В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2024 году, Законы РФ 2018-2023

Законы РФ 2024-2023

Чтобы вложить свои деньги под проценты с наибольшим доходом, надо знать, какие предложения от банков актуальны в 2023 году. На фоне нестабильной ситуации на финансовом рынке этот вопрос встает еще более остро. За три первых квартала 2024 года у 41 банка в РФ отозвали лицензию. Боясь потерять свои сбережения, люди очень внимательно выбирают организацию, чтобы инвестировать денежные средства.

Основные критерии выбора банка

Чтобы решить, куда лучше вложить деньги в 2023 году, надо понимать тенденции финансового рынка. Число кредитных организаций сокращается с каждым годом: в 2017 году деятельность вели 623 компании, к концу 2024 года их осталось чуть более 500. Эксперты прогнозируют, что к 2030 году в России их будет всего около 200. Это связано с падением рубля, нестабильной экономикой и с ужесточением требований ЦБ РФ. С каждым годам мелким банкам все труднее держаться «на плаву» из-за новых положений ЦБ касательного ликвидности и величины собственного капитала.

Учитывая нестабильной банковской сферы, в выборе кредитной организации следует опираться на следующие факторы:

• банк не должен быть недавно открытым, лучше, чтобы он имел хотя бы 10-летнюю историю;
• желательно, чтобы выбранная организация состояла в ТОП-15 российских рейтингов;
• среди подходящих организаций выбрать ту, в которой наиболее выгодная программа депозитов по вашим условиям и есть офисы, до которых удобно добираться.

Самые крупные банки страны, такие как Сбербанк и ВТБ-24, имеют высокую надежность, но предлагают очень низкие процентные ставки (до 6%). Малоизвестные кредитные компании, напротив, предлагают высокие ставки (9-10%), однако нельзя быть уверенным в их долговечности. Поэтому лучше выбирать среднестатистический банк, название которого «на слуху», имеющий много офисов в вашем регионе и предлагающий средние проценты по программам вкладов.

Важно. Любой банк, имеющий лицензию на осуществление деятельности, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, любой депозит будет застрахован на сумму до 1,4 млн. руб. и при банкротстве компании средства в пределах этой суммы будут возвращены владельцу через Агентство по страхованию вкладов.

Условия депозитных программ

При выборе вида вклада, важно ориентироваться не только на размер процентов, но и на определенные критерии, которые определяются в зависимости от индивидуальных возможностей клиента. Компании предлагают пакеты программ по вкладам для населения, которые различаются по основным условиям:

• Валюта. В первую очередь это национальная валюта – рубли. Из иностранных наиболее популярными остаются вложения в доллары и евро, реже предлагается возможность открыть депозит в английских фунтах, китайских юанях и т.д.
• Сумма. В среднем минимальный размер вложений обычно составляет 10 тыс. руб, но есть и предложения от 1000 руб. Максимального порога нет, но лучше не превышать застрахованную сумму в 1,4 млн. руб.
• Срок. Предложения встречаются в диапазоне от 90 дней до 1,5 лет. В последние годы наблюдается тенденция более выгодных ставок именно на краткосрочные вклады.
• Капитализация. Является выгодным для клиента условием – проценты за определенный период (месяц или квартал) прибавляются к «телу» вклада, таким образом увеличивая сумму, на которую начисляются проценты в следующем периоде. Чаще всего предлагается на долгосрочные депозиты.
• Возможность снятия и пополнения. Есть программы с возможностью довложения средств, что является удобным, если человек откладывает деньги ежемесячно. Также предлагаются варианты с возможностью досрочного снятия части денег либо начисленных процентов, при этом обычно есть минимальная сумма, которая должна оставаться на счету. Программы с досрочным снятием обычно подразумевают меньший доход.

• Специальные программы для определенных групп населения. Предлагаются варианты с уникальными условиями для корпоративных клиентов (имеющих в них зарплатный счет), пенсионерам, военным. Кроме того, для крупных вкладчиков есть свои специальные условия с более высоким доходом.

Процентные ставки: прогноз

Проценты по вкладам зависят от ключевой ставки, которая определяется ЦБ РФ. Последние несколько лет она постоянно снижается. Проценты по депозитам напрямую коррелируют с ней и поэтому также снижаются. Во втором полугодии 2024 года ставка осталась на уровне 7,25%, соответственно предложения банков находились в диапазоне от 4,15% (Сбербанк) до 10,5% (Юниаструм Банк). Средние цифры в большинстве программ составляли 6-7%.

Обратите внимание. Эксперты прогнозируют небольшой рост процентов по вкладам в начале 2023 года – приблизительно на 0,5 пункта. Однако к концу 2023 произойдет падение ставок до 5,5 – 6%. Поэтому лучше вкладывать средства в первом квартале года.

Список надежных банков

Данные организации возглавляют большинство рейтингов и пользуются доверием клиентов:

• ПАО «Сбербанк».
• ПАО «ВТБ-24».
• АО «Альфа-банк».
• ПАО «ФК «Открытие».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• АО «Россельхозбанк».
• АО «Райффанзенбанк».
• АО «ЮниКредитБанк».
• ПАО «Росбанк».
• ПАО «Газпромбанк».
• АО «Бинбанк».

Почему стоит открывать вклад в банке

Сегодня доступно много способов инвестирования сбережений. Это и ПИФы, и ценные бумаги, и криптовалюта, и драгметаллы и др. Однако наиболее популярным решением остается банковский депозит. По данным Росстата, в 2024 году 78% россиян вкладывали свои деньги в банки, причем около половины из них стали клиентами Сбербанка.

