Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2024 года

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2023 года

Людям, которые приобрели квартиру с помощью ипотеки, не лишним будет узнать о таком понятии как рефинансирование. Что же это такое и зачем нужно?

По — другому рефинансирование называется «перекредитование». Оформляется новый кредит, который пойдет на погашение предыдущего. Процентные ставки при этом, по вновь взятому кредиту, могут быть значительно ниже.

В каких же случаях рефинансирование может быть выгодно?

Вы оформили кредит по фиксированным ставкам, прошло пару лет, за это время основные ставки стали значительно меньше. Вам приходится погашать большие суммы, в то время как остальные платят меньшие суммы. Обидно.

Появился ребенок, а значит и дополнительные расходы. Денег на погашение кредита досрочно не предвидеться.

Вы временно находитесь в статусе неплатежеспособного. Потеряли рабочее место и находитесь в активном поиске нового места трудовой деятельности.

Как же протекает рефинансирование?

Необходимо внимательно прочитать свой старый кредитный договор. Особое внимание при этом стоит обратить на пункт, в котором говориться о беспроцентном досрочном погашении. Посчитайте сумму комиссии, которая взимается банком. Если рефинансирование провести возможно, первым делом стоит обратиться в банк, предоставивший вам первый кредит. Стараясь не потерять добросовестного клиента в вашем лице, банковская организация может предложить произвести рефинансирование на более выгодных вам условиях. Это достаточно удобно, однако некоторым банкам запрещается проводить рефинансирование своих клиентов. В таком случае стоит проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг и рассмотреть предложения конкурирующих структур.

Лучшие предложение по рефинасированию ипотеки других банков в 2023 году

Документы, которые необходимо предоставить для рефинансирования

Стандартный пакет бумаг, подаваемый при оформлении ипотечного кредита, а именно справка 2 НДФЛ либо справка о доходах другой формы, страховка и так далее.

Обязательно в банк потребуется предъявить первоначальный договор по кредиту, историю его погашения, справку об оставшемся основном долге, свидетельство подтверждающее право собственности на приобретенное жилье.

Последним пунктом на данном этапе будет оформление заявки на новый кредит

После того как заявка будет одобрена банком, начинается непосредственно рефинансирование. Заемщику предоставляются средства необходимые на погашение кредита взятого в другом банке, происходит переоформление залога на новый банк. Нужно быть готовым к тому, что потребуются дополнительные затраты. Производя рефинансирование, не забудьте уточнить условия кредитования и суммы комиссии, взимаемые новым банком. Если компания страховщик не аккредитована в новой кредитной организации, нужно будет перестраховываться. Производя рефинансирование в вашем старом банке, будьте готовы к тому, что у вас могут взять комиссионные за предоставление данной услуги.

И конечно следует помнить, что рефинансируя кредит вам по новой, придется пройти все этапы оформления ипотеки, включая все комиссии, страховки и прочие прелести. Целесообразным рефинансирование считается в случае, когда выигрыш от общей суммы может составить минимум 2-3 %.

Пройдя всю процедуру рефинансирования, от начала до конца, поделитесь ли вы своим опытом, расскажете ли о сложностях, которые вам пришлось преодолеть?

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Все лучшие предложения по рефинансированию кредитов и ипотеки других банков в 2023 году (Топ 10)

Рефинансирование кредитов пользуется все большей популярностью. Появляются новые программы, кредиторы конкурируют между собой. Для них каждый клиент, который изъявил желание перекредитоваться, интересен. Ведь это платежеспособный заемщик, который добросовестно выполняет обязательства перед первичным кредитором, а значит, риск его кредитования небольшой.

Предложений на сегодняшний день много, но в каких банках лучше провести рефинансирование кредитов других банков? Лучшие предложения 2023 года мы собрали для вас на нашем сайте.

Перед тем, как выбрать лучшие условия по рефинансированию, необходимо не просто промониторить программы ведущих кредитных организаций, но и разобраться в том, что такое рефинансирование, что оно дает и на что обратить внимание при оформлении сделки.

