Вклады для физических лиц 2020, в банки, для пенсионеров и молодых людей

Вклады для физических лиц в 2020 году

Вклады для физических лиц в 2020 году

СОДЕРЖАНИЕ

Прежде чем отнести деньги в банк и открыть вклад, российские граждане проводят анализ предложений на этом рынке. Для физических лиц в 2020 году банковский сектор предлагает разные виды сбережения и накопления: по длительности, способу начисления процентов и ряду других условий. Но кроме параметров вклада граждан интересует рейтинг банка, его надежность и стабильность.

Проценты по вкладам в ведущих банках

Среди самых прибыльных вкладов в рублях для граждан на 2020 год:

Для пенсионеров существуют отдельные программы по вкладам. Открывать их могут лица, при предоставлении пенсионного удостоверения:

Как определить надежность банка

Новые термины, сложная специфика, постоянно меняющиеся условия обслуживания собьют с толку кого угодно. Молодому человеку или пенсионеру не всегда под силу определить надежность кредитного учреждения. И, как показывает практика последних лет, даже реклама банка и его банковских услуг на ведущих российских телеканалах, не показатель его стабильности. Чтобы доверить свои «кровно заработанные» благонадежному банку сконцентрируйте внимание на анализе новостей, гражданском и кредитном рейтинге, готовых сервисах независимых экспертов и публично доступных показателях.

Анализ новостей

Перед открытием вклада проанализируйте новости о выбранном учреждении. Насторожить должны такие моменты:

  1. Упоминания в новостных заголовках наименований банка и его сотрудников, и их участии в схемах отмывания денег.
  2. Сообщения об обысках, арестах и внеплановых проверках, как самого банка, так и его сотрудников.
  3. Наличие громких уголовных дел, судебных процессов, нарушениях в сроках сдачи публичной годовой и текущей отчетности.
  4. Выход из состава учредителей или акционеров крупной или широко известной компании или холдинга.
  5. Информация в СМИ о понижении рейтинга в списке кредитных учреждений.

«Гражданский рейтинг»

Информация на форумах, наличие положительных и отрицательных отзывов и доступность этих данных. Что должно насторожить:

  1. Отзывы о вовремя не выданном вкладе или уменьшении суммы в разрез с условиями договора.
  2. Отзывы о несвоевременном исполнении документов, в том числе платежных поручений юридических лиц.
  3. Информация о нарушении гражданских прав клиентов: как физических, так и юридических лиц.

Стоит учитывать, что негативные отзывы пишут чаще позитивных, потому что они более эмоционально окрашены. Поэтому, если таких реакций клиентов много в одном промежутке времени, то это резкий показатель падения уровня сервиса. Старые негативные сообщения теряют свою актуальность, и даже служат своеобразным индикатором того, что руководство приняло меры по улучшению сервиса.

Кредитный рейтинг российских и иностранных агентств

Агентства, составляющие и рассчитывающие рейтинг – это независимые организации, но банк платит им за проведение анализа. Поэтому этот показатель находится не в числе первых. А оценивать его надо в комплексе. Плохой признак, если:

  1. Происходит одновременное падение рейтинга банка у российских и зарубежных агентств на 2-3 позиции.
  2. Банк вообще отказывается от проведения рейтингового анализа, особенно иностранными экспертами.
  3. Падение позиций рейтинга стабильное на протяжении нескольких лет.

Готовые сервисы и их анализ

В открытом доступе в интернете выложена информация независимых аналитиков, которые тоже составляют рейтинги банков. Например, Справка Банки.ру, но правильно их трактовать простому россиянину сложно. К тому же, эти анализы проводят нерегулярно и не вся информация с «догадками» аналитика может попасть в открытые СМИ. Поэтому существует перечень наиболее информативных банковских показателей, которые должны насторожить. Их название и непонятное содержание не должны отпугивать, тут важнее выявить динамику:

  1. Активы. Они должны оставаться максимально неизменными. Небольшие колебания в плюс или минус допустимы. Но планомерное падение или резкие перепады плохой признак. В минусе активов предел 15%, в плюсе надо оценивать возможное слияние или присоединение других банков.
  2. Капитал. Понижение капитала возможно при оттоке средств или увеличении фондов риска по кредитным портфелям. При снижении достаточности капитала на 10% возникает серьезный риск. Информация о показателе доступна на сайте Банка России.
  3. Прибыль или убыток от деятельности. Самый простой для анализа показатель финансового результата, тоже есть в открытом доступе. Существенный и планомерный убыток может быть поводом для отзыва лицензии.
  4. Кредитный портфель. Его снижение на 15-20% вызывает опасение. Внутри этого показателя рост просроченных кредитов, нормальная доля 5-7%. Более высокий уровень просрочки повод задуматься в надежности банка.
  5. Объем средств физических лиц в пассивах банка. До 20-25% нормальный показатель, если больше, то это отражает зависимость банка от поведения граждан. Резкий наплыв вкладчиков или большое число выданных кредитов может пошатнуть стабильность такого учреждения. Банк России постоянно отслеживает, когда банки чрезмерно завышают процентные ставки по вкладам или резко снижают по кредитам. Это серьезный повод искать другую организацию.