В пользу выбора кредитной организации для хранения своих средств есть немало доводов. Главный – что доход является стабильным и гарантированным, хотя он меньше, чем в альтернативных инвестициях. Мало людей решаются вкладываться в рискованные предприятия, обещающие золотые горы. Кроме того, при открытии банковского депозита случайно «залезть» в сбережения не получится, потому что для снятия нужно совершить определенные действия. Минусом вкладов является низкий доход, что особенно актуально сегодня, когда средняя процентная ставка составляет 6-7%.

Пенсии в России 2024-2023

последние новости пенсионной реформы

Поиск по сайту

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы не потерять

Нестабильность экономической ситуации заставляет задумываться о финансовых вложениях. При этом важен не столько вопрос «куда инвестировать», а вопрос «куда вложить деньги в 2023 году, чтобы не потерять».

Если рассматривать советы экспертов, то можно найти совершенно разные направления вложений. Если одни рекомендуют вкладывать деньги в новые производственные структуры, поддерживая тем самым экономику страны, то другие ратуют за менее рисковые проекты и советуют остановиться на привычных банковских вкладах или драгоценных металлах.

Важные правила сбережения

Прежде чем переходить непосредственно к списку самых выгодных вложений, необходимо научиться грамотному инвестированию. В этом поможет следующая таблица:

Самые выгодные направления инвестирования в 2023 году: ТОП-10 направлений

Обзор самых выгодных инвестиций разделим на 3 блока:

1. Популярные и привычные способы вложений
2. Новомодные МФО, ПИФы и бинарные опционы
3. Прочие направления: от вложений в бизнес до собственного развития

Популярные и привычные способы вложений

Самыми популярными способами вложения являются:

Хранить деньги в банке можно как в рублях, так и в валюте. Действительно выгодный вклад под большой процент и на большую сумму может принести неплохие дивиденды.

1. Покупка недвижимости

«Лишние» деньги всегда можно вложить в недвижимость. Какая бы ситуация на данном рынке ни была, покупка квартиры или земли всегда станет выгодным вложением. Правда вложение это будет долгосрочным, т.к. перепродать квартирку без уплаты налога можно только через пять лет.

Совет! Приобретайте недвижимость на этапе «котлована». Да, определенный риск имеется, но прибыль в итоге можно получить солидную.

Планируете покупать жилье для дальнейшей сдачи его в аренду? Останавливайтесь на нескольких «однушках» — доход будет выше, чем от одной многокомнатной квартиры, сдать которую будет проблематично.

1. Драгоценные металлы

Долгосрочными инвестициями, приносящими неплохой доход, являются и драгоценные металлы. Их стоимость постоянно растет, но прибыль можно получить не ранее, чем через пять-десять лет. В качестве драгоценных металлов могут выступать:

• банковские слитки;
• драгоценные монеты;
• ценные бумаги, обеспеченные золотом;
• обезличенный металлический счет.

Новомодные МФО, ПИФы и бинарные опционы

Многие идут дальше и начинают осваивать новые способы вложения:

Сегодня микро финансовые организации растут как грибы, позволяя их инвесторам получать неплохой пассивный доход. Годовой процент при этом очень высок, что нельзя сказать о банковских вкладах. Но и риск имеется – здесь нет страхования вкладов, поэтому нужно выбирать компанию со всей тщательностью.

Многие вкладывают деньги в фонды под управлением профессиональной компанией. Доходность это приносит невысокую, но вполне стабильную. Лучше обращать внимание на фонды, работающими с ценными бумаги.

Достаточно новое направление вложения денег, требующее определенных знаний. Здесь можно как быстро заработать, так и быстро потерять. Лицам, ничего не мыслящим в торговле и не умеющим вовремя остановиться, лучше не пробовать данный способ инвестирования — есть риск остаться ни с чем.

Прочие направления: от вложений в бизнес до собственного развития

Если вы не хотите получать пассивный доход и имеете свободные средства, то самое время открыть собственный бизнес. Да, риски имеются, особенно на раннем этапе, но это самый высокодоходный способ инвестирования средств. Главное – не бояться и сделать первый шаг. А для этого нужно:

• изучить рынок и выбрать выгодную нишу;
• освоить азы предпринимательства;
• начать зарабатывать.

Собственный бизнес – это не только возможность заработать, это еще и очень интересное мероприятие, позволяющее учиться и развиваться.

Кстати, вкладывать средства можно и в собственное развитие. Именно это станет главным толчком для поиска дальнейших путей инвестирования. Нельзя стать успешным бизнесменом или трейдером без соответствующих знаний.

Подведя итоги

Способов инвестирования средств бесконечно много. Каждый должен сам выбрать для себя оптимальный вариант в зависимости от целей и навыков. Кому-то интересен небольшой, но стабильный пассивный доход, а кто-то хочет получать максимальную прибыль, работая головой. Главное четко определить свои желания и просчитать все возможные риски.

Интересное видео по теме «куда инвестировать деньги» здесь:

Куда инвестировать деньги в 2023 году – перспективные направления

Все больше современных людей готовы инвестировать свободные деньги с целью приумножения капитала.

• Поделиться с:

Все больше современных людей готовы инвестировать свободные деньги с целью приумножения капитала. Хранение средств под подушкой приводит к постепенному их обесцениванию и проеданию. Гораздо выгоднее вложить деньги и ежегодно получать прибыль.

При этом далеко не все знают, куда лучше инвестировать? Тенденции ежегодно меняются. Одни направления сохраняют привлекательность для инвесторов. Другие, наоборот, обеспечивают настолько низкий доход или имеют высокий риск, что даже не стоят внимания.

Как же выбрать инструмент инвестирования? И какие направления сейчас являются наиболее востребованными среди профессиональных игроков рынка?