Для чего делается рефинансирование

Кредиты обычно съедают большую часть бюджета. Перекредитование позволяет снизить размер платежа за счет уменьшения ставки или увеличения срока погашения. Сегодня лучшее предложение по рефинансированию может включать в себя ставку на 3-4% ниже, чем несколько лет назад. Поэтому перекредитование потребительского кредита, автокредита, кредитной карты выгодно, если договор оформлялся год-два назад или больше. Особенно стоит обратить внимание на условия рефинансирования ипотеки. Уменьшение процентной ставки по таким крупным и долгосрочным займам даже на 1-2% гарантирует, что вы сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Чтобы выбрать учреждение, где лучше взять кредит на рефинансирование, рекомендуется изучить опыт тех, кто уже воспользовался программой. Отзывы, где лучше сделать лучшее рефинансирование кредитов помогут выявить «скрытые камни». На их основании можно создать общую картину, которая сложилась на рынке кредитования РФ и определить, в каком банке лучше перекредитоваться.

Лучшие банки по рефинансированию кредитов и ипотеки в 2023 году (обновлено 30.10.2022)

На сегодняшний день лучшие предложения по рефинансированию кредитов предлагают ведущие кредитные организации России. Но у каждой из них требования к заемщику, рефинансируемому займу отличаются, как и условия кредитования. Анализируя лучшие предложения в 2023 году, следует обращать внимание на тип займа. Одни банки могут предлагать лучшее рефинансирование ипотеки других банков 2023, другие – автокредитов 2023, третьи – рефинансирование кредитных карт других банков или потребительских займов.

Рассмотрим топ лучших банков для рефинансирования:

ВТБ – предлагает одни из лучших условий – ставка от 7.9%, сумма до 5 млн, срок 7 лет. Ставка зависит от суммы и того, насколько активно клиент пользуется мультикартой. Залог и поручители не нужны, можно рефинансировать до 6 займов. Есть возможность получить дополнительно средства на любые цели.

Почта Банк – максимум можно получить 1 млн рублей на 5 лет. Процент по перекредитованию – от 11.9%. Для пенсионеров действуют особые условия. Можно установить удобную дату погашения, есть услуга «Автоплатеж».

Россельхозбанк – можно получить транш для погашения 3-х займов, часть его можно взять наличными. Максимальная сумма – 3 млн рублей, ставка – от 10%. Лучшие условия получают держатели зарплатных карт. Есть возможность альтернативного подтверждения доходов.

Промсвязьбанк – готов перекредитовать займы в сумме до 3 млн рублей на 84 месяца под 10.4%. Есть возможность получить кредитные каникулы и отложить погашение на 2 месяца. Можно использовать для погашения до 6 займов.

МКБ – предлагает длительную программу кредитования – до 15 лет, получить можно до 3 млн рублей под 10.9%. Решение принимается в течение 3 дней. Выдается путем безналичного перечисления на счет рефинансируемого займа. Есть возможность выбрать дату платежа и получить отсрочку погашения до 2 месяцев.

Росбанк – предлагает до 3 млн под 9.99% для перекредитования. Период предоставления займа может достигать 84 месяца. Для держателей зарплатных карт действуют особые условия.

Райффайзенбанк – выдает до 2 млн рублей под 10.99% годовых для перекредитования до 5 займов на срок до 60 месяцев. Можно получить дополнительно деньги на любые цели, страховка оформляется по желанию клиента. Возможно подтверждение неофициального дохода справкой по форме банка.

Связь банк – внешним клиентам предлагает возможность перекредитовать до 5 займов по ставке от 11.90% в сумме не больше 3 млн рублей. Период кредитования может достигать 7 лет, залог и поручители не нужны. Дополнительное преимущество – не нужно брать справки у первичного кредитора.