Виды вкладов

Кроме надежности выбирают подходящую программу вклада. Есть популярные и не очень варианты, приведем полный перечень:

  1. До востребования. Без конкретной даты окончания срока депозита, но и с минимальной процентной ставкой около 0,1%.
  2. Срочные. В договоре конкретно прописан период окончания срока вклада. Наиболее распространенные сроки в месяцах: 3, 6, 12, 18, 24, 36. В некоторых видах договоров нарушение срока приводит к штрафным санкциям, в других только к потере части прибыли. В гибких программах допустимо бессрочное или срочное продление по оговоренной ставке.

Срочные вклады делятся на:

  • сберегательные – в них не допускается частичное снятие и добавление к первоначальной суммы;
  • накопительные – допускается довнесение средств в срок действия договора;
  • расчетные/универсальные – допускается довнесение денег и частичное снятие первоначальной суммы депозита.

К специализированным вкладам причисляют:

  • вклады для пенсионеров или студентов;
  • пополняемые вклады на имя детей;
  • сезонные, ограниченные периодом;
  • индексируемые, например, на уровень инфляции или по оговоренной ставке;
  • ипотечные;
  • инвестиционные;
  • страховые.

Делят вклады по валюте:

  • в рублях;
  • в долларах или евро;
  • мультивалютные.
  • с выдачей всех процентов в конце срока – капитализация процентов;
  • с помесячной или ежеквартальной выплатой.

Ведущие банки заостряют внимание в рекламе, на своем участии в системе страхования вкладов (ССВ). С 2015 года предельная сумма возмещения вклада гражданину составляет 1,4 млн. рублей. Возмещение происходит в течение 14 дней. Данные о включении банка доступны в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), где есть полный перечень банков-участников и исключенных организаций.

Важно! На 12.12.2018 года в списке АСВ 758 банков-участников. Пять банков внесены в список, как не имеющие право принимать вклады. Их перечень находится на сайте АВС. Но в случае размещения вклада и последующем банкротстве банка, все физические лица имеют право на возмещение суммы 1,4 млн. рублей. Суммы больше этой суммы компенсировать вкладчикам будет гораздо сложнее. Только в судебном порядке через иск к обслуживающему банку. Здесь же есть перечень банков, исключенных из системы страхования клиентов, на 12.12.2018 их 257.

Вклады для физических лиц в 2020 году

Вклад или депозит – передача денежных средств физическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Прибыль формируется при проведении финансовых операций с вложением денег под проценты. На данный момент депозиты физических лиц более распространены, чем депозиты юридических лиц. Это объясняют специалисты экономическим положением, сложившимся в РФ.

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Прогноз на 2018-2020

Эксперты банковской сферы предполагают, что потенциальных вкладчиков в следующем году ожидает повышение ставки на любые вклады. Это будет связано с очередным витком экономического кризиса и последствием еще одного падения курса национального рубля.

Примерный прогноз на 2018-2020 выглядит таким образом:

  • максимальная ставка – 8,3%;
  • минимальная ставка – 7,3%;
  • средняя годовая ставка – 7,8%.

Главное повышение процентов ожидается на начало 2020 года. Такая картина будет наблюдаться до конца весны. С начала июня будет незначительное понижение, а затем доход вкладчиков существенно снизится.

Величина процентной ставки зависит от суммы, которую вложит вкладчик. Указанные выше данные актуальны для физических лиц, у которых есть в распоряжении сумма выше миллиона рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальной суммы в 300 тысяч, а при наличии конкретного финансового порога данная сумма будет выше указанной.

Список стабильных банков РФ

Перед вложением денежных средств потенциальный клиент должен изучить деятельность выбранной финансовой структуры. Нужно воспользоваться калькулятором, который поможет подсчитать доходность вклада, максимальный процент по конкретной сумме.

Выбор банка осуществляется с учетом следующих критериев:

  • участие кредитной организации в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства либо потери лицензии возмещается сумма до 1 400 000 рублей;
  • надежность банка в соответствующей сфере;
  • процентная ставка.

Если неизвестный банк предлагает процентную ставка по вкладу в пределах 20%, есть вероятность, что кредитная структура – мошенник либо в ближайшее время она исчезнет с рынка банковских услуг.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

Вышеперечисленные банки предоставляют высокие ставки по вкладам, но и низкие ставки кредитования.

Страховка вложенных денежных средств

С помощью государственной программы страхования вкладов обеспечивается защита прав потребителей банковских услуг в непредвиденной ситуации. Это значит, что при отсутствии возможности у банка выплатить свои долговые обязательства перед вкладчиком, это делает государство.