Разобраться в популярных инструментах инвестирования взялся основатель Ойл Ресурс Групп – Терешкин С.И. Бизнесмен внимательно изучил все данные о современных способах вложения денег, ряд из них он попробовал на себе и готов поделиться полученным опытом. Больше об основателе предприятия и его инвестиционной деятельности можно узнать на веб-странице: www.org-company.ru.

Актуальные инструменты инвестирования 2023

Итак, на данный момент достойны внимания только несколько направлений. К ним можно отнести:

• ПИФы;
• бизнес;
• ценные бумаги;
• частное кредитование.

Все перечисленные инструменты имеют свои сильные и слабые стороны. Чтобы выбрать наиболее подходящий, стоит рассмотреть варианты подробнее.

Паевые инвестиционные фонды пользуются популярностью среди инвесторов разных стран мира. Подобные организации привлекают средства с целью последующего вложения в ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы. Деньгами распоряжается управляющий, который подбирает наиболее привлекательное для инвестирования направление.

Фонд постоянно мониторит внутренний и зарубежный рынок и анализирует всю полученную информацию. Это позволяет выстраивать прибыльную стратегию. В большинстве случаев управляющий выбирает направления, которые незначительно потеряли в цене, однако имеют перспективу роста.

Самостоятельная покупка ценных бумаг без подобного опыта и специализированных знаний вряд ли сможет принести инвестору прибыль. Кроме этого, фонды имеют возможность принимать небольшие вклады. В то время, как на фондовый рынок зайти без наличия в кармане 10000 или даже 100 000 долларов – не получится.

При сотрудничестве с ПИФами, вкладчику нет необходимости ежечасно мониторить рынок, изучать литературу и т.д. Достаточно довериться профессионалам. Главное, чтобы они на самом деле ими являлись. Рынок кишит мошенниками, поэтому к выбору компании следует подойти со всей ответственностью.

Деятельность управляющей компании контролируется со стороны государственных органов. Это существенно снижает риск для инвестора. Правда, далеко не все фонды осуществляют свою деятельность на законных основаниях, имеют соответствующую лицензию и прочие разрешительные документы. Чтобы избежать проблем, необходимо все самостоятельно проверить.

Развитие собственного бизнеса – это всегда прекрасная возможность приумножить средства и одновременно с этим осуществлять контроль за всеми процессами. В таком варианте инвестор берет на себя всю ответственность за развитие предприятия. В случае возникновения убытков пенять придется только на себя. Обвинять других – бесперспективное и бесполезное занятие.

При выборе данного способа инвестирования, важно понимать, что потерянные средства никто не вернет. Поэтому каждый свой шаг необходимо тщательно взвешивать.

Для развития бизнеса Сергей Терёшкин рекомендует соблюсти ряд шагов:

• правильно рассчитать сумму инвестиций;
• изучить рынок товаров и услуг;
• изучить конкурентов и их ценовую политику;
• подобрать ассортимент.

В расчеты необходимо включить аренду помещений и транспорта, стоимость товара, заработную плату персоналу, мебель и компьютерную технику, средний чек. Это позволит подсчитать рентабельность проекта и его возможную прибыль.

Основное достоинство инвестирования в собственное предприятие – это независимость. Человек самостоятельно решает, как ему распоряжаться своими деньгами. При необходимости он всегда может привлечь соинвесторов, которые будут владеть компанией в определенных долях. При хорошем стечении обстоятельств и грамотном подходе бизнес будет длительное время приносить владельцу прибыль.

При этом важно понимать, что нет никаких гарантий успешности предприятия. В данном случае все зависит только от приложенных усилий и терпения.

Ценные бумаги

Если уж зашла речь о ПИФах, нельзя отдельно не сказать о самостоятельном приобретении ценных бумаг. Подобные вложения рекомендуется осуществлять только, если деньги не понадобятся в ближайшее время. Это долгосрочные инвестиции.

В данном случае речь идет об акциях и облигациях. Акции предприятия позволяют человеку владеть определенной долей в предприятии. Инвестор может ежегодно получать дивиденды, участвовать в жизни компании, а также при необходимости реализовать их по возросшей цене.

Инвестирование в ценные бумаги может принести человеку большую прибыль. При этом акции сложно похитить. Бумаги хранятся в электронном виде у регистратора. Единственным минусом подобного способа вложения средств являет отсутствие гарантий получения дохода. Всегда есть вероятность банкротства компании или скрывания руководством истинной прибыли предприятия.

Облигации – менее привлекательный вариант. Они не могут обеспечить высокий процент. При этом являются стабильными ценными бумагами с низким риском потери денег.

Частное кредитование

Наиболее распространенным на данный момент инструментом инвестирования является частное кредитование. В данном случае человек доверяет свои средства заемщику на выгодных для обеих сторон условиях. Манипуляции можно совершать при помощи специальных площадок или напрямую.

При этом необходимо отдавать себе отчет, что среди добросовестных заемщиков всегда найдутся мошенники, которые попросту хотят завладеть деньгами инвестора и возвращать их не планируют. Чтобы снизить вероятность обмана, необходимо заключить с человеком официальный договор, в котором прописываются все условия. Также рекомендуется навести справки об потенциальном заемщике, его месте работы и перспективах возврата денег.

Данный инструмент отличается высокой доходностью и одновременно с этим большим риском.

При выборе способа инвестирования важно взвесить все сильные и слабые стороны. Только после этого стоит принимать окончательное решение.

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы заработать можно узнать из советов экспертов

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы на них заработать, можно узнать из советов экспертов. Основным источником приумножения капитала остается недвижимость. Направление перспективно, но только если в наличии есть солидный капитал и терпение, потому что это вложение с долгим сроком возврата средств. Быстрее приносит результат инвестирование. Но важно знать во что и как вкладывать, чтобы не потерять свое.