«Открытие» – предлагает гарантированную ставку – 11.90% на перекредитование внешних клиентов. Можно получить до 3 млн на 60 месяцев. Страхование на ставку не влияет. Есть возможность оформить по 2-м документам.

Альфа-банк – можно перекредитовать до 5 займов на общую сумму 3 млн рублей под 11.99%. Период кредитования – до 5 лет. Ставка меняется, зависит от срока и суммы кредита.

Чтобы выбрать для рефинансирования кредита лучший банк, нужно обращать внимание не только на основные условия, но и на мелочи. Многие кредитные организации хитрят и предлагают минимальную ставку лишь при выполнении определенных условий (например, оформление страховки). В случае отказа клиента ставка может вырасти на 2-5%.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты

Большинство программ касается перекредитования кредитов других банков. Они используются как инструмент борьбы за клиента. Свои же займы банкам рефинансировать невыгодно. Внутренним клиентам предлагают реструктуризацию, чтобы снизить платеж, если материальное положение заемщика ухудшилось.

Что касается программ по рефинансированию займов в МФО 2023 года, то таких предложений на рынке нет. Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без отказа студентам, пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей или тем, кто не может официально подтвердить доход. Банки не рассматривают такую категорию заемщиков, как потенциальных клиентов. Если нужно перекредитовать микрозайм МФО, можно оформить обычный потребительский кредит и потратить его на погашение. Для банковских же кредитов лучше оформить рефинансирование.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора

При выборе нового банка-кредитора по рефинансированию ипотеки 2023 или обычного займа необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, сумму и срок, но и на другие условия. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к рефинансируемому кредиту. Например, если он был оформлен меньше полугода назад, в перекредитовании может быть отказано.

Еще один фактор – это удобство обслуживания. Даже самое лучшее предложение может оказаться невыгодным по бытовым причинам. Например, в городе нет отделений банка-кредитора, в отделениях большие очереди, нет возможности просматривать состояние задолженности через интернет, погашение осуществляется через партнеров с комиссией и т.д.

Рефинансирование автокредита других банков, кредитных карт и потребительских кредитов не разделяется. Условия оформления по ним одинаковы. Что касается ипотеки, то для ее перекредитования у многих банков действуют специальные программы, которые подразумевают большую сумму, срок и более низкую процентную ставку по сравнению со стандартными предложениями. Это нужно также учитывать. Как и то, что к ипотеке часто предлагают присоединить другие кредиты – этот вариант можно считать одним из самых выгодных по сумме итоговой переплаты.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

7-ка лучших предложений рефинансирования ипотеки других банков 2023

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2023 году.

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
3. Отсутствие комиссий.
4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт, в следующих случаях:

1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
3. До момента госрегистрации ипотеки.
4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2023 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

• Застраховал свои жизнь и здоровье.
• Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

• Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
• Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
• Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

1. Запрос дополнительной документации.
2. Изменение срока кредитования.
3. Изменение суммы кредита к одобрению.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

1. Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
2. Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
3. Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.

При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:

1. Заемщик – не зарплатник банка (+0.25%).
2. Доход подтверждается справкой по образцу банка (+0.25%).
3. Заемщик является ИП либо владеет (совладеет) бизнесом (+1%).
4. Ипотека в новом банке еще не зарегистрирована в Росреестре (+1%).
5. Отсутствует страхование жизни/здоровья титульного заемщика (+2%).
6. Отсутствует страхование покупаемого объекта недвижимости (+2%). Банк Открытие требует обязательную страховку жилья только на первые три года момента возникновения собственности.

Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:

1. Регион, где приобретается жилье (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 30 млн. рублей; для других субъектов РФ – до 15млн. рублей).
2. Наличие зарплатной карты банка (для зарплатников – до 90% от цены покупаемого жилья, в остальных случаях – до 85%).
3. Форма справки для подтверждения дохода (в свободной форме – до 80% от цены жилья, о форме 2-НДФЛ – до 85%).

Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.

Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно. У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф. Клиент самостоятельно выбирает наиболее выгодные для него условия среди кредиторов, вынесших положительное решение о рефинансировании.

Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет). Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.

При перекредитовании в Тинькофф в 2023 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

1. Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
2. Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

• В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
• В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2023 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

1. Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
2. Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
3. Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

1. 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
2. 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
3. 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.

Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.

Заключение

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки. Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения. Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.

Рейтинг банков, предоставляющих услугу по рефинансированию ипотечного кредита

Всем привет! Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки: рейтинг банков 2023 года и условия предоставления услуги кредитования.

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа выгодно заемщикам, уже выплачивающим ипотеку на какой-либо вид недвижимости – квартиру, частный дом и пр.

Оформление рефинансирования ипотеки дает возможность погасить имеющуюся задолженность за счет денег другого банка, и выплачивать новый заем уже с более выгодными условиями кредитования.

Что такое рефинансирование ипотеки

Проще говоря, рефинансированием ипотеки называют новый кредит, взятый в другом банке на выгодных условиях, с помощью которого гасят существующий ипотечный заем.

Перекредитование проводят, когда по разным причинам стало невозможно выплачивать ежемесячный взнос по ипотеке, или заемщик нашел более выгодное кредитное предложение в другом банке.

Оформлять рефинансирование ипотеки нужно, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, сумма ежемесячного взноса, срок возврата и другие параметры ипотечного займа.

Когда условия нового кредита на рефинансирование более мягкие, то можно снизить кредитную нагрузку и значительно сэкономить на переплате.

Центробанк в декабре минувшего года увеличил ключевую ставку до 7,75% годовых. С этим фактором связано и повышение ставок рефинансирования ипотеки в российских банках в 2023 году.

Однако предложения банковских организаций по перекредитованию ипотечных займов по-прежнему выглядят привлекательно.

Рефинансирование ипотеки позволяет:

• уменьшить сумму ежемесячного взноса по ипотеке за счет более низкого размера процентной ставки либо увеличенного срока возврата займа;
• соединить все взятые кредиты в один, для более удобной оплаты;
• получить дополнительные деньги в долг, взяв кредит на рефинансирование на более крупную сумму;
• изменить валюту займа, что актуально сегодня при плавающем курсе национальной валюты.

Помимо улучшений условий возврата ипотечного займа, перекредитование несет с собой дополнительные затраты.

Для оформления рефинансирования ипотеки понадобится новая оценка недвижимого имущества, которое будет находиться под обременением, нужна будет новая страховка имущества, придется потрать время на сбор нужного пакета бумаг.

Рассмотрим предложения рефинансирования ипотечного кредита из нашего рейтинга банков 2023 года.

Условия программы рефинансирования ипотеки банка ВТБ также считаются выгодными. Для бюджетников, госслужащих и силовиков предусмотрены особые условия кредитования.

Льготами пользуются и участники зарплатного проекта банка. Перекредитование может быть оформлено и по двум документам, однако при этом возрастет ставка.

• ставка – от 10,1% годовых;
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 30 млн ₽ (не больше 80% оценки залога).

Размер процентной ставки зависит от многих факторов. При оформлении можно привлечь до четырех созаемщиков.

ФК Открытие

Банк Открытие в 2023 году предлагает выгодную программу рефинансирования ипотеки. Процентная ставка перекредитования одна из самых низких на рынке. Однако при этом должна быть оформлена страховка.

• ставка – 10,7% годовых;
• срок – до 30 лет;
• максимальная сумма – до 30 млн ₽ (не больше 85% оценки залога).

Заявку на перекредитование можно подать онлайн. При подаче заявки просрочки по действующему ипотечному займу не допускаются.

В Сбербанке обслуживается большая часть заемщиков страны. Предложение банка по рефинансированию выглядит привлекательно.

При оформлении услуги перекредитования, есть возможность объединить ипотеку с другими кредитами, оформленными в разных банковских организациях.