До 2014 года под действие программы попадали вкладчики, вложившие до 700 тыс. рублей. При этом физическим лицам, вложившим только 1 500 000 руб., возвращали фиксированные 700 тыс. руб., а остальная сумма «сгорала».

После кризиса 2014, когда многие банки лишились лицензии, правительство увеличило сумму страхования в 2 раза. На текущий момент при чрезвычайной ситуации клиент получает полную сумму по вкладу.

Основные вклады

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

  • без возможности пополнения и частичного снятия;
  • полная капитализация процентов;
  • выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.

Вклады для физических лиц в 2020 году

Персонаж одной старой, обожаемой всеми советской комедии агитировал вас хранить деньги в «…Сберегательной кассе, если, конечно, они у вас есть…». От СССР и Сберкассы в наши дни остались лишь странички в Википедии, однако рынок вкладов, в частности, в российском финансовом поле продолжает развиваться и идти в ногу со временем, пестря как уже хорошо знакомыми и заработавшими себе основательную репутацию именами, так и новыми звездочками, едва-едва зажегшимися на экономическом небосводе.

Традиционно, наши с вами сограждане делят весь депозитный рынок на «в долларах» и «рублях», поэтому, сегодня мы постараемся рассмотреть все особенности, прогнозы и специфику приближающегося 2020 года именно в таком разрезе.

RUB vs USD. Fight!

Аналитики Forbes в 2018-м забили тревогу: доходность рублевых вкладов опять достигла своего исторического минимума. Причем до сих пор нет никаких оснований считать, что в следующем году что-то кардинально изменится в этом плане.

Разве что во втором полугодии, считают специалисты, и то при выполнении стольких «если», что это кажется настолько же маловероятным, как вероятность смены государством своего агрессивного курса на «выдавливание» с финансового потребительского рынка валюты, как таковой.

При этом, несмотря на относительную стабильность на табличках в обменниках последние месяцы, ставки и по валютным депозитам планомерно снижаются.

Логично, что возникает вопрос: как могут они снижаться и по одному, и по другому направлению одновременно? Ну, и вдогонку: кому выгодно, чтобы россияне априори получали меньше денег, инвестируя в денежный рынок собственной страны?

На второй отвечать должны компетентные органы и аналитики гораздо более высокого уровня, чем сотрудники нашей редакции, а вот с первым разобраться на практике оказалось не так и сложно. Дело в том, что ЦБ в августе уходящего года снова «подкрутил гаечки» нормативов, еще раз увеличив ставку отчислений в резерв валютных обязательств.

Понятное дело, что выгода для банков по вкладам этих классов упала и, конечно же, они не нашли ничего лучшего, как отыграться на собственных клиентах.

Правда, народ расстается с огромнейшим скрипом с идеей, вот, взять, все бросить, и полностью пересесть на рублевые рельсы – уж больно ярки в памяти последствия последних курсовых обвалов, зажимы депозитов, ужесточение условий и прочие прелести, которыми естественным образом рефлексирует наша банковская система на любые катаклизмы как извне, так и внутри страны.

В 2020 год россияне собираются войти с показателем в 27 трлн.руб. по личным вкладам, из которых все так же будет 20% инвалютных. Напомним, на начало 2018-го это было 20,6%.

«Ставки сделаны, господа!»

Курсовые разницы, капитализация вкладов, доходность… Все эти слова для простого обывателя, обычно, не более чем пустой звук. Когда выбирают, куда пристроить лишние «кровные», как правило, смотрят на рейтинг розничного банка и сравнивают условия по лидерам списка, предполагающие процентную ставку, механизм выплаты дохода, возможности досрочки и прочие нюансы.

А вот по ставочкам только 13 банков из первой сотни лидеров рынка решились оставить свои проценты на прежнем уровне. Причем 6 из них рискнули даже их повысить. Видимо, изыскали другой способ компенсировать недополученный из-за ужесточающейся политики Центробанка доход.

В конкретных цифрах, на данный момент это выразилось в том, что по рублевым вкладам процентная ставка снизилась до 6,4% в среднем, что, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, меньше на 0,9 процентных пунктов.

Аналитики агентства сохранения вкладов в своем последнем интервью клятвенно всех заверили, что подобная прискорбная статистика – явление временное, и с Нового года нас ждет неминуемая стабилизация этого рынка, а затем, не исключено, что и рост доходности по вкладам населения.

Так ли оно будет – время покажет. При этом прямо сейчас для справки, долларовые депозиты обычно приносят, в среднем, 1% доходности. Что, учитывая 7% обязательный «центробанковский» валютный резерв с миру по нитке, выглядит совсем безрадостно для российского обывателя.

И если в 2020-м в этом плане ничего не поменяется, рынок розничных вкладов в стране ждет тяжелейшая дифференциация и практически полное отмирание сегмента «до 100 000» и «100 000 – 1 000 000».

В чем же хранить деньги, спросит читатель? И, главное, если уж доверять их банкам, то каким? Обсудим эти вещи по порядку.