Вложить деньги в 2023 году, чтобы заработать можно в акции

Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать, можно заметить, что практически все специалисты рекомендуют инвестировать в акции. Средняя доходность таких инвестиций колеблется в пределах 10–20% годовых. Солидные, уже состоявшиеся компании показывают рост примерно 5% в год. Зато небольшие предприятия, которые недавно открылись и сумели заключить выгодные контракты, могут буквально за 2 месяца добавить и 500%. Акции таких компаний стоят дешево, но их цена через определенный промежуток времени может вырасти в разы.

Варианты инвестирования в акции

1. Фондовая биржа. Вам нужно открыть счет у брокера и проводить с ним операции через специальную программу. Если вы ограничены во времени и не можете заниматься этим делом самостоятельно, доверьте управление счетом профессионалу.
2. Самостоятельная деятельность. Вы можете лично покупать акции у компании эмитента, заключать договора и регистрировать свое приобретение.
3. ПИФы. Можно вложить деньги в акции через ПИФы. Вы будете платить комиссионные за управление вашим капиталом даже в том случае, если какое-то время фонд будет работать в убыток, но зато все инвестиционные решения за вас будут принимать опытные профессионалы.
4. Фьючерсы и опционы. Это самый доходный и, в то же время, самый рискованный способ инвестирования в акции. Чаще всего такие инструменты используют в работе биржевые спекулянты, поскольку они позволяют зарабатывать как на падении цен, так и на их росте.

Для тех, кто хочет получить высокую доходность, это вариант может стать идеальным.

Советы экспертов по поводу того, куда можно вложить деньги в 2023 году, чтобы заработать

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) рассматриваются в последние годы как отличный инструмент коллективного инвестирования. Каждый инвестор делает вклад, покупая соответствующее количество паев — долей, имеющих одинаковую цену. Полученные деньги управляющая компания инвестирует в перспективные и доходные направления. Прибыль, за вычетом вознаграждения УК, пропорционально разделяется между вкладчиками.

Решая вложить деньги в этом направлении, нужно оценить все преимущества выбора

1. Невысокие риски — активами инвесторов распоряжаются опытные специалисты, хорошо знающие свое дело. Деньги распределяются в несколько секторов с целью снижения вероятности финансовых потерь в результате убыточной сделки.
2. Контроль государства. Часть ПИФов работает под государственным наблюдением, что сводит к минимуму вероятность мошенничества.
3. Широкий выбор предложений. Позволяет инвестору в полной мере реализовать свои предпочтения.
4. Хорошая доходность. Величина заработка на инвестициях зависит от уровня риска, составляет 15-100% годовых.

Планируя вкладывать деньги в этом направлении, остается определиться с управляющей компанией.

Вложение денег в криптовалюты в 2023 году поможет заработать

Популярность криптовалют вызвана тем, что на сегодняшний день это единственный способ не нарушая закон увеличить стартовый капитал в десятки и сотни раз в короткий промежуток времени. В 2023 году привлекательность крипты как объекта для инвестирования уже не выглядит настолько очевидной.

Причин тому несколько:

В 2023 г. если и стоит инвестировать в крипту, то делать это на этапе ICO (первичная продажа монет). И уж точно вложению средств должен предшествовать тщательный анализ проекта.

Куда лучше вложить деньги в 2023 году – мнения экспертов и рекомендации

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

Традиционно самым популярным вариантом вложения денег считается банковский депозит, однако в настоящее время есть и другие способы приумножить свой капитал – недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, золото и другие инструменты. Выбирая конкретный вариант, стоит учесть мнения экспертов и оценить потенциальные риски от этого.

Последние тенденции в экономике

Деньги должны работать в экономике, иначе они обесцениваются. За последние 5 лет цены в рублях выросли примерно на 41,6%, а на 2023 год ожидается ускорение инфляции с 4,3 до 5,5%.

Поэтому рубли, которые лежат в сейфе или в кармане, непрерывно теряют свою стоимость. Однако вариантов, куда их можно вложить, множество. Выбор нужно делать, учитывая 2 основных фактора вложения – это доходность и риск. Они всегда связаны – чем больше доход от вложения средств, тем выше риск вообще лишиться своих денег.

Россияне к 2024 году накопили сбережений почти на 30 триллионов рублей, но большая часть из них – 19,6 триллионов – была размещена на депозитных счетах. Еще 4,7 триллионов находилось в ценных бумагах. Есть и другие способы вложений – например, недвижимость. Вложения в нее с целью сбережений государственная статистика просто не может отследить.

Относительная стабилизация валютного рынка в последний год сокращает популярность хранения сбережений в иностранной валюте. Гораздо больше это было популярно в 2014-2015 годах.

2017 и 2024 годы были отмечены быстрым ростом и таким же быстрым падением криптовалют (Bitcoin, Ethereum и другие «монеты»). Мало кто понимает принцип их работы, как и причины роста и падения цен. Стоит признать, что немало россиян заработали на «крипте», но еще больше – потеряли часть своих сбережений.

Среди событий последнего времени – отзыв лицензий у большинства крупных форекс-брокеров. Этот вариант изначально ориентирован только на опытных инвесторов, а с учетом риска отзыва лицензии его рассматривать не стоит.

Отметить стоит и быстрый рост рынка недвижимости. Перед фактическим запретом долевого строительства в середине 2023 года предложение недвижимости росло очень активно, цены были на низком уровне, а ставки по ипотечным кредитам вообще достигли исторического минимума. К началу 2023 года рост начал замедляться.

К сожалению, продолжается отток капитала из России за рубеж. Он в 2024 году вырос втрое по сравнению с 2017 годом. Этому не помешали санкции и пересмотр отношения на Западе к российским капиталам. Для отдельной категории это – один из способов сбережений.

