователь привязывает QR-код к своей банковской карте;
- пользователь при переводе денег нажимает в приложении созданный QR-код и в окне оплаты выбирает канал отправки денег — через социальную сеть или мессенджер;
- пользователь вносит реквизиты своего счета, банк получателя и сумму перевода. Если у адресата тоже есть QR-код, то перевод упрощается по времени и по скорости заполнения.
Почему оплата по QR-коду выгоднее?
Эксперты считают, что новый сервис приведет к взрывному росту безналичных операций. По некоторым оценкам — до 40% за год. Что не может не радовать: уменьшается риск криминальных сделок в «черной зоне», оптимизируются расходы государства и бизнеса при использовании наличности, легче станет жить фискальным органам и т.д.
В настоящий момент безналичный оборот уже растет: только в прошлом году объем безнала по оплате товаров и услуг на территории РФ по данным Росстат превысил 16 триллионов рублей. Другие операции, связанные с хождением денег с карты на карту, составил уже 19 триллионов рублей.
Эксперты полагают, что оплата при помощи QR-кода прагматичнее применять даже в магазинах. Не говоря уже о том, чтобы использовать сервис при оплате общественного транспорта. Это логично: один раз пользователь сервиса зарегистрировался приложении для общественного транспорта, и потом войдя, к примеру, в автобус, наводит телефон или планшет на монитор с QR-кода у водителя. Происходит мгновенная оплата, на экране гаджета у пользователя появляется изображение чека, который человек показывает водителю, после чего занимает место в автобусе и путешествует на законных основаниях.
Отметим, что оплата при помощи QR-кода в 2024 году уже применяется в некоторых странах ЕС — но на ярмарках, в палатках, где нет кассовых аппаратов, и признана удобной. Кстати, в WhatsApp, Viber и Facebook отнеслись к этой новации «Финтех» с пониманием и поддержали внедрение сервиса уже в 2023 году.