Шекспировские дилеммы о валюте вклада

На сакраментальное «Быть или не быть?» валютным вкладам эксперты в последнее время дают однозначный ответ: да, но, более трети своих сбережений в инвалюте хранить не рекомендуется. Тем более что есть все предпосылки считать, что далее курс доллара или евро снижаться уже не будет. По крайней мере, порог в 60+ он в 2020-м не переступит, исходя изо всех объективных причин. В основном, как это не забавно, от нас не зависящих.

Дело в том, что потихоньку внутренний валютный рынок США уже начал на себе чувствовать, и дальше этот эффект будет лишь усиливаться, позитивное для этой страны влияние снижения налогов, подчас на сумасшедшие 14%, в том числе и отчислений с доходов, которые получены за рубежом, но подлежат репатриации на родину. В результате доллар будет лишь укрепляться, что не смогут не почувствовать на себе внешние рынки, и наш – в том числе.

Вы спросите: «Ну, вырастет курс доллара – так это же классно! Значит, на наших валютных счетах денег станет больше». Однако отток капиталов с рынков развивающихся стран, к которым принадлежим и мы, неминуемо повлечет за собой ухудшение их экономик и падение курсов нацвалют.

Откуда легко вывести логическую цепочку: курс рубля падает – Центробанк теряет деньги – гайки зажимаются еще больше – процентные ставки по валютным вкладам падают еще больше. Или вы думали, что вам дадут заработать на росте американской экономики?

Конечно, подобная аналитика вовсе не сигнал к тому, что надо бежать в банк и забирать свои вклады – вряд ли ситуация станет настолько плачевной, чтобы финансовая система страны ударилась в непопулярные драконовские меры регулирования.

Однако если есть желание оформить валютный вклад, то лучше с этим не тянуть, так как совершенно не ясно, так ли все «радужно» с этим делом будет и дальше. Что же касается рублевых депозитов, девальвация в будущем году вследствие падения курса при столь мизерных ставках – сигнал очень нехороший. Поэтому больше половины средств в рублях держать в банке явно не стоит.

Проценты по вкладам в разных банках

По валюте верхние строчки рейтинга в разрезе выгодности для населения ожидаемо оккупировали:

  • ВТБ-24 с его 0,8-2,7%, в зависимости от условий;
  • Газбанк с его сказочными 4%;
  • Глобэкс – 1,1-2%;
  • ЮниКредит – 3,23%;
  • Россельхозбанк – 2,4-2,9%.

Если эти цифры вначале будущего года и поменяются, то незначительно, по словам аналитиков. В рублевых же депозитах амплитуды куда более яркие:

  • Абсолют – 5,7-8,3%;
  • МТС Банк – 5-9%;
  • Российский капитал – 5,85-7,5%;
  • СКБ-Банк – 5,3-8,5%;
  • Таврический – 6,1-8,2%.

Обратили внимание, что ни одно имя не попадается дважды? Наводит на размышления, не правда ли?

Хотя на самом деле, сегодня слепо опираться на любую, даже самую логичную, фундаментальную и обоснованную аналитику в плане формирования рынка розничных вкладов, его динамики развития и выгодности для самих вкладчиков, вряд ли разумно. В дуэли банк-клиент у нас всегда побеждает… Центробанк. Так что, как всегда готовимся к худшему и радуемся лучшему! Все-таки, если в стране людям есть, что еще вкладывать, это не может не вселять оптимизм.

Самые большие проценты по вкладам в банках России в 2020 году

Перед тем как открыть депозит в банке, каждый человек старается найти максимально большой процент по вкладу. Для физических лиц финансовые организации России в 2020 году предлагают специальные программы, которые позволят получить дополнительный доход.

Условия в рамках предложений совершенно разные, поэтому ознакомиться желательно сразу с несколькими из них. Можно открыть депозитные счета в разных учреждениях, чтобы свести к минимуму риски.

«Срочный» (Фридом Финанс)

Из всех программ, предлагаемых в 2020 году финучреждениями России, особенно выделяется одна. Физические лица могут получить большой процент по вкладу, воспользовавшись специальным депозитом банка Фридом Финанс, предоставляющего отличный сервис для своих клиентов.

  • ставка – до 8%, но она достигает максимальной отметки при превышении определенной суммы;
  • минимальный взнос – 50000 рублей;
  • срок – 365 дней;
  • пополнение счета возможно на сумму не менее 10000 рублей;
  • частичное снятие денег программой не предусмотрено;
  • выплата процентов приходится на конец установленного периода.

Примечание: для хранения денежных средств в американских долларах стоит рассмотреть валютные вклады Сбербанка. Потребители могут открывать счета на различных условиях.

«Стратег online» (Банк Санкт-Петербург)

Есть еще одно не менее доходное предложение. Исходит оно непосредственно от банка Санкт-Петербург. Клиенты учреждения могут выбрать наиболее подходящий срок, отталкиваясь от собственных предпочтений. Для них доступен фиксированный и индивидуальный периоды.