Тем не менее, в 2023 году, несмотря на умеренные прогнозы экономистов (рост НДС и изменения в пенсионной системе повлияют на всю экономику), эксперты видят возможность заработать на своих сбережениях.

Мнения экспертов

Неопределенность – это один из главных трендов в современной российской экономике, считает генеральный директор компании «Авантел» Андрей Гончаров. Эксперт относит сюда и риск новых санкций, и повышение налогов, и изменения в законодательстве. В связи с этим инвесторы пока не могут определиться с тем, куда лучше вложить деньги.

Одно из приоритетных направлений – это инвестиции в недвижимость. И на российском рынке сейчас формируется новая тенденция – вложения в апартаменты. Николай Антонов, гендиректор компании «МТЛ. Управление недвижимостью», считает, что это направление стало интересным как средним, так и розничным инвесторам (то есть, обычным гражданам, у которых есть свободные средства).

Апартаменты – это нежилые помещения, которые могут использоваться по-разному, и под коммерческую деятельность, и для проживания. Они имеют стоимость примерно на 15-20% ниже, чем жилье в новостройках, но там нельзя прописаться (скоро будет не актуально), на такие помещения более высокий налог и плата за обслуживание.

По разным оценкам, уже порядка трети новостроек в Москве представляют собой именно апартаменты. Этот вариант выгоден всем – и застройщикам, и покупателям, и арендаторам. Однако эксперты предостерегают: возможны риски из-за вероятных изменений в законодательстве.

Доходность вложений в апартаменты, по словам Антонова, составляет от 6 до 17% в год. Это происходит так: застройщик продает апартаменты собственникам, но дальше действует как агент – сдает их в аренду.

Тем, кто боится вкладываться в недвижимость напрямую, эксперты рекомендуют альтернативу – закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). На практике минимальная стоимость участия в фонде примерно сопоставима со стоимостью недвижимости. Вложения ЗПИФ, как правило, производятся в недвижимость и другие доходные инструменты. Плюс – инвестор не тратится на содержание недвижимости.

Классический вариант вложения – ценные бумаги – по-прежнему является привлекательным. Об этом говорит Алексей Сальников, совладелец юридической компании «Леге Артис». По словам эксперта, этот инструмент при грамотном подходе можно легко диверсифицировать для снижения рисков.

Однако эксперты рекомендуют правильно подходить к формированию портфеля ценных бумаг – подбирать разные бумаги (государственные, корпоративные, паи инвестиционных фондов и т.д.). При таком подходе вложения будут в безопасности – даже если одна бумага резко обесценится, остальные сохранят свою стоимость.

Другие эксперты склоняются к более традиционным видам вложений. Например, эксперт по инвестициям Олег Харитонов видит нестабильность на мировом финансовом рынке и поэтому считает лучшим вложением депозит в долларах. С учетом того, что деньги будут защищены от девальвации, а также приносить до 3% в год на процентах, с экспертом трудно не согласиться.

Независимый финансовый советник Екатерина Мясцова считает, что при вложениях главное минимизировать риски. Так, размещение на депозите в банке гарантируется государством в сумме до 1,4 миллионов рублей, а процентная ставка будет до 8%. Также не стоит отрицать и вариант с недвижимостью, только минимальная сумма инвестиций будет не меньше 1,5 миллиона рублей.

Акции и облигации эксперт считает рискованным вариантам в силу сложной экономической ситуации в России в 2023 году, но самый большой риск – это инвестиции в криптовалюты.

Наиболее же выигрышным вариантом она считает знания. Такие вложения не обесцениваются со временем, а дополнительное образование (например, MBA) обеспечит прирост зарплаты.

В целом, эксперты наиболее приоритетными вариантами считают такие:

• банковский вклад – несет минимум рисков, а если он будет в долларах, то рисков будет еще меньше (но также меньше будет и доходность);
• недвижимость – в зависимости от проекта. Привлекательные проекты стабильно растут в цене, а в условиях изменений на рынке строительства с 2023 года жилье будет только дорожать;
• ценные бумаги – для минимизации рисков целесообразно рассматривать государственные облигации. Доходность ненамного отличается от депозита;
• конвертация в иностранную валюту – защитит от рисков девальвации, но не даст никакой доходности.

От чего отговаривают все эксперты – это криптовалюты. Падение их стоимости приближается к 80% от пиковой стоимости, что уже вызвало серьезные проблемы у крупных «криптоинвесторов».

Сколько можно заработать на доступных инструментах

Чтобы приумножить свои деньги, можно направить их в разные инструменты – финансовые и не только. Однако выбрать оптимальный вариант непросто, для этого нужно сопоставить уровень риска и потенциальный доход от вложения. Причем доходность лучше оценивать с учетом предыдущих периодов.

Банковский вклад

Банковский вклад – самый популярный вид финансовых инструментов в России, как показывает статистика. Не только частные лица размещают вклады, но и организации – это способ задействовать временно свободные средства.

Главная причина популярности вкладов – это государственная система страхования. В случае, если банк признают неплатежеспособным, госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) выплатит вкладчикам их суммы в пределах 1,4 миллиона рублей каждому.

Сейчас максимальная процентная ставка при размещении вклада на год в сумме от 50 000 рублей составляет до 8% годовых, но чаще встречаются варианты 7,5-7,8%:

• Ренессанс Доходный: ставка 7,5%
• МТС XXL: ставка 7,8%
• Вклад «Рекордный процент»: ставка 7,8%

Куда вложить деньги в 2023 году

Экономическую ситуацию в России предсказать довольно сложно. Заканчивающийся год может служить прекрасной иллюстрацией этому утверждения. В отношении мировой экономики в целом, тоже самое. Всем понятны глобальные тенденции, но детали событий всегда неожиданность. Тем не менее, это вовсе не значит, что надо сидеть сложа руки и ждать у моря погоды – на сбережение и рост своих накоплений вполне возможно повлиять. Какой вариант сбережений и приумножения выбрать зависит от многих вещей, но есть ряд моментов, на которых хотелось бы остановиться, чтобы был повод задуматься. Чтобы определится куда вложить деньги в 2023 году пройдемся от способов простого сбережения капитала до способов получения дополнительного дохода.