Основные условия рефинансирования в Сбербанке следующие:

• ставка – от 10,9% годовых (при условии оформления страховки);
• срок возврата – до 30 лет;
• сумма — от 300 тыс. ₽ (до 80% стоимости залоговой недвижимости).

Оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодно по нескольким причинам:

1. Каждая заявка рассматривается индивидуально.
2. Не нужны справки об остатке долга в других банках.
3. Не требуется согласия кредитора на перекредитование.
4. Возможность получения дополнительных денег в долг на личные потребности.
5. Разветвленная сеть банкоматов, терминалов, и филиалов банковской организации.

С недавних пор онлайн банк Тинькофф , помимо кредитных и дебетовых карт стал предлагать услугу рефинансирования ипотеки на привлекательных условиях.

Чтобы оформить перекредитование, претенденту нужно представить российский паспорт, справку о доходах, документы на жилье и договор ипотеки.

• ставка – от 9,25% годовых;
• срок — до 25 лет;
• сумма – до 15 млн рублей.

Смысл услуги заключается в том, что Тинькофф выступает посредником между банками и заемщиком.

Поэтому и по ряду других причин, процентная ставка перекредитования ниже, чем если бы заемщик обращался в банк напрямую.

Газпромбанк

Финансовая организация позволяет заемщику объединять кредиты при рефинансировании ипотечного займа.

Залог обязательно должен быть застрахован. Если заемщик оформляет еще и страховку жизни и здоровья, процентную ставку снижают.

• ставка – от 10,5% годовых;
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 45 млн ₽.

Отмечается высокий процент одобренных заявок на перекредитование ипотеки в банковском учреждении.

Райффайзенбанк

Финансовая организация предлагает рефинансировать ипотеку и другие займы взятые заемщиком под залог собственного жилья.

• ставка – от 9,99% годовых;
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 26 млн ₽.

Заем оформляется в течение 9 рабочих дней. Необходимые документы можно отправить электронной почтой.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки можно оформить онлайн. При этом не требуется согласия кредитора, отсутствуют комиссии.

Возможно досрочное погашение нового займа и выбор схемы погашения кредита.

Основное в кредитном предложении:

• ставка – от 9,05% годовых;
• срок – до 30 лет;
• сумма – до 20 млн ₽.

Страхование залогового обеспечения является обязательным условием оформления кредита.

Интересные условия перекредитования ипотечного кредита предлагает ТрансКапиталБанк:

• ставка – от 8,7% (при подключении тарифа «выгодный»);
• срок – до 25 лет;
• сумма – до 500 тыс. ₽ (до 60% цены залогового жилья).

Могут быть рефинансированы любые кредиты, взятые под залог недвижимого имущества. Созаемщиками могут стать так же члены семьи претендента, прописанные в доме или в квартире.

Мы представили рейтинг российских банков, оформляющих рефинансирование ипотечного кредита, взятого в стороннем банковском учреждении на невыгодных условиях.

Это были на наш взгляд лучшие предложения банковских организаций страны. Следует отметить, что процентные ставки перекредитования ипотеки в 2023 году выше, чем были в прошлом году.

Рефинансирование ипотеки других банков

Поиск рефинансирования ипотеки в России

Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в России

• Сумма от 300 000 до 9 500 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000 до 12 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000 до 8 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000 до 9 500 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 30 000 000
• Срок от 60 мес. до 360 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 2 821 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 25 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 450 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Сумма от 300 000 до 20 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000 до 8 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка
• В свободной форме

• Сумма от 300 000 до 7 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 8 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 64 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 100 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 18 лет до 64 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 600 000 до 12 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 26 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка
• В свободной форме

• Сумма от 500 000 до 26 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 8 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000 до 12 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000
• Срок от 60 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 71 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Сумма от 300 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 71 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Сумма от 300 000 до 6 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 20 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

• Сумма от 100 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 22 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000 до 2 417 000
• Срок от 12 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 45 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 400 000 до 30 000 000
• Срок от 36 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме банка
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 500 000 до 20 000 000
• Срок от 36 мес. до 240 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 300 000 до 6 000 000
• Срок от 36 мес. до 300 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 168 часов

• Главная
• Ипотека
• Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в банках России

Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки. Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования. В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.