  • ставка – до 8% (при повышенной сумме и максимально продолжительном сроке);
  • минимальный взнос – 5000 рублей;
  • вложить средства можно на период от 1 до 36 месяцев;
  • пополнение счета в рамках программы допускается на сумму от 10000 рублей;
  • расходные операции не предусмотрены;
  • выплаты производятся в конце срока действия договора.

«Доходный» (Россельхозбанк)

В качестве другого варианта стоит рассмотреть предложение от Россельхозбанка, по которому в 2020 году для граждан России предлагается достаточно большой процент. Физические лица могут воспользоваться данной программой. При сумме депозита более 50000 рублей бесплатно выдается карта «Амурский тигр – карта к вкладу».

  • ставка – до 7,8%, но она достигается, если счет открывается на максимальный период с выплатой в конце срока;
  • минимальный взнос ограничен суммой 3000 рублей;
  • срок — от 31 до 1460 дней;
  • расходные и приходные операции невозможны;
  • выплаты осуществляются ежемесячно или после окончания действия договора.

Внимание: одним из альтернативных способов заработать может считаться открытие металлического счета в Сбербанке. На нем отражается количество приобретенного металла в граммах.

«Максимальный доход с Халвой» (Совкомбанк)

Максимально выгодные условия предоставляются лицам, у которых есть карта «Халва». Если они в течение установленного срока пользуются ею, делая не менее 5 покупок ежемесячно на общую сумму 10000 рублей и более, то 1 процент прибавляется к общей ставке по вкладу в Совкомбанке.

  • ставка – до 7,8%, но ее величина зависит от срока;
  • минимальная сумма взноса – 50000 рублей;
  • срок – от 31 дня до 1095 дней;
  • пополнить счет допускается только в течение первых 10 дней, при этом перевод не должен быть менее 1000 рублей;
  • расходных операций не предусмотрено;
  • проценты можно получить на карту «Халва» в конце срока действия договора.

«На высоте» (Севергазбанк)

Возможность открытия депозитного счета предусмотрена для клиентов Севергазбанка, которые оформляют в отделении учреждения договор о пенсионном обеспечении с НПФ «Газфонд». Что касается самой организации, то она является универсальной. Ее услугами пользуются физические лица, государственные структуры и представители бизнеса.

  • ставка – до 7,7%;
  • требуется внести не менее 50000 рублей;
  • депозитный счет заводится на 181 или 367 дней;
  • отсутствует возможность проведения приходных и расходных операций;
  • проценты выплачиваются в полном объеме после окончания срока действия договора.

Дополнение: в Севергазбанке можно взять выгодный автокредит. Учреждение предлагает на выбор одну из двух программ. Первая из них нацелена на основную массу потребителей, а вторая – на партнеров.

«Сберегательный – онлайн» (Банк Жилищного Финансирования)

Банк предлагает довольно большой процент по вкладу для своих клиентов. Программа подразумевает внесение средств дистанционным способом.

  • ставка – до 7,5% при открытии депозита на срок 550 или 730 дней;
  • минимальный взнос – 30000 рублей;
  • срок – 370, 550 или 730 дней;
  • операции по снятию денег и пополнению счета не предусмотрены;
  • проценты выплачиваются на счет по завершении срока действия договора.

«Таврический Максимум» (Банк Таврический)

Нельзя не оценить предложение другого учреждения. Достаточно высокую процентную ставку предлагает банк Таврический, который является одним из самых крупных в Северо-Западном федеральном округе Российской Федерации.

  • ставка – до 7,5% при внесении суммы более 1200000 рублей на срок 367 дней;
  • минимальный взнос составляет 50000 рублей;
  • срок – от 91 до 1095 дней;
  • проведение операций по снятию денег и пополнению счета запрещено;
  • процентные выплаты – по окончании действия договора.

На заметку: физическим лицам может быть интересно, какие проценты по вкладам в Газпромбанке на сегодняшний день.

«Абсолютный максимум +» (Абсолют Банк)

Те люди, которые собираются открывать депозит для приумножения имеющихся сбережений, должны в обязательном порядке рассмотреть выгодное предложение одного известного учреждения. Абсолют Банк дает возможность своим клиентам получить дополнительный доход в рамках интересной программы.

  • ставка – до 7,5%;
  • взнос при открытии счета – от 10000 рублей;
  • срок – от 91 до 722 дней;
  • снятия денег и пополнения счета не предусмотрено;
  • выплаты осуществляются на текущий счет или переводятся на карту в конце срока.

«Классический» (МБСП)

Рассматривая учреждения России, предлагающие большие проценты по вкладам в 2020 году, стоит отметить и Международный банк Санкт-Петербурга. Ставка в рамках одной из его программ достаточно высокая. Данное предложение вполне можно назвать выгодным для потребителей.