1. Куда вложить деньги в 2023 году чтобы не потерять

Для себя следует четко уяснить, что на 100% надежных инструментов не существует. Даже если свои деньги вы держите под матрацем, всегда есть вероятность, что придут грабители или сгорит дом, когда там никого не будет. Так что совсем безрисковых вариантов ни сбережений, ни тем более заработка не существует. Это надо помнить постоянно.

Сберегательные инструменты – дают небольшую прибавку стоимости сбережений. Обычно такой прирост находится в пределах годовых показателей инфляции.

Банковские депозиты

Тут все достаточно просто: самая минимальная доходность, но и самый низкий риск. К тому же, есть система страхования вкладов, так что защита практически со всех сторон.

Если хочется все же максимизировать свою прибыль даже и на этом направлении – следует помнить несколько моментов:

• Проводите анализ доходности в зависимости от сроков вклада и по разным банкам. Получить доходность выше уровня годовой инфляции вряд ли получится, тем не менее, максимизировать ее надо.
• Стоит также провести анализ надежности банков – посмотреть рейтинг банков в этом случае не будет лишним. Если менее надежный банк (с более низким рейтингом) предлагает два дополнительных процентных пункта к годовой доходности это хорошо, но если это выбирать между одинаковой доходностью, то лучше выбрать более надежный банк.
• Не забывайте про ограничение страхования вкладов. И учтите, что валютные вклады также будут застрахованы в рублях. При существенных колебаниях курса и достаточно большой сумме вклада может сложиться ситуация, когда часть вклада выйдет за пределы страхования.

Как альтернатива вкладам – облигации. У облигаций есть одно небольшое преимущество – это практически полный аналог банковского депозита, но для того, чтобы привлечь деньги, предприятия, выпускающие облигации обычно делают это с помощью более высокого процента.

Наиболее надежные государственные облигации (так и называются – облигации федерального займа). Эти бумаги гарантируются правительством, но как уже говорилось, риски все равно есть и формировать свой портфель облигаций лучше все же из облигаций разных типов.

Кстати, есть облигации государственного займа, выплаты по которым привязаны к уровню инфляции. Понятно, что это уровень, который считает Министерство Финансов и он может отличаться от реального, но тем не менее, на такие инструменты однозначно стоит обращать внимание.

Кстати, в качестве заметки на полях. Сразу после того, как вы разместили деньги на депозите в банке, банк тут же купит на них облигации федерального займа и будет зарабатывать на разнице. Поэтому, собственно, что мешает увеличить свою доходность? Хотя страхования вклада в этом случае не будет.

Драгоценные металлы

Уже не раз обсуждались минусы вложений в драгоценные металлы, пройдемся по основным, заодно останавливаясь и на плюсах.

Основной минус то, что золото, например, как и любой другой товар подлежит обложению налогом на добавленную стоимость при покупке, а вот при обратной продаже – нет. То есть на операции покупки-продажи сумма налога остается у покупателя.

Именно поэтому, для того чтобы получить доход, стоимость золота должна измениться на величину, превышающую НДС. Но выход, как обычно есть, хоть и сомнительный. НДС взымается только с физических товаров. По драгметаллам есть вариант купить виртуальное золото. Так называемый обезличенный металлический счет (ОМС).

При внесении денег на ОМС, они конвертируются в металл по текущей стоимости, таким образом, на счете появляется вес металла. Естественно, что банк не продает металл по стоимости биржи, а оставляет себе небольшую комиссию, таким образом, всегда есть разница между ценой покупки и продажи.

Помимо ОМС золото можно купить в виде акций золотодобывающих предприятий и ПИФов, стоимость которых привязана к стоимости золота (но в этом случае нужен практически бесконечный горизонт планирования). В последнее время, на рынке стали появляться предложения брокеров купить золото напрямую на бирже.

2. Куда вложить деньги в 2023 году чтобы заработать и/или получать пассивный доход

Тут могут быть разные сценарии и стратегии. Но в целом, доходность у акций гораздо привлекательнее доходности всего, что обсуждалось до этого момента. При этом, на сегодняшний момент есть возможность проводить операции с акциями самостоятельно.

Тут есть совет освоить азы технического анализа и узнать принципы работы пары-тройки индикаторов, чтобы было понятно, куда движется цена актива. Ну и помнить правило, которое в свое время озвучил один из наиболее успешных людей на фондовом рынке: «продавайте, когда все покупают и покупайте, когда все продают».

Можно еще обратить внимание на акции, которые имеют хороший потенциал роста и дивидендный потенциал (история выплаты дивидендов). С этим, кстати, надо быть аккуратнее: обычно, решение по выплате дивидендов принимается на общем собрании акционеров.

Это собрание может решить платить или направить прибыль на обновление оборудования, например. Если хочется быть более уверенным в выплате дивидендов – надо формировать портфель из привилегированных акций: по ним выплата дивидендов в случае получения прибыли обязательна.

Собственный бизнес

Наверное, первая ассоциация с вложением денег – это как раз построение или создание собственного бизнеса. Тут полет фантазии ограничен только суммой, которой располагает потенциальный инвестор-создатель бизнеса.

На сегодняшний день, существует множество вариантов начала операций: приобретение готового бизнеса, франшизы или создание бизнеса с «нуля». Как обычно, они имеют преимущества и недостатки.