Как рефинансировать ипотеку?

Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:

1. Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
2. Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
3. Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.

Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.

Документы для рефинансирования ипотеки

Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2023, необходимо подать в банк такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах;
• договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
• документы на залоговое имущество;
• выписку по остатку кредита.

Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2023 году

В 2023 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

• Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
• ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
• Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
• Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

Рефинансирование ипотеки в 2023, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки в 2023 году оформляется на гибких и выгодных условиях. Многие банки предлагают специальные программы под 10−11% годовых. Рефинансирование позволяет облегчить кредитную нагрузку, снизить размер ежемесячного платежа или объединить займы в одном банке.

Что такое рефинансирование?

Перекредитование или рефинансирование ипотеки — это оформление новой жилищной ссуды на более выгодных условиях для перекрытия текущего ипотечного кредита . По сути это перевод ссуды из одного банка в другое финансовое учреждение.

Процедура рефинансирования включает в себя следующие этапы:

1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
4. снятие обременения в первом банке;
5. переоформление залога в пользу нового кредитора.

Период, который проходит с момента выдачи ссуды до регистрации залога, называется беззалоговым. Он продолжается около 2 месяцев. В течение этого срока устанавливается повышенный процент на 2% выше одобренного банком.

Документы и требования для рефинансирования ипотеки

К заемщику и к рефинансируемому займу предъявляется ряд требований:

• действие ссуды как минимум в течение 6 месяцев;
• отсутствие задолженностей и просроченных платежей;
• кредит не подвергался реструктуризации и перекредитации;
• чистая кредитная история клиента.

Банки принимают заявки через официальные сайты или в отделениях.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Кроме выгоды от уменьшения ставки процента необходимо учесть следующие расходы:

• сбор документов и нотариальное заверение;
• проведение оценки жилого объекта;
• выплата страховки;
• оплата госпошлины.

Рекомендуется рассчитывать предполагаемую выгоду до заключения договора на перекредитование . Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения

Рассмотрим, на каких условиях крупные банки предлагают рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование от ДельтаКредит

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

1. кредитный период — 25 лет;
2. сумма займа не может быть больше долга по первичному кредиту;
3. минимальная ставка — 11,5%;
4. оформление комплексной страховки;

Для постоянных клиентов ДельтаКредит предлагает возможность изменения валюты первичной ссуды на рубль. Должники других банков рефинансируют только рублевые займы.

Рефинансирование ипотеки через Газпромбанк

Рефинансирование предлагается на следующих условиях:

1. максимальный кредитный период — 30 лет;
2. размер кредита варьируется от 1,5 до 45 миллионов;
3. сумма займа составляет не более 50% оценочной стоимости залога;
4. ипотечная ставка — 11,5% (минимальный процент устанавливается при отсутствии просрочек);
5. первичный ипотечный договор должен действовать не менее 3 лет.

Обязательным требованием является комплексное страхование и наличие хорошей истории в БКИ.

Для клиентов других банков установлена надбавка — 0,50%, до подачи документов на недвижимость — 1%. Если заемщику требуется сумма более 50% залоговой стоимости недвижимости, то минимальная ставка составит 12%.

Рефинансирование в банке «Открытие»

1. кредитный период варьируется от 5 до 30 лет;
2. сумма займа от 1,5 до 30 миллионов, но не больше долга по первичному кредиту;
3. минимальная ставка — 12,25%;
4. обязательное оформление комплексной страховки.

Заем выдается под залог недвижимости. По просьбе клиента кредит выдается наличными или перечисляется на банковский счет. Возможно привлечение 1−3 созаемщиков. Ипотека гасится аннуитетными платежами.

Рефинансирование через Сбербанк

Клиентам предоставляются следующие возможности:

1. уменьшить общую финансовую нагрузку и размер ежемесячного платежа;
2. получить часть денежных средств на более выгодных условиях для нецелевого использования (в размере до 1 миллиона руб.);
3. объединить все ссуды и кредиты в одном банке (консолидация проводится по долгам кредитных карт, жилищным, потребительским, автомобильным и другим типам займов).

Оформляя перекредитование в Сбербанке в 2023 году , клиент может рассчитывать на объединение нескольких займов из разных банков, но не более пяти кредитов. Консолидацию можно провести по автомобильной и потребительской ссуде, взятой в Сбербанке. Основное условия объединения — это наличие ипотечного кредита.

Базовая ставка установлена на уровне — 10,9% годовых. 1% начисляется сверху при отказе от страховки. Другие надбавки взимаются за консолидацию и выдачу средств на руки, даже если ипотека взята в Сбербанке.

Рефинансирование в ПромСвязьБанке

Основные условия рефинансирования:

1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
2. размер кредита до 15 миллионов руб.;
3. минимальная ипотечная ставка — 9,9%.

Для получения кредита достаточно подтвердить доход по справке банка.

Рефинансирование от банка «Возрождение»

Основные условия перекредитования «Возрождение»:

1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
2. размер кредита до 3 миллионов руб.;
3. минимальная ипотечная ставка для новых заемщиков — 12,4%, для сотрудников бюджетной сферы и зарплатных клиентов — 11,4%.

Ставка увеличивается на 4%, если заемщик отказывается от коллективного страхования. Ставка снижается на 0,5%, если клиент добросовестно выплачивает ежемесячные взносы в течение 1 года.

Рефинансирование от Альфа-Банка

Для клиентов предусмотрены следующие условия рефинансирования:

1. минимальная ставка — 11,25%;
2. размер ссуды — от 600 тыс. руб., но не менее 15% залоговой стоимости и не более остатка по первоначальному жилищному кредиту;
3. кредитный период варьируется от 1 года до 25 лет;
4. выплата ссуды производится аннуитетными платежами.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

1. максимальный кредитный период — 30 лет;
2. минимальная ставка — 12,5% (зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 0,25%);
3. сумма займа не более 80% от суммы долга по первичному кредиту;
4. оформление комплексной страховки;

Процентная ставка увеличивается после отказа от личной страховки на 2,5%, титульной страховки — на 1%.

Рефинансирование через ВТБ 24

Основные условия рефинансирования:

1. кредитный период до 30 лет;
2. размер кредита до 15 миллионов руб., но не более 80% от залоговой стоимости недвижимости;
3. минимальная ипотечная ставка — 12,1% (при наличии зарплатной карты);
4. обязательное комплексное страхование (отказ от страховки приведет к увеличению ставки на 1%).

Погашение ссуды предполагается равными платежами. Допускается рефинансирование по двум документам, но по ставке 12,6%. В таком случае устанавливается ограничение по размеру кредита: не более 50% от стоимости недвижимости. ВТБ24 не взимает комиссии за оформление договора рефинансирования и досрочное погашение задолженности.

Рефинансирование от АО «ДОМ.РФ» (АИЖК)

Банки-партнеры предлагают перекредитование на следующих условиях:

1. минимальная ставка — 12,25%;
2. кредитный период от 3 до 30 лет;
3. размер ссуды варьируется от 300 тыс. руб. до 20 миллионов;
4. погашение осуществляется аннуитетными или равными платежами;
5. предусмотрено добровольное страхование.

При отказе от страховки ставка увеличивается до 13,2%. Проценты напрямую зависят от первоначального взноса. При внесении аванса до 29% ставка составит 12,75%. Для получения кредита по минимальной ставке необходимо внести первоначальный платеж не менее 50%.

Агентство предлагает опцию «Переменная ставка». Это ежеквартальный перерасчет процентов с учетом изменения индекса потребительских цен.