  • ставка – до 7,4% при сумме от 700000 рублей и сроке 367 дней;
  • минимальный взнос – 300000 рублей;
  • срок – от 31 до 367 дней;
  • нет возможности пополнения счета и снятия денег.

К сведению: некоторым лицам будут интересны ставки по вкладам в Промсвязьбанке на сегодня. Учреждение пользуется популярностью у граждан РФ и имеет большое количество отделений в разных уголках страны.

«Онлайн Лидер» (Экспобанк)

Неплохая ставка для роста собственных сбережений установлена Экспобанком. Клиенты учреждения могут внести средства на счет удаленным способом, не посещая то или иное отделение организации. Что касается надежности данного банка, то она доказывается высокими показателями рейтинговых агентств.

  • ставка – до 7,4% при сроке от 271 до 366 дней;
  • сумма – не менее 50000 рублей;
  • срок — 91-732 дней;
  • дополнительные операции со счетом не предусмотрены;
  • выплаты производятся на текущий счет каждый месяц.

«Классический» (Еврофинанс Моснарбанк)

К тем банкам, что предлагают высокие проценты ставки, можно отнести АКБ «Еврофинанс Моснарбанк», штаб-квартира которого находится в Москве. Основное направление – обслуживание международных операций между Российской Федерацией и другими странами.

  • ставка – от 7,4% при внесении 5000000 рублей на максимальный срок;
  • взнос – от 100000 рублей;
  • срок – от 31 до 367 дней;
  • пополнение счета и снятие денег недоступны;
  • все выплаты по начисленным процентам осуществляются после завершения срока действия договора.

Интересно: есть достаточно много программ по вкладам в Бинбанке для физических лиц. При необходимости их можно рассмотреть для сравнения с другими аналогичными предложениями.

«Онлайн Хит Сезона» (Русский ипотечный банк)

В 2020 году большой процент по вкладу способна предложить особая кредитная организация, не отличающаяся большими активами, но являющаяся достаточно надежным партнером для частных лиц и корпоративных клиентов. На территории России Русский ипотечный банк широко известен.

  • фиксированная ставка – 7,3%;
  • минимальная величина взноса – 30000 рублей;
  • срок – 425 дней;
  • пополнение доступно в течение первых 10 дней;
  • возможно частичное снятие денег один раз не более 25% от сделанного взноса;
  • выплаты производятся на банковскую карту или счет ежемесячно.

«МФК Максимум» (Международный финансовый клуб)

На российском финансовом рынке есть очень интересный игрок, который разработал для физических лиц выгодную программу. Это АКБ «Международный финансовый клуб». Его основная специализация – инвестиционное и классическое обслуживание корпоративных и частных клиентов.

  • ставка – до 7,3% при сроке 12 месяцев;
  • минимальный взнос – 100000 рублей;
  • счет можно открыть на 6 или 12 месяцев;
  • в течение первых 30 дней допускается пополнение депозита;
  • снятие денег не предусмотрено;
  • средства по процентам выплачиваются на текущий счет в конце срока действия договора.

«Доходный» (Ренессанс Кредит)

Не стоит забывать о достаточно выгодном депозите, который предлагает банк Ренессанс Кредит. Учреждение является одним из лидеров в сфере потребительского кредитования в России. Оно входит в сотню самых крупных кредитных организаций, функционирующих на территории РФ.

  • ставка – до 7,25%;
  • минимальная сумма взноса – 5000 рублей;
  • срок – от 91 до 550 дней;
  • операции частичного снятия денег и пополнения счета не предусмотрены;
  • начисленные проценты переводятся на банковскую карту или текущий счет после завершения срока действия договора.

«Динамичный» (Тендер-Банк)

В последнюю очередь следует упомянуть депозит, который можно открыть непосредственно в АКБ «Тендер-Банк». Уставный капитал учреждения сформирован из акций стоимостью 305000000 рублей.

  • ставка является фиксированной и составляет 7,25%;
  • на счет должна поступить сумма не менее 300000 рублей;
  • срок – 366 дней;
  • какие-либо операции со счетом не предусмотрены;
  • выплаты осуществляются на банковскую карту каждый месяц.

Любого человека, открывающего депозит в банке, интересует именно большой процент

Подводим итоги

В связи с большим количеством банков России, предлагающих большие проценты по вкладам, у физических лиц в 2020 году есть выбор. Не стоит руководствоваться только величиной ставки. Необходимо в любом случае учитывать и другие параметры, имеющие значение.

Вкладывать средства следует только в те учреждения, которые обладают высокой финансовой стабильностью, чтобы в будущем не приходилось решать ненужные проблемы.

Вклады для физических лиц в 2020 году

19.12.2018 623 Просмотров

Вклад или депозит – передача денежных средств физическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Прибыль формируется при проведении финансовых операций с вложением денег под проценты. На данный момент депозиты физических лиц более распространены, чем депозиты юридических лиц. Это объясняют специалисты экономическим положением, сложившимся в РФ.