На всякий случай, стоит упомянуть, что не все варианты начала собственного бизнеса, требуют существенных вложений. Как показывает опыт, существуют варианты получения достаточно высокой прибыли при минимальных затратах, правда, с условием удачности проекта.

Проблема в том, что люди советской закалки получили очень много негативного опыта в плане инвестирования: череда денежных реформ, подкрепленных девальвацией и дефолтом. Из-за этого, россияне с опаской относятся к идее создания собственного бизнеса.

Плюсы собственного бизнеса

• Можно делать то, что хочется. Бизнес вполне реально построить на собственном хобби или каких-то личных интересах. Причем, в этом случае, можно выступать экспертом – скорее всего, если человек чем-то увлекается, то он знает об этом все или почти все.
• Ограничения – только в голове. В целом, можно получить прибыль практически любого размера. Есть множество примеров, когда в результате небольших вложений получалась компания, приносящая больше 100% доходности. Безусловно, таких историй больше за пределами нашей страны, но они все же есть.
• Есть возможность начать бизнес при относительно небольших капиталовложениях, либо небольших вложениях собственных средств: сегодня все больше и больше инвесторов интересуются вложениями в стартапы.
• Создатель бизнеса имеет возможность управлять и контролировать всем внутри своей компании. Все зависит только от него. Конечно, есть вариант нанять внешнего управляющего и тогда вложенными деньгами будет управлять кто-то другой, возможно более осмотрительный в плане рисков. Но некоторые инвесторы берут управление на себя, увеличивая таким образом доходы, ведь такой человек понимает, чем рискует и что в итоге получает.
• Физически ощущаемый вид инвестиций. В собственном бизнесе все реально: активы можно увидеть.
• Просто и доступно: можно начинать стартапы, доводить их до какого-то логического завершения (или подъема) и продавать или передавать в управление. Таким образом, этот процесс будет сродни творчеству или самореализации: впоследствии можно будет с гордостью показывать всем, что вот эта компания ваша идея.

Минусы собственного бизнеса

• Собственный бизнес – это риск. Всегда есть риск потерять все свои вложения или как минимум их часть.
• В нашей стране очень высокий уровень коррупции и несовершенное законодательство. Это может повлиять на скорость продвижения создаваемого дела. Вновь создаваемый бизнес может столкнуться с бесчисленным количеством проверок со стороны органов контроля.
• Помимо знаний в той области, где будет бизнес, создателю собственного бизнеса необходимы знания в области экономики, бухучета и юриспруденции.
• Большое количество переменных, которые сложно учесть при планировании бизнеса: рынок очень сильно меняется, даже в пределах одного года. Таким образом, доходность одного и того же проекта, при одних и тех же вложениях может быть разной, если начать этот бизнес в разное время года.
• Прения между участниками бизнеса: достаточно часто для того, чтобы разделить потенциальные риски и снизить уровень собственных вложений, инвесторы привлекают со-инвесторов. А у разных участников бизнеса могут быть разные взгляды на риски и там, где один пойдет дальше, другой может выйти из бизнеса, забрав свою долю и тем самым, обескровив бизнес.
• Сроки окупаемости могут быть длинными: в собственном бизнесе однозначно не стоит рассчитывать на получение прибыли в течение короткого срока.

Помимо перечисленного, можно столкнуться с обстоятельствами непреодолимой силы, или так называемым форс-мажором. Вдобавок, бизнес может потребовать в промежуточной точке дополнительных денежных вливаний. Однако, это скорее потенциальные риски бизнеса, чем практика. Поэтому отказываться от собственного проекта только на основании этого – не стоит.

Снижение рисков по собственному бизнесу

В создании собственного бизнеса существует несколько основных рисков:

• Неправильно построенный (организованный) бизнес;
• Некорректное оформление документов и отношений при создании бизнеса;
• Отсутствие достаточного финансирования проекта или отсутствие продолжающегося финансирования проекта (после его запуска);
• Риск негативного влияния экономики.

При создании бизнеса лучше всего на начальном этапе привлечь юриста и экономических консультантов для проработки форм бизнеса (понять основные плюсы и минусы различных организационных форм), а также – обязательные для создания и утверждения документы и регламенты, без которых будет сложно понять взаимоотношения между инвесторами и их долях в бизнесе.

Кроме того, нелишним будет консультация с людьми, которые ведут (а лучше владеют) подобным бизнесом. Такие консультации могут раскрыть неочевидные риски, с которыми придется столкнуться потенциальному инвестору.

Ну и, пожалуй, наименее рискованный вариант создания собственного бизнеса – покупка франшизы: при этом варианте сначала компания, продающая франшизу, оценит и укажет все потенциальные риски, а также поможет с методами их решения и предупреждения.

3. Куда вложить деньги в 2023 году чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Недвижимость – достаточно надежный и не очень рискованный способ ведения бизнеса, однако, тут достаточно высокий уровень входа в бизнес: для приобретения потенциально интересного объекта недвижимости, инвестору потребуется внушительная сумма, которую надо будет за этот объект заплатить.

Доходность, как правило, тут будет на уровне банковских вкладов, но есть один бонус – стоимость недвижимости может сама по себе расти с ростом экономики или, например, если вкладывать в строящуюся недвижимость.

Тут доход – это только сдача недвижимости в аренду. Не требуется придумывать какие-то дополнительные пути. Все риски по организации сложного бизнеса на сдаваемых площадях будет нести арендатор. Хотя, в последнее время большую популярность приобретают сервисы посуточной аренды – есть смысл рассмотреть эту возможность и организовать такой бизнес при наличии недвижимости, он может приносить неплохой доход.

Немного больше интересны инвестиции в недвижимость за рубежом: тут есть возможность валютного дохода. Кроме того, в законодательном плане, обычно, такой бизнес для инвестора более стабилен. Ну и как приятное дополнение – ставки по ипотеке в зарубежных банках: обычно они ниже доходности по объектам недвижимости, что еще более повышает привлекательность таких вложений.

4. Куда вложить деньги в 2023 году чтобы получать доход в валюте

Существует масса способов заработать в валюте, но есть одно направление, которое позволяет зарабатывать в валюте на валюте: это спекуляция. Тут все просто: надо что-то купить дешевле, чтобы потом продать дороже, этим чем-то будет валюта.

Просто как пример: идем в пункт обмена валюты, покупаем валюту, дожидаемся повышения курса, продаем, дожидаемся понижения курса, покупаем. Есть несколько недостатков: валюта в банках торгуется с наценкой к биржевому курсу (то есть банк сам хочет зарабатывать), и нужны большие объемы наличности, чтобы совершать сделки. При этом, банковской наценкой вся привлекательность сделки скорее всего аннулируется.

Можно делать то же самое на бирже. Тут есть несколько вариантов: самостоятельно торговать валютой в качестве трейдера, передать свои деньги в доверительное управление и следовать рекомендациям опытного трейдера. В целом, это тоже самое, что и в примере с обменным пунктом в банке, но без наценки на курсы банка.

Отдельно хотелось бы остановиться на ПАММ-счетах: это та же торговля валютой, но вы свои деньги отдаете трейдеру, который торгует валютой в том числе и на ваши деньги. У него есть необходимость внести свои денежные средства, и он не может их получить обратно до тех пор, пока деньги всех соинвесторов лежат на его счете.

А вот инвестору можно выйти из счета в любой момент, заплатив при этом премию трейдеру за успешные операции. Но естественно, у трейдера могут быть как успешные операции, так и убыточные. Это надо учитывать и вкладывая помнить об этом: лучше всего для снижения рисков вложить в несколько ПАММ-счетов разных трейдеров. Таким образом потенциальный убыток от операций одних трейдеров, возможно будет компенсироваться прибылью других.

Банковский депозит

Как обычно, есть и менее рискованный, более стабильный способ заработать валюту – это открытие валютного депозита. Тут все просто и понятно. Невысокие заработки, низкие риски и вероятность получения дохода от роста курса валюты.

Прежде чем делать какие-либо шаги в этом направлении, надо ознакомиться с условиями, которые предлагают разные банки по вкладам разных сроков. Ну и конечно же, нельзя забывать о рейтинге банков – лучше выбирать более надежные банки, а уж если хочется подзаработать пару процентных пунктов на ставке – можно немного снизить требования к надежности банка, но учитывать сумму, которая будет страховаться, в случае наступления непредвиденных последствий для банка.

Еврооблигации

Следует знать одну вещь: при открытии валютного вклада в банке, на валюту, которая поступает в банк, последний приобретает еврооблигации: долговые ценные бумаги европейских стран или компаний. Как правило, проценты по облигациям немного выше, чем по банковским депозитам.

Именно на этой разнице и зарабатывают банки. При этом, никто не мешает купить еврооблигации (или как их еще называют – евробонды) самостоятельно. Сделать это можно через банки или на бирже. Сейчас это достаточно просто: надо открыть счет на бирже или найти брокера, который будет представлять ваши интересы на бирже.

Инвестирование в опционы и фьючерсы

Помимо самих по себе еврооблигаций, на бирже имеются производные ценных бумаг, так называемые деривативы. Они так же бывают в валюте, соответственно доходность по ним – валютная. Принцип действия тот же, что и для предыдущего пункта: можно делать все самостоятельно, а можно через брокера.

По опционам как правило выше доходность, но выше и риски. Зато есть потенциальная возможность получения дохода даже в момент снижения стоимости актива, то есть в моменты, когда на рынке идет спад.

5. Заработок на валюте как вид бизнеса

Ну и как отдельный вид бизнеса: проведение валютных операций, несмотря на сложное законодательное регулирование всё же является одним из видов заработка. Вполне можно начать свой собственный бизнес и на этом направлении. Понятно, что знания тут понадобятся не поверхностные, а достаточно глубокие, но оно того может стоить.

Программы unit-linked

Что это? На сегодня на рынке доступны программы инвестиционного страхования жизни или английский способ инвестирования. Придумали его в прошлом веке в Англии.

Суть такова: прирост капитала по договорам страхования жизни освобожден от налогов, таким образом, потенциально, эти деньги растут быстрее и почему бы их не заставить работать с удвоенной силой?

Кроме того, так как это договор добровольного страхования, его можно завещать, но по этой же причине, имуществом он не является, соответственно, на него не получится наложить арест или взыскание.

Плюсы схемы unit-linked?

• Компании, приходящие на наш рынок с этими инструментами, предлагают 100% защиту: в случае, если сама компания перестанет существовать, деньги будут все равно возвращены инвесторам.
• Широкие возможности для инвестора – можно сделать диверсифицированный портфель инвестиций.
• Доступны инструменты любых рынков – таким образом, можно минимизировать валютные риски приобретением инструментов в разных валютах.
• Как уже говорилось – прирост капитала не облагается налогом или имеет льготное налогообложение, а сам контракт не является активом, соответственно, на него не может быть наложено обременение.
• Прекрасный инструмент для будущих пенсионеров: в определенный момент времени управляющую компанию можно попросить производить регулярные выплаты.

Но надо понимать, что такой контракт подходит для долгосрочного инвестирования при регулярных отчислениях.

В целом, надо для себя определиться с уровнем приемлемого риска и начать инвестировать. Не делает ошибок только тот, кто ничего не делает.