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Проценты по вкладам в ведущих банках

Среди самых прибыльных вкладов в рублях для граждан на 2020 год:

Для пенсионеров существуют отдельные программы по вкладам. Открывать их могут лица, при предоставлении пенсионного удостоверения:

Как определить надежность банка

Новые термины, сложная специфика, постоянно меняющиеся условия обслуживания собьют с толку кого угодно. Молодому человеку или пенсионеру не всегда под силу определить надежность кредитного учреждения. И, как показывает практика последних лет, даже реклама банка и его банковских услуг на ведущих российских телеканалах, не показатель его стабильности. Чтобы доверить свои «кровно заработанные» благонадежному банку сконцентрируйте внимание на анализе новостей, гражданском и кредитном рейтинге, готовых сервисах независимых экспертов и публично доступных показателях.

Анализ новостей

Перед открытием вклада проанализируйте новости о выбранном учреждении. Насторожить должны такие моменты:

  1. Упоминания в новостных заголовках наименований банка и его сотрудников, и их участии в схемах отмывания денег.
  2. Сообщения об обысках, арестах и внеплановых проверках, как самого банка, так и его сотрудников.
  3. Наличие громких уголовных дел, судебных процессов, нарушениях в сроках сдачи публичной годовой и текущей отчетности.
  4. Выход из состава учредителей или акционеров крупной или широко известной компании или холдинга.
  5. Информация в СМИ о понижении рейтинга в списке кредитных учреждений.

«Гражданский рейтинг»

Информация на форумах, наличие положительных и отрицательных отзывов и доступность этих данных. Что должно насторожить:

  1. Отзывы о вовремя не выданном вкладе или уменьшении суммы в разрез с условиями договора.
  2. Отзывы о несвоевременном исполнении документов, в том числе платежных поручений юридических лиц.
  3. Информация о нарушении гражданских прав клиентов: как физических, так и юридических лиц.

Стоит учитывать, что негативные отзывы пишут чаще позитивных, потому что они более эмоционально окрашены. Поэтому, если таких реакций клиентов много в одном промежутке времени, то это резкий показатель падения уровня сервиса. Старые негативные сообщения теряют свою актуальность, и даже служат своеобразным индикатором того, что руководство приняло меры по улучшению сервиса.

Кредитный рейтинг российских и иностранных агентств

Агентства, составляющие и рассчитывающие рейтинг – это независимые организации, но банк платит им за проведение анализа. Поэтому этот показатель находится не в числе первых. А оценивать его надо в комплексе. Плохой признак, если:

  1. Происходит одновременное падение рейтинга банка у российских и зарубежных агентств на 2-3 позиции.
  2. Банк вообще отказывается от проведения рейтингового анализа, особенно иностранными экспертами.
  3. Падение позиций рейтинга стабильное на протяжении нескольких лет.

Готовые сервисы и их анализ

В открытом доступе в интернете выложена информация независимых аналитиков, которые тоже составляют рейтинги банков. Например, Справка Банки.ру, но правильно их трактовать простому россиянину сложно. К тому же, эти анализы проводят нерегулярно и не вся информация с «догадками» аналитика может попасть в открытые СМИ. Поэтому существует перечень наиболее информативных банковских показателей, которые должны насторожить. Их название и непонятное содержание не должны отпугивать, тут важнее выявить динамику:

  1. Активы. Они должны оставаться максимально неизменными. Небольшие колебания в плюс или минус допустимы. Но планомерное падение или резкие перепады плохой признак. В минусе активов предел 15%, в плюсе надо оценивать возможное слияние или присоединение других банков.
  2. Капитал. Понижение капитала возможно при оттоке средств или увеличении фондов риска по кредитным портфелям. При снижении достаточности капитала на 10% возникает серьезный риск. Информация о показателе доступна на сайте Банка России.
  3. Прибыль или убыток от деятельности. Самый простой для анализа показатель финансового результата, тоже есть в открытом доступе. Существенный и планомерный убыток может быть поводом для отзыва лицензии.
  4. Кредитный портфель. Его снижение на 15-20% вызывает опасение. Внутри этого показателя рост просроченных кредитов, нормальная доля 5-7%. Более высокий уровень просрочки повод задуматься в надежности банка.
  5. Объем средств физических лиц в пассивах банка. До 20-25% нормальный показатель, если больше, то это отражает зависимость банка от поведения граждан. Резкий наплыв вкладчиков или большое число выданных кредитов может пошатнуть стабильность такого учреждения. Банк России постоянно отслеживает, когда банки чрезмерно завышают процентные ставки по вкладам или резко снижают по кредитам. Это серьезный повод искать другую организацию.

Виды вкладов

Кроме надежности выбирают подходящую программу вклада. Есть популярные и не очень варианты, приведем полный перечень:

  1. До востребования. Без конкретной даты окончания срока депозита, но и с минимальной процентной ставкой около 0,1%.
  2. Срочные. В договоре конкретно прописан период окончания срока вклада. Наиболее распространенные сроки в месяцах: 3, 6, 12, 18, 24, 36. В некоторых видах договоров нарушение срока приводит к штрафным санкциям, в других только к потере части прибыли. В гибких программах допустимо бессрочное или срочное продление по оговоренной ставке.

Срочные вклады делятся на:

  • сберегательные – в них не допускается частичное снятие и добавление к первоначальной суммы;
  • накопительные – допускается довнесение средств в срок действия договора;
  • расчетные/универсальные – допускается довнесение денег и частичное снятие первоначальной суммы депозита.

К специализированным вкладам причисляют:

  • вклады для пенсионеров или студентов;
  • пополняемые вклады на имя детей;
  • сезонные, ограниченные периодом;
  • индексируемые, например, на уровень инфляции или по оговоренной ставке;
  • ипотечные;
  • инвестиционные;
  • страховые.

Делят вклады по валюте:

  • в рублях;
  • в долларах или евро;
  • мультивалютные.

По типу начисления процентов:

  • с выдачей всех процентов в конце срока – капитализация процентов;
  • с помесячной или ежеквартальной выплатой.

Ведущие банки заостряют внимание в рекламе, на своем участии в системе страхования вкладов (ССВ). С 2015 года предельная сумма возмещения вклада гражданину составляет 1,4 млн. рублей. Возмещение происходит в течение 14 дней. Данные о включении банка доступны в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), где есть полный перечень банков-участников и исключенных организаций.

Важно! На 12.12.2018 года в списке АСВ 758 банков-участников. Пять банков внесены в список, как не имеющие право принимать вклады. Их перечень находится на сайте АВС. Но в случае размещения вклада и последующем банкротстве банка, все физические лица имеют право на возмещение суммы 1,4 млн. рублей. Суммы больше этой суммы компенсировать вкладчикам будет гораздо сложнее. Только в судебном порядке через иск к обслуживающему банку. Здесь же есть перечень банков, исключенных из системы страхования клиентов, на 12.12.2018 их 257.

Основные вклады

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

  • без возможности пополнения и частичного снятия;
  • полная капитализация процентов;
  • выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.

Вклады и депозиты в банках Севастополя

Все вклады физическим лицам в Севастополе в 2020 году. Условия и процентные ставки по депозитам в рублях и валюте. Онлайн-заявка на вклад во все банки Севастополя

  • Все вклады
  • Сбербанк
  • В валюте
  • Выгодные
  • Для пенсионеров
  • Пополняемые
  • Калькулятор

Поиск вкладов в Севастополе

Сравнительная таблица вкладов в Севастополе

  • Главная
  • Вклады в Севастополе

Современные финансовые услуги предоставляют нам огромное количество вариантов выгодного использования своего капитала. Так, если у вас есть свободная сумма денег, то вы можете обратиться в банк Севастополя и открыть один из вкладов. Этот способ позволяет не только сохранить свои сбережения в надежном месте, но и получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.

Ставки по вкладам в банках Севастополя

Каждая программа по открытию депозита включает в себя некоторые базовые условия, в том числе и проценты по вкладам в Севастополе. Как правило, именно на них все ориентируются в первую очередь при выборе своего вклада и банка в Севастополе.

Однако, ставки по депозитам влияют на размер получаемого вами дохода в тесной взаимосвязи со всеми остальными параметрами депозитов в Севастополе. Первым делом обратите внимание на тип депозитной программы, которую вы выбираете:

  • срочные вклады Севастополя с жестким ограничением срока действия договора обычно подразумевают самые большие проценты;
  • бессрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете закрыть депозит и снять средства, обычно характеризуются более низкими ставками по вкладам в банках Севастополя.

Соответственно, если вы хотите разместить средства под высокие проценты, то рассчитывайте свои финансовые возможности так, чтобы вы могли соблюдать соответствующие жесткие правила:

  • запрет на закрытие банковского вклада в Севастополе раньше установленного срока;
  • запрет на частичное снятие средств при любых обстоятельствах.

За нарушение подобных ограничений по вкладам в банках Севастополя банк может применить штрафные санкции вплоть до снижения изначальной процентной ставки

По процентам стоит обратить внимание и на период их выплат, особенно если вы рассматриваете депозит в Севастополе как источник постоянного дохода. Вариантов существует несколько:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Согласно законодательству, начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Севастополе ежедневно, но банк сам определяет наличие капитализации процентов по каждой депозитной программе

В каком банке Севастополя лучше открыть вклад?

В 2020 году с депозитами работают очень многие банки Севастополя: Банк Россия, Тинькофф Банк, РНКБ, Крайинвестбанк, Генбанк и др.

Чтобы открыть вклад в Севастополе на самых выгодных условиях, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всей необходимой информации.

Быстро решить эту задачу вам поможет специальный депозитный калькулятор на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Севастополя на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе Севастополя